Die internationale Finanzkrise schüttelt die Märkte durch – und bewegt die Gemüter: Die amerikanische Regierung habe es fahrlässig versäumt, durch geeignete Marktregulierungen gegenzusteuern, kritisiert Deutschlands Altkanzler Helmut Schmidt. Nicht nur die Steuerzahler in den USA werden nun zur Kasse gebeten. „Weltweit steigen die Preise für Verbraucher“, prognostiziert der studierte Volkswirt Schmidt.

Unmittelbar betroffen sind auch Immobilienbesitzer und Kaufwillige. Noch profitieren Eigenheimbesitzer von einem relativ niedrigen Zinsniveau für Hypothekendarlehen in Deutschland. Doch wer seine Erst- oder Anschlussfinanzierung für die eigenen vier Wände unter Dach und Fach bringen will, sollte sich sputen. „Die langfristigen Kapitalmarktzinsen orientieren sich an den Inflationserwartungen“, sagt Professor Thomas Straubhaar, Chef des Hamburgischen WeltWirtschafts-Instituts HWWI. Und die sind aufwärts gerichtet. Straubhaar: „Auch in Deutschland werden als Folge der internationalen Wirtschaftskrise Kredite teurer.“ Umso sorgfältiger müssen Immobilienbesitzer bei der Wahl ihres Finanzierungspartners sein.

„Die Konditionen variieren von Anbieter zu Anbieter stark“, sagt Arno Gottschalk, Baufinanzierungsexperte bei der Verbraucherzentrale Bremen. Im ersten Teil einer Serie in €uro und €uro am Sonntag rechnet die ING-DiBa mögliche Sparpotenziale vor und zeigt, worauf clevere Baufinanzierungskunden achten müssen. Die Direktbank hat im €uro-Kundenmonitor bereits zum zweiten Mal das Prädikat „Deutschlands beliebteste Bank“ verliehen bekommen.

Der Einzug in die eigenen vier Wände – das ist für die meisten Menschen die größte Investition ihres Lebens. Wo früher wie selbstverständlich die klassischen Filialbanken das Rennen beim Kunden machten, geben heute Direktbanken den Ton an. Die filiallosen Institute punkten mit geringen Kosten, gutem Service und erstklassigen Konditionen. Dabei überzeugt Marktführer ING-DiBa im Neugeschäft oder bei der Anschlussfinanzierung nicht nur mit niedrigen Zinsen für Kredite mit fünf, zehn oder 15 Jahren Laufzeit. „Wir setzen vor allen Dingen auf flexible Finanzierungsmöglichkeiten“, sagt Franz Lücke, Abteilungsleiter Immobilienfinanzierung bei der ING-DiBa.

So können die Kunden von Europas größter Direktbank maßgeschneidert auf ihre persönlichen Einkommensverhältnisse Tilgungssätze zwischen einem und zehn Prozent pro Jahr wählen. „Je niedriger das Zinsniveau, desto höher sollte die Tilgung ausfallen, damit die Immobilie schneller schuldenfrei ist“, rät allerdings Verbraucherschützer Gottschalk. Auch die zweimalige Möglichkeit der kostenlosen Tilgungssatzänderung sowie jährliche kostenlose Sondertilgungen bis zu fünf Prozent der Kreditsumme während der Zinsbindung sind bei der ING-DiBa längst eine Selbstverständlichkeit.