{"id":1364,"date":"2018-04-10T07:18:39","date_gmt":"2018-04-10T07:18:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/boerse\/kasko-schadensfreiheitsklasse-co-versicherungsbegriffe-schnell-erklaert\/"},"modified":"2025-11-11T14:25:17","modified_gmt":"2025-11-11T13:25:17","slug":"lexikon-versicherungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/lexikon-versicherungen\/","title":{"rendered":"Versicherungslexikon"},"content":{"rendered":"\n
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\n Versicherungslexikon <\/div>\n

\n Kasko, Schadensfreiheitsklasse & Co. – Versicherungsbegriffe schnell erkl\u00e4rt <\/h1>\n
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Kaskoversicherung, Schadensfreiheitsklasse, Deckungssumme, Mallorca-Police, Hauptf\u00e4lligkeit – in diesem Ratgeber erkl\u00e4ren wir die wichtigsten Begriffe rund um das Thema Versicherungen. So verstehen Sie Policen besser und blicken bei Autoversicherung, Krankenversicherung und Reiseversicherung durch.<\/p>\n <\/div>\n

\n \n \"\"\n \n \n von Redaktion Ratgeber<\/a> <\/span>\n \n Aktualisiert am<\/span>\n
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\n Inhaltsverzeichnis\n <\/h3>\n
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    \n Versicherungspr\u00e4mie, Hauptf\u00e4lligkeit, Schadensfreiheitsklasse <\/h2>\n <\/div>\n\n\n\n
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    \n Versicherungspr\u00e4mie <\/h3>\n <\/div>\n\n\n\n
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    Mit der Versicherungspr\u00e4mie wird bei Versicherungen im Normalfall der Versicherungsbeitrag eines Versicherungsnehmers bezeichnet. Der Versicherungsnehmer muss diese Summe zahlen, um den Versicherungsschutz zu erhalten.<\/p>\n

    Wie hoch die Versicherungspr\u00e4mie ist und wann die Summe zu zahlen ist, unterscheidet sich je nach Vertrag. \u00dcblich sind periodische Beitragszahlungen, die in der Regel monatlich, quartalsweise oder halbj\u00e4hrlich anfallen. Bei bestimmten Versicherungsarten (zum Beispiel bei der Haftpflichtversicherung von Autos und Motorr\u00e4dern) wird die Versicherungspr\u00e4mie mit einer Einmalzahlung beglichen.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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    \n Hauptf\u00e4lligkeit <\/h3>\n <\/div>\n\n\n\n
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    Unter der Hauptf\u00e4lligkeit wird der Tag verstanden, an dem der Versicherungsschutz, zum Beispiel von Ihrer Haftpflichtversicherung, in Kraft tritt und die Versicherungspr\u00e4mie „f\u00e4llig“ wird. Der Versicherungsschutz wird dann in den meisten F\u00e4llen f\u00fcr ein Jahr gew\u00e4hrt. Oft gilt der 1. Januar als Stichtag. Wenn Versicherungsvertr\u00e4ge aber mitten im Jahr beginnen, laufen sie im Regelfall bis zum gleichen Tag des Folgejahres. Wenn Sie als Versicherungsnehmer also beispielsweise zum 1. Juli eine Versicherung abschlie\u00dfen, liegt die Hauptf\u00e4lligkeit auf dem 1. Juli des Folgejahres. Nach der Hauptf\u00e4lligkeit eines Vertrages richtet sich au\u00dferdem die K\u00fcndigungsfrist. F\u00fcr Kfz- und Motorradversicherungen gilt in der Regel eine K\u00fcndigungsfrist von einem Monat vor der Hauptf\u00e4lligkeit.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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    \n Schadensfreiheitsklasse <\/h3>\n <\/div>\n\n\n\n
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    Sowohl bei der Kfz-Versicherung als auch bei der Motorrad-Versicherung sind Schadensfreiheitsklassen (SF-Klassen) neben weiteren Faktoren wie die j\u00e4hrliche Fahrleistung, Alter und Beruf des Fahrers, entscheidend f\u00fcr die H\u00f6he Ihrer Versicherungspr\u00e4mie. Ihre Schadensfreiheitsklasse verbessert sich j\u00e4hrlich, wenn Sie unfallfrei mit Ihrem Motorrad oder Auto unterwegs sind oder trotz eines Schadenfalls keine Schadensregulierung durch die Versicherung in Anspruch nehmen.<\/p>\n

    Je h\u00f6her die Schadensfreiheitsklasse, desto niedriger f\u00e4llt die Versicherungspr\u00e4mie aus. Demzufolge sinkt der Betrag, den Sie j\u00e4hrlich f\u00fcr Ihre Versicherung bezahlen, bei unfallfreier Fahrt kontinuierlich. Zwischen den Versicherungsanbietern unterscheiden sich die Schadensfreiheitsklassen zum Teil. Aber auch bei einem Anbieterwechsel behalten Sie Ihre Schadensfreiheitsklasse bei. Hier kann es im Einzelfall aber geringe Abweichungen geben, wenn der neue Versicherer die SF-Klassen anders gewichtet.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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    \n Selbstbeteiligung, Deckungssumme, Ausfalldeckung <\/h2>\n <\/div>\n\n\n\n
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    \n Selbstbeteiligung <\/h3>\n <\/div>\n\n\n\n
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    Die Selbstbeteiligung in einer Kfz- oder Motorrad-Versicherung legt fest, wie viel Sie als Versicherungsnehmer bei einem Versicherungsfall selbst begleichen m\u00fcssen. Wenn Sie also eine Selbstbeteiligungssumme von 500 Euro bei der Versicherung angeben und einen Schaden \u00fcber 1200 Euro melden. M\u00fcssen Sie 500 Euro des Schadens selbst tragen, 700 Euro des Schadens \u00fcbernimmt die Versicherung. Je h\u00f6her Sie die Selbstbeteiligung w\u00e4hlen, desto niedriger f\u00e4llt in der Regel der Versicherungsbeitrag aus.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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    \n Deckungssumme <\/h3>\n <\/div>\n\n\n\n
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    Die Deckungssumme, auch Versicherungssumme genannt, bezeichnet bei Versicherungen die maximale H\u00f6he der Entsch\u00e4digung durch die Versicherung pro Schadenfall. Wenn die Schadenssumme diese Deckungssumme \u00fcbersteigt, haften Sie als Versicherter f\u00fcr den restlichen Schaden selbst. Die Deckungssumme legt eine Versicherung unabh\u00e4ngig von der Selbstbeteiligung fest. Die Selbstbeteiligung zahlen Sie bei einem entsprechend hohen Schaden im Zweifel immer. Aber nur wenn der Schaden insgesamt die Deckungssumme \u00fcbersteigt, m\u00fcssen Sie f\u00fcr den restlichen Schaden aufkommen.<\/p>\n

    Die H\u00f6he der Deckungssumme ist in Ihren Vertragsunterlagen festgehalten und unterscheidet sich je nach Versicherungsart. Die Deckungssumme ist zum Beispiel entscheidend f\u00fcr die H\u00f6he der Versicherungspr\u00e4mie Ihrer Haftpflichtversicherung<\/a>\u00a0oder\u00a0Reiser\u00fccktrittsversicherung<\/a>.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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    \n Warum eine hohe Deckungssumme? <\/h3>\n <\/div>\n\n\n\n
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    In der Regel wird immer eine hohe Deckungssumme empfohlen. Mindestens sollte die Deckungssumme Ihrer Versicherung jedoch 10 Millionen betragen. Und das hat seinen Grund: Wenn zum Beispiel eine dritte Person durch einen von Ihnen unbeabsichtigt herbeigef\u00fchrten Unfall verletzt wird, fallen im Zweifel erst einmal hohe Behandlungskosten an, die Ihre Haftpflichtversicherung \u00fcbernimmt. Aber damit ist es oft nicht getan, denn es kommt vielleicht zur Arbeitsunf\u00e4higkeit oder sogar zu einer Behinderung, wodurch das Haus des Gesch\u00e4digten umgebaut werden muss. Dann klingen 10 Millionen Euro gar nicht mehr ganz so unrealistisch. Damit Sie im schlimmsten Fall nicht auf den Kosten sitzen bleiben, ist daher eine hohe Deckungssumme ausschlaggebend f\u00fcr eine gute Versicherung.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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    \n Ausfalldeckung <\/h3>\n <\/div>\n\n\n\n
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    Die Ausfalldeckung, beziehungsweise Forderungsausfalldeckung, ist eine wichtige Klausel in Haftpflichtversicherungen. Sie stellt sicher, dass Ihre Versicherung im Schadenfall selbst dann bezahlt, wenn Ihnen jemand anderes einen Personen-, Sach- oder Verm\u00f6gensschaden zugef\u00fcgt hat, der Verursacher aber nicht f\u00fcr den Schaden aufkommen kann. Das kann zum Beispiel passieren, wenn der Schadensverursacher hoch verschuldet ist und keine Haftpflichtversicherung besitzt. Er hat dann keine finanziellen Mittel, um f\u00fcr den entstandenen Schaden aufzukommen. Unser Tipp: Abonnieren Sie jetzt unseren kostenlosen Newsletter!<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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