{"id":1387,"date":"2018-04-18T12:02:45","date_gmt":"2018-04-18T12:02:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/boerse\/betriebliche-altersvorsorge-so-lohnt-sich-die-betriebsrente\/"},"modified":"2025-11-11T14:38:56","modified_gmt":"2025-11-11T13:38:56","slug":"betriebliche-altersvorsorge","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/betriebliche-altersvorsorge\/","title":{"rendered":"Betriebliche Altersvorsorge"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"container container--narrow\">\n    <div class=\"header\">\n                    <div class=\"header__image\">\n                <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1920\" height=\"882\" src=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_2002618313-PhotoRoom.jpg\" class=\"attachment-post-thumbnail size-post-thumbnail wp-post-image\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_2002618313-PhotoRoom.jpg 1920w, https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_2002618313-PhotoRoom-300x138.jpg 300w, https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_2002618313-PhotoRoom-1024x470.jpg 1024w, https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_2002618313-PhotoRoom-768x353.jpg 768w, https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_2002618313-PhotoRoom-1536x706.jpg 1536w\" sizes=\"auto, (max-width: 1920px) 100vw, 1920px\" \/>                            <\/div>\n                <div class=\"header__text\">\n                            <div class=\"headline headline--preline headline--h4 header__preline\">\n                    Ruhestandsfinanzierung                <\/div>\n                                        <h1 class=\"headline headline--h1 header__headline headline--has-preline\">\n                    Betriebliche Altersvorsorge &#8211; so lohnt sich die Betriebsrente                <\/h1>\n                        <div class=\"header__excerpt flow-content\">\n                                    <p>Finanzielle Freiheit im Alter &#8211; wer w\u00fcnscht sich das nicht? Die betriebliche Altersvorsorge kann einen Baustein Ihrer Ruhestandsfinanzierung bilden. Wir verraten Ihnen, welche M\u00f6glichkeiten es bei der betrieblichen Vorsorge gibt, Extra-Geld vom Arbeitgeber zu erhalten, was sich Anfang 2020 bei der bAV ge\u00e4ndert hat und wann sich die Betriebsrente f\u00fcr Sie lohnt. Gleich zu Beginn erhalten Sie die besten Tipps und Antworten auf die wichtigsten Fragen!<\/p>\n                            <\/div>\n            <div class=\"header__footer\">\n                <span class=\"header__meta\">\n                    <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"header__author-image\"\n                         src=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image-6-150x150.png\"\n                         width=\"58\"\n                         height=\"58\"\n                         alt=\"\">\n                    <span class=\"header__meta-info\">\n                        <span class=\"header__author-name\">\n                            von <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/author\/team-ratgeber\/\" title=\"Beitr\u00e4ge von Redaktion Ratgeber\" rel=\"author\" class=\"link link--no-underline\">Redaktion Ratgeber<\/a>                        <\/span>\n                        <span class=\"header__date\">\n                            <span class=\"hide-on-smartphone\">Aktualisiert am<\/span>\n                            <time datetime=\"2025-11-11 14:38\"\n                                  title=\"Aktualisiert am 11.11.2025\">\n                                11.11.25                            <\/time>\n                        <\/span>\n                    <\/span>\n                <\/span>\n\n                            <\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\">\n    <div class=\"box box--type2 box--contrast01 box--small-margin short-info\">\n        <h3 class=\"headline headline--h3 headline--has-icon short-info__headline\" style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/themes\/fnet-ratgeber\/images\/icon-lightbulb-white.svg');\">\n                            Betriebliche Altersvorsorge &#8211; Das Wichtigste in K\u00fcrze                    <\/h3>\n        <div class=\"box__content\">\n                            <div class=\"flow-content\">\n                    <ul>\n<li>Mit einer Betriebsrente k\u00f6nnen Sie die gesetzliche Rente im Alter aufbessern. Sie ist eine von vielen M\u00f6glichkeiten der privaten Vorsorge.<\/li>\n<li>Jeder rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer hat in Deutschland Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge.<\/li>\n<li><strong>Tipp:<\/strong> Seit Anfang 2019 muss Ihr Chef Ihre Beitr\u00e4ge in einen 2019 abgeschlossenen Vertrag der betrieblichen Altersvorsorge mit 15 Prozent bezuschussen. Das legt das neue Betriebsrentenst\u00e4rkungsgesetz fest.<\/li>\n<li>Sprechen Sie mit Ihrem Chef oder Ihrer Personalabteilung, welche Art der betrieblichen Altersvorsorge Ihr Unternehmen anbietet.<\/li>\n<li><strong>Unsere Empfehlung:<\/strong> Pr\u00fcfen Sie verschiedene Modelle der privaten Vorsorge hinsichtlich der geplanten Rentenleistung.<\/li>\n<li>Nur wenn Ihr Chef mit Ihnen in Form der betrieblichen Altersvorsorge f\u00fcr Ihren Ruhestand spart, kann die bAV mit anderen Formen der Altersvorsorge mithalten. Selbst dann sollten Sie die betriebliche Altersvorsorge mit anderen Sparformen vergleichen.<\/li>\n<\/ul>\n                <\/div>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\">\n    <div class=\"box toc\">\n        <h3 class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\" style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/themes\/fnet-ratgeber\/images\/icon-list-blue.svg');\">\n                            Inhaltsverzeichnis                    <\/h3>\n        <div class=\"box__content\">\n            <ol class=\"toc__list js-toc-list\">\n                <!-- content generated by toc.js -->\n                            <\/ol>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Private-Vorsorge-bessert-gesetzliche-Rente-auf\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Private Vorsorge bessert gesetzliche Rente auf        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Wer im Alter finanzielle Frei\u00adheit er\u00adlangen m\u00f6chte, muss neben der gesetz\u00adlichen Rente auch privat vorsorgen. Denn l\u00e4ngst ist klar: Die gesetz\u00adliche Rente wird f\u00fcr viele Menschen im Alter knapp, die private Alters\u00advorsorge ist alternativlos.<\/p>\n<p>Klar ist auch: Im Bereich der pri\u00adva\u00adten Vor\u00adsor\u00adge gibt es viele ver\u00adschie\u00adde\u00adne M\u00f6g\u00adlich\u00adkei\u00adten, zum Beispiel Aktien\u00adfonds, einen <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/boerse\/etf-sparplan-die-besten-sparplaene-tipps-und-tricks\/\">ETF-Sparplan<\/a>, Immobilien, die <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/vorsorge\/riester-rente-mit-diesen-tipps-erhalten-sie-die-volle-foerderung\/\">Riester-Rente<\/a>, die R\u00fcrup-Rente, <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/vorsorge\/vermoegenswirksame-leistungen-mit-vl-gibts-extra-geld-vom-chef\/\">Verm\u00f6genswirksame Leistungen<\/a> oder eben die betrieb\u00adliche Alters\u00advorsorge. Welche Zusatz\u00adrente f\u00fcr Sie die beste ist, h\u00e4ngt stark von Ihren pers\u00f6n\u00adlichen Lebens\u00adum\u00adst\u00e4nden ab.<\/p>\n<p>In diesem Ratgeber-Artikel m\u00f6chten wir Ihnen die M\u00f6glichkeiten der <b>betrieblichen Altersvorsorge<\/b> genauer vorstellen. Wir stellen ver\u00adschie\u00adde\u00adne Va\u00adrian\u00adten dieser privaten Vor\u00adsorge vor und zeigen Ihnen auf, wie Sie mit der Betriebs\u00adrente f\u00fcr Ihren Ruhe\u00adstand vor\u00adsorgen k\u00f6nnen.<\/p>\n<p><strong>Wichtig:<\/strong>\u00a0Ob sich die Betriebsrente f\u00fcr Sie als Vorsorgeoption lohnt, h\u00e4ngt nicht ausschlie\u00dflich von Ihrer pers\u00f6n\u00adlichen Lebens\u00adsituation ab, sondern ins\u00adbesondere auch von den Rahmen\u00adbe\u00addingungen, die Ihr Chef Ihnen f\u00fcr die betrieb\u00adliche Alters\u00advor\u00adsorge vorgibt. <b>Diese sind seit Anfang 2019 f\u00fcr Ver\u00adbraucher insgesamt ver\u00adbessert worden.<\/b><\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Was-ist-die-betriebliche-Altersvorsorge\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Was ist die betriebliche Altersvorsorge?        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Die betriebliche Altersversorgung (auch bAV oder Betriebsrente genannt) ist ein Sammelbegriff f\u00fcr verschiedene finanzielle Leistungen, die ein Arbeitgeber seinem Arbeitnehmer zur Altersversorgung, aber auch zur Versorgung von Hinterbliebenen im Todesfall oder zur sogenannten Invalidit\u00e4tsversorgung, anbieten kann. Was hei\u00dft das konkret? Im Idealfall erhalten Sie nicht nur zur Altersvorsorge finanzielle Zusch\u00fcsse von Ihrem Chef, Ihr Arbeitgeber zahlt au\u00dferdem einen Anteil, wenn Sie erwerbs- oder berufsunf\u00e4hig werden.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Wer-hat-Anspruch-auf-eine-betriebliche-Altersvorsorge\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Wer hat Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge?        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Jeder Arbeitnehmer, der verpflichtend in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, hat einen Anspruch auf die betrieb\u00adliche Alters\u00advorsorge. Dieser An\u00adspruch ist unabh\u00e4ngig davon, ob Arbeit\u00adnehmer in Teil\u00adzeit- oder in Vollzeit arbeiten oder, ob deren Ver\u00adtr\u00e4ge un\u00adbe\u00adfris\u00adtet oder be\u00adfris\u00adtet sind. Auch Auszubildende haben ein Recht auf die betrieb\u00adliche Alters\u00advorsorge.<\/p>\n<p>Dass jeder Arbeitnehmer einen Anspruch auf eine Betriebs\u00adrente hat, bedeutet jedoch nicht, dass auch jeder Arbeit\u00adnehmer automatisch Geld von seinem Chef geschenkt bekommt. Ledig\u00adlich die M\u00f6glich\u00adkeit, einen Teil des Brutto\u00adgehaltes in eine Betriebs\u00adrente um\u00adzu\u00adwandeln, muss der Chef seinen An\u00adge\u00adstellten als Mindestoption der Betriebs\u00adrente gew\u00e4hren. Wenn Sie mithilfe Ihres Arbeit\u00adgebers einen Teil Ihres Ge\u00adhaltes in die Ren\u00adten\u00advor\u00adsorge stecken, wird das auch als <b>Entgelt\u00adum\u00adwandlung<\/b> bezeichnet.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Betriebliche Altersversorgung und betriebliche Altersvorsorge                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <p>F\u00fcr die Betriebsrente existieren zwei Begriffe mit unterschiedlichen Bedeutungen. Die betriebliche Altersversorgung und die betriebliche Altersvorsorge. Mit der betrieblichen Versorgung ist in der Regel der Verm\u00f6gensaufbau f\u00fcr Arbeitnehmer durch den Arbeitgeber gemeint. Die betriebliche Altersvorsorge hat sich hingegen im Zuge der M\u00f6glichkeit von Arbeitnehmern, auch selbst in die Betriebsrente einzuzahlen, als Bezeichnung etabliert.<\/p>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Entgeltumwandlung--Mindestmglichkeit-der-Betriebsrente\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Entgeltumwandlung &#8211; Mindestm\u00f6glichkeit der Betriebsrente        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Ihr Arbeitgeber muss Ihnen mindestens die M\u00f6glichkeit einer Entgeltumwandlung, auch Gehaltsumwandung genannt, erm\u00f6glichen. Diese Variante der Betriebsrente ist seit 2002 f\u00fcr Arbeitgeber verpflichtend und gilt daher als <b>Mindestoption der betrieblichen Rente<\/b>. Mit dieser Gehaltsumwandlung k\u00f6nnen Arbeitnehmer \u00fcber den Betrieb f\u00fcr das Alter sparen, indem sie einen Teil ihres Bruttoeinkommens in eine Sparsumme umwandeln.<\/p>\n<p>Doch was bringt Ihnen das \u00fcberhaupt, welche Vorteile hat die Entgeltumwandlung? Sie als Arbeitnehmer sparen dadurch nicht nur Steuern und Sozialversicherungsbeitr\u00e4ge, Sie sorgen mit Ihrem umgewandelten Gehalt auch automatisch f\u00fcr Ihr Alter vor.<\/p>\n<p><strong>Wichtig:<\/strong> F\u00fcr die Gehaltsumwandlung gelten bestimmte H\u00f6chstbetr\u00e4ge f\u00fcr die Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit, die sich nach der Beitragsbemessungsgrenze (Westdeutschland) richten:<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            H\u00f6chstbetr\u00e4ge der betrieblichen Vorsorge 2021        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                            <div class=\"table-container\">\n        \n                <table class=\"table\">\n                                                                <thead>\n                            <tr>\n                                                                    <th>\n                                        Beitragsbemessungsgrenze 2021 (Westdeutschland)                                    <\/th>\n                                                                    <th>\n                                        Steuerfreie\nBetr\u00e4ge                                    <\/th>\n                                                                    <th>\n                                        Sozialversicherungs\u00adfreie Betr\u00e4ge                                    <\/th>\n                                                            <\/tr>\n                        <\/thead>\n                                                                <tbody>\n                                                            <tr>\n                                                                            <td>\n                                                                                    <\/td>\n                                                                            <td>\n                                            acht Prozent der Beitragsbemessungs\u00adgrenze                                        <\/td>\n                                                                            <td>\n                                            vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze                                        <\/td>\n                                                                    <\/tr>\n                                                            <tr>\n                                                                            <td>\n                                            7.100 Euro pro Monat                                        <\/td>\n                                                                            <td>\n                                            568 Euro pro Monat                                        <\/td>\n                                                                            <td>\n                                            284 Euro pro Monat                                         <\/td>\n                                                                    <\/tr>\n                                                            <tr>\n                                                                            <td>\n                                            85.200 Euro pro Jahr                                        <\/td>\n                                                                            <td>\n                                            6.816 Euro pro Jahr                                        <\/td>\n                                                                            <td>\n                                            3.408 Euro pro Jahr                                         <\/td>\n                                                                    <\/tr>\n                                                    <\/tbody>\n                                    <\/table>\n                    <\/div>\n            <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Dem\u00adzufolge k\u00f6nnen Sie als Arbeit\u00adnehmer im Jahr 2021 h\u00f6chstens 3.408 Euro sozial\u00adversicherungs\u00adfrei und die doppelte Summe (6.816 Euro) steuerfrei im Rahmen der betrieb\u00adlichen Alters\u00advor\u00adsorge umwandeln.<\/p>\n<p>Da Sie bei der Entgelt\u00adum\u00adwand\u00adlung weder Steuern noch Sozial\u00adabgaben zahlen, re\u00addu\u00adziert sich Ihr Netto-Ein\u00adkommen als Arbeit\u00adnehmer vergleichs\u00adweise wenig. Im Renten\u00adalter fallen dann aller\u00addings f\u00fcr die aus\u00adge\u00adzahl\u00adte Betriebs\u00adrente Steuern und Sozial\u00adbei\u00adtr\u00e4ge an.<\/p>\n<p><strong>Vorsicht:<\/strong> Manch\u00admal ist eine Einmal\u00adauszahlung der ange\u00adspar\u00adten Beitr\u00e4ge im Renten\u00adalter m\u00f6glich, dann muss die Zusatz\u00adzahlung aber auch ein\u00adma\u00adlig ver\u00adsteuert werden.<\/p>\n<p><strong>Tipp:<\/strong> Nicht nur Sie sparen durch diese Form der pri\u00adva\u00adten Alters\u00advorsorge Geld, sondern auch Ihr Ar\u00adbeit\u00adgeber spart bei der Ent\u00adgelt\u00adum\u00adwandlung einen Teil der Lohn\u00adneben\u00adkosten. Das kann f\u00fcr Ihren Arbeit\u00adgeber ein An\u00adreiz sein, die Er\u00adspar\u00adnisse zus\u00e4tz\u00adlich in Ihre Alters\u00advorsorge zu investieren. Fragen Sie ein\u00adfach bei Ihrem Arbeit\u00adgeber nach, ob dieser die Er\u00adspar\u00adnis in Ihre betrieb\u00adliche Alters\u00advor\u00adsorge inves\u00adtiert &#8211; Fra\u00adgen kos\u00adtet bekannt\u00ad\u00adlich nichts.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Vorteile der Entgeltumwandlung                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Auf den Teil Ihres Bruttogehalts, den Sie in eine Betriebsrente umwandeln, sparen Sie Sozialabgaben und Steuern.<\/li>\n<li>Meistens ist der vom Chef angebotene Vertrag, der mit der Gehaltsumwandlung bespart wird, g\u00fcnstiger als ein privat abgeschlossener Einzelvertrag.<\/li>\n<li>Neben Ihnen kann auch der Chef in den Vertrag einzahlen und somit zus\u00e4tzlich f\u00fcr Ihre Rente vorsorgen.<\/li>\n<li>Ihr Ver\u00adtrag ist auch bei einer Insolvenz Ihres Arbeitgebers gesch\u00fctzt.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Nachteile der Entgeltumwandlung                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Im Rentenalter m\u00fcssen Sie die Beitr\u00e4ge der Zusatzrente versteuern und f\u00fcr diese Sozialabgaben zahlen.<\/li>\n<li>Weil sich Ihr gesetzlicher Rentenanspruch nach dem Bruttoeinkommen richtet, erhalten Sie bei einer Entgeltumwandlung weniger gesetzliche Rente als ohne Gehaltsumwandlung.<\/li>\n<li>Jeder gesetzlich krankenversicherte Betriebsrentner muss auch im Rentenalter Krankenversicherungsbeitr\u00e4ge zahlen.<\/li>\n<li>In Niedrigzinsphasen erhalten Sie bei Vertr\u00e4gen mit Entgeltumwandlung schlechte Renditen. Nur wenn Sie sehr alt werden oder Ihr Chef neben Ihnen den Vertrag bespart, kann sich die Zusatzrente lohnen.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"5-Mglichkeiten-zur-betrieblichen-Altersvorsorge\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            5 M\u00f6glichkeiten zur betrieb\u00adlichen Al\u00adters\u00advor\u00adsorge        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Prinzipiell kann Ihr Arbeit\u00adgeber zwischen einer <b>Direktversicherung<\/b>, einer <b>Pensionskasse<\/b>, einem <b>Pensionsfonds<\/b>, der <b>Unterst\u00fctzungskasse <\/b>und einer <b>Direktzusage <\/b>als Betriebs\u00adrente w\u00e4hlen. Welche Form Ihr Chef sich f\u00fcr die betrieb\u00adliche Alters\u00advorsorge aussucht, ent\u00adschei\u00addet er selbst. Als Arbeit\u00adnehmer haben Sie hier nur sehr selten ein Mit\u00adsprache\u00adrecht.<\/p>\n<p>W\u00e4hrend die Direkt\u00adversicherung, die Pensions\u00adkasse und der Pensions\u00adfonds in der Regel durch Arbeit\u00adnehmer bespart werden k\u00f6nnen, sind die Unter\u00adst\u00fctzungs\u00adkasse und die Direktzusage meist ausschlie\u00dflich arbeitgeberfinanziert.<\/p>\n<p><strong>Wichtig:<\/strong> Nicht alle Durch\u00adf\u00fchrungs\u00adwege der bAV lohnen sich gleicherma\u00dfen. Ins\u00adbe\u00adsondere, wenn Ihr Arbeit\u00adgeber die Sparvariante mit eigenem Geld be\u00adzu\u00adschusst, profi\u00adtie\u00adren Sie als An\u00adge\u00adstellter von die\u00adser Form der betrieb\u00adlichen Alters\u00advorsorge besonders.<\/p>\n<p>Im Fol\u00adgen\u00adden zeigen wir Ihnen die Vor- und Nach\u00adtei\u00adle der verschie\u00adde\u00adnen Varian\u00adten auf und f\u00fch\u00adren die M\u00f6g\u00adlich\u00adkei\u00adten der Betriebs\u00adrente genau vor.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Die Direkt\u00adversicherung        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Eine Direkt\u00adversicherung ist gewisser\u00adma\u00dfen eine Lebens\u00adversicherung, die Ihr Arbeit\u00adgeber f\u00fcr Sie ab\u00adschlie\u00dft. Viele klei\u00adnere bis mittlere Unter\u00adnehmen w\u00e4hlen die Direkt\u00adversicherung als betriebliche Alters\u00advorsorge, da sie einen geringen Ver\u00adwaltungs\u00adaufwand verspricht.<\/p>\n<p>Bei der Direkt\u00adver\u00adsicherung gibt es unter\u00adschied\u00adliche M\u00f6glich\u00adkeiten: Ihr Arbeit\u00adgeber zahlt in vollem Um\u00adfang in diese Form der Alters\u00advorsorge ein, Sie zahlen gemein\u00adsam mit Ihrem Arbeit\u00adgeber in die Direkt\u00adversicherung ein oder Sie zahlen alleine (in Form der Ent\u00adgelt\u00adumwandlung) ein. Was die Entgelt\u00adumwandlung ist, haben wir Ihnen <a title=\"Entgelt\u00adumwandlung einfach erkl\u00e4rt\" href=\"#entgeldumwandlung\">weiter oben in diesem Ratgeber<\/a> veranschaulicht.<\/p>\n<p>Die Direkt\u00adversicherung wird als Einzel- oder Gruppentarif ab\u00adge\u00adschlossen. Grund\u00ads\u00e4tzlich werden Direkt\u00adver\u00adsicherungen mit einem bestimmten Garantie\u00adzins an\u00adge\u00adboten. Dabei wird aber nicht die gesamte Ein\u00adzahlung verzinst, sondern lediglich die Ein\u00adzahlung abz\u00fcglich aller anfallenden Kosten. W\u00e4hrend Niedrigzinsphasen werden viele solcher Direkt\u00adversicherungen mit deutlich ab\u00adgeschw\u00e4chten Garan\u00adtien angeboten \u2013 oft wird Ihnen in solch einer Ver\u00adsicherung am Ende der Laufzeit nur noch der ein\u00adgezahl\u00adte Beitrag garantiert.<\/p>\n<p>Direktversicherungen unter\u00adliegen der staatlichen Kon\u00adtrolle durch die Bundes\u00adanstalt f\u00fcr Finanz\u00addienst\u00adleistungs\u00adauf\u00adsicht (BaFin) und der Anlageregulierung nach dem Ver\u00adsicherungs\u00adauf\u00adsichts\u00adgesetz. Hier steht die Sicher\u00adheit einer kon\u00adti\u00adnuier\u00adlichen Ren\u00addi\u00adte im Vor\u00adder\u00adgrund, es d\u00fcrfen bei einer Di\u00adrekt\u00adver\u00adsicherung deshalb nur bis zu 35 Prozent des Anlage\u00adkapitals in Aktien investiert werden. Ledig\u00adlich bei fondsgebundenen Direkt\u00adversicherungen werden h\u00f6here Aktien\u00adquoten erreicht.<\/p>\n<p><strong>Tipp:<\/strong> Gruppen\u00adtarife sind bei Direkt\u00adver\u00adsicherungen h\u00e4ufig deutlich ren\u00adtab\u00adler als Einzel\u00adtarife. Achten Sie bei Einzeltarifen besonders genau auf die Rahmenbedingungen und pr\u00fcfen Sie das Angebot Ihres Arbeitgebers.<\/p>\n<p><strong>Wichtig:<\/strong> Wenn Ihr Ar\u00adbeit\u00adgeber keine betrieb\u00adliche Alters\u00advor\u00adsorge anbietet, haben Sie zumindest das Anrecht auf eine Direkt\u00adversicherung auf der Grund\u00adlage einer Ent\u00adgelt\u00adumwandlung. Seit 2002 hat n\u00e4mlich jeder Arbeit\u00adnehmer einen gesetz\u00adlichen An\u00adspruch auf betrieb\u00adliche Alters\u00adversorgung durch Ent\u00adgelt\u00adum\u00adwand\u00adlung.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Vorteile der Direktversicherung                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Bei Entgeltumwandlung sind Ihre Beitr\u00e4ge in der H\u00f6he von bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze von der Lohnsteuer befreit.<\/li>\n<li>Bei Entgeltumwandlung sind Ihre Beitr\u00e4ge in der H\u00f6he von bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze beitragsfrei in der Sozialversicherung gestellt.<\/li>\n<li>Eine Riester-F\u00f6rderung ist m\u00f6glich.<\/li>\n<li>Eine Invalidit\u00e4ts- und Hinterbliebenenabsicherung ist m\u00f6glich.<\/li>\n<li>In der Regel garantieren Anbieter von Direktversicherungen eine lebenslange Rentenleistung und eine Mindestleistung.<\/li>\n<li>Wird Ihre Firma insolvent, \u00fcbernimmt der Pensions-Sicherungs-Verein Ihre Rentenzahlung.<\/li>\n<li>Sie haben einen Rechtsanspruch auf die \u00dcbertragung der Direktversicherung bei einem Arbeitgeberwechsel.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Nachteile der Direktversicherung                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Steuer- und Sozialversicherungsbeitragsfreiheit (abh\u00e4ngig von der Beitragsbemessungsgrenze) sind begrenzt.<\/li>\n<li>In Niedrigzinsphasen ist Ihre Rendite verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfig niedrig.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Arbeit\u00adnehmer haben hin\u00adsicht\u00adlich der Angebote von Di\u00adrekt\u00adver\u00adsicherungen f\u00fcr die betrieb\u00adliche Alters\u00advor\u00adsorge keine freie Wahl, sondern k\u00f6nnen das kon\u00adkrete Angebot Ihres Arbeit\u00adgebers ent\u00adweder annehmen oder ab\u00adleh\u00adnen.<\/p>\n<p><strong>Unsere Empfehlung:<\/strong> Ver\u00adgleichen Sie das An\u00adge\u00adbot Ihres Arbeit\u00adgebers mit anderen M\u00f6glich\u00adkeiten der privaten Al\u00adters\u00advor\u00adsorge. Ent\u00adscheidend ist immer die garan\u00adtierte Leis\u00adtung der unter\u00adschied\u00adlichen Vor\u00adsorge\u00adm\u00f6glich\u00adkeiten. Werfen Sie vor allem einen Blick auf Provisionen und Rentengarantien. Viele Versicherungstarife lohnen sich f\u00fcr Sie durch ein schlechtes Verh\u00e4ltnis aus Kosten und Rentenleistung nicht.<\/p>\n<p>Was eine konkrete Angebotsempfehlung f\u00fcr eine Direktversicherung in Form der betrieblichen Altersvorsorge angeht, k\u00f6nnen wir uns den Empfehlungen von Stiftung Warentest in \u201eFinanztest\u201c-Ausgabe 07\/2017 anschlie\u00dfen. Auf der Grundlage eines Tests von 26 Anbietern deckte Stiftung Waren\u00adtest hier enorme Unter\u00adschiede zwischen den An\u00adbie\u00adtern auf.\u00a0In der Regel sind Gruppen\u00adtarife f\u00fcr Arbeit\u00adnehmer aber deut\u00adlich ren\u00adtab\u00adler als Einzel\u00adtarife.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Die Pensions\u00adkasse        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Pen\u00adsions\u00adkassen sind selbst\u00adst\u00e4ndige Unter\u00adnehmen, die von Firmen be\u00adauf\u00adtragt werden, die Betriebsvorsorge zu \u00fcber\u00adnehmen. Vom Prinzip \u00e4hneln die Leis\u00adtungen einer Pensions\u00adkasse denen einer pri\u00adva\u00adten Lebens\u00adver\u00adsiche\u00adrung. Ihr Arbeit\u00adge\u00adber zahlt in diese Pen\u00adsions\u00adkasse ein, und Sie haben daneben die M\u00f6glich\u00adkeit, durch eine Ent\u00adgelt\u00adum\u00adwand\u00adlung ebenfalls in die Pensions\u00adkasse ein\u00adzu\u00adzahlen.<\/p>\n<p>Ihre Beitr\u00e4ge sind bis zu vier Prozent der Bei\u00adtrags\u00adbemessungs\u00ad\u00adgrenze (West) sozialversicherungsfrei und bis zu acht Prozent der Bei\u00adtrags\u00adbe\u00admessungsgrenze (West) steuer\u00adfrei.<\/p>\n<p>Weiterer Vorteil der Pensions\u00adkasse: W\u00e4hrend Direkt\u00adver\u00adsiche\u00adrungen in der Niedrig\u00adzins\u00adphase meist nied\u00adrige Zin\u00adsen anbieten und daher in solchen Zei\u00adten unattrak\u00adtiv sind, bieten Pensions\u00adkassen einen h\u00f6heren Zins. Allerdings stehen viele Pensions\u00adkassen nur den Mit\u00adarbei\u00adtern einer bestimmten Firma zu.<\/p>\n<p>Mittler\u00adweile gibt es aber auch Pensions\u00adkassen, die f\u00fcr ganze Berufs\u00adgruppen zug\u00e4nglich sind. Auch die klassischen Ver\u00adsicherungs\u00adunter\u00adnehmen haben in\u00adzwischen die M\u00f6g\u00adlich\u00adkei\u00adten des Mark\u00adtes erkannt und bieten mit Tochter\u00adunternehmen derartige Pensions\u00adkassen an. Auch Pensions\u00adkassen unter\u00adliegen der staat\u00adlichen Kontrolle durch die BaFin.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Vorteile der Pensionskasse                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Bei Entgeltumwandlung sind Ihre Beitr\u00e4ge in der H\u00f6he von bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze von der Lohnsteuer befreit.<\/li>\n<li>Bei Entgeltumwandlung sind Ihre Beitr\u00e4ge in der H\u00f6he von bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze beitragsfrei in der Sozialversicherung gestellt.<\/li>\n<li>Eine Riester-F\u00f6rderung ist m\u00f6glich.<\/li>\n<li>Eine Invalidit\u00e4ts- und Hinterbliebenenabsicherung ist m\u00f6glich.<\/li>\n<li>In der Regel garantieren Anbieter von Pensionskassen eine lebenslange Rentenleistung und eine Mindestleistung.<\/li>\n<li>Sie haben einen Rechtsanspruch auf die \u00dcbertragung der Pensionskasse bei einem Arbeitgeberwechsel.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Nachteile der Pensionskasse                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Steuer- und Sozialversicherungsbeitragsfreiheit (abh\u00e4ngig von der Beitragsbemessungsgrenze) sind begrenzt.<\/li>\n<li>Zwar gibt es oft mehr Rendite als bei Direktversicherungen, in Niedrigzinsphasen ist die Rendite trotzdem niedriger als bei anderen Sparformen.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p><strong>Unsere Empfehlung:<\/strong> In Niedrig\u00adzins\u00adphasen lohnt sich die Vorsorgeform der Pensions\u00adkasse nur, wenn der Arbeit\u00adgeber sich durch eigene Geld\u00adbe\u00adtr\u00e4ge an Ihrer Alters\u00advorsorge beteiligt. Tut er das nicht, raten wir Ihnen zu anderen Vorsorge\u00adm\u00f6glich\u00adkeiten, zum Beispiel zu einer Geld\u00adan\u00adlage mithilfe eines <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/boerse-grundlagen\/sparplan-so-bauen-sie-langfristig-ein-vermoegen-auf\/\">Sparplans<\/a>. Auch wenn sich Ihr Arbeitgeber an Ihrer Altersvorsorge beteiligt, sollten Sie die Konditionen des Angebots unter die Lupe nehmen.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"link-list box\">\n                    <h2 class=\"headline headline--h3\">\n                Das k\u00f6nnte Sie auch interessieren:            <\/h2>\n                            <ul class=\"link-list__list\">\n                                    <li class=\"link-list__item\">\n                        <a class=\"link link--arrow-right\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/vorsorge\/riester-rente-mit-diesen-tipps-erhalten-sie-die-volle-foerderung\/\" target=\"_blank\">\n                            Riester-Rente                        <\/a>\n                    <\/li>\n                                    <li class=\"link-list__item\">\n                        <a class=\"link link--arrow-right\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/vorsorge\/vermoegenswirksame-leistungen-mit-vl-gibts-extra-geld-vom-chef\/\" target=\"_blank\">\n                            Verm\u00f6genswirksame Leistungen                        <\/a>\n                    <\/li>\n                                    <li class=\"link-list__item\">\n                        <a class=\"link link--arrow-right\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/vorsorge\/vorsorge-aktienrente\/\" target=\"_blank\">\n                            Altersvorsorge                        <\/a>\n                    <\/li>\n                                    <li class=\"link-list__item\">\n                        <a class=\"link link--arrow-right\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/vorsorge\/ruerup-rente-mit-der-basisrente-steuervorteile-fuer-die-altersvorsorge-sichern\/\" target=\"_blank\">\n                            R\u00fcrup-Rente                        <\/a>\n                    <\/li>\n                            <\/ul>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Der Pensionsfonds        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Vor allem gro\u00dfe Unter\u00ad\u00adneh\u00admen bie\u00adten zur betrieb\u00adlichen Alters\u00advor\u00adsorge oft eigene Pensions\u00adfonds an. Der gro\u00dfe Vor\u00adteil dieser Form der Be\u00adtriebs\u00adrente: Sie ist in der Anlage\u00adform deutlich flexib\u00adler als die Pen\u00adsions\u00adkasse oder die Direkt\u00adver\u00adsicherung. Ein gro\u00dfer Teil der Geld\u00adanlage wird in Aktien in\u00adves\u00adtiert, wo\u00addurch f\u00fcr Sie auch in einer Niedrig\u00adzins\u00adphase hohe Be\u00adtr\u00e4\u00adge er\u00adzielt werden.<\/p>\n<p>Au\u00dferdem muss Ihr Arbeit\u00adgeber bei dieser Form der Alters\u00advor\u00adsor\u00adge der Pensions\u00adfonds\u00adkasse an\u00adge\u00adh\u00f6ren, wodurch Ihr Spar\u00adanteil auch dann gesichert ist, wenn Ihr Ar\u00adbeit\u00adge\u00adber Insol\u00advenz anmelden muss. Durch die riskan\u00adtere Anlage sind die Garantien f\u00fcr Arbeit\u00adnehmer aller\u00addings nied\u00adriger, als bei anderen Betriebs\u00adrente-Modellen. Wie viel Sie am Ende also aus dem Pen\u00adsions\u00adfonds f\u00fcr Ihre Ren\u00adte erhalten, h\u00e4ngt unter anderem von den lau\u00adfen\u00adden Kos\u00adten des Fonds ab. Auch Pen\u00adsions\u00adfonds unter\u00adliegen sowohl der Ver\u00adsicherungs\u00adauf\u00adsicht durch die Bun\u00addes\u00adan\u00adstalt f\u00fcr Finanz\u00addienst\u00adleis\u00adtungsaufsicht (BaFin), als auch der Insolvenzsicherungspflicht beim Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG).<\/p>\n<p>Als Arbeit\u00adnehmer k\u00f6nnen Sie sich ebenfalls in Form von der Ent\u00adgelt\u00adum\u00adwandlung an der Vor\u00adsorge \u00fcber Pen\u00adsions\u00adfonds be\u00adtei\u00adligen.<\/p>\n<p><strong>Wichtig:<\/strong> F\u00fcr die Entgeltumwandlung in Kombi\u00adnation mit Pensions\u00adfonds gelten die gleichen Rah\u00admen\u00adbe\u00addingungen f\u00fcr Steuer\u00adfreibetr\u00e4ge und Sozialversicherungsfreiheit. Da\u00adne\u00adben sind Pensions\u00adfonds ebenfalls riesterf\u00e4hig. Wenn Sie die Bei\u00adtr\u00e4ge aus ver\u00adsteuer\u00adtem Ein\u00adkommen geleis\u00adtet haben, haben Sie die M\u00f6g\u00adlich\u00adkeit, staat\u00adliche Zu\u00adla\u00adgen zu erhalten und k\u00f6nnen Ihre Auf\u00adwendungen als Son\u00adder\u00adaus\u00adgaben steuer\u00adlich gel\u00adtend machen.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Vorteile von Pensionsfonds                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>H\u00f6here Renditechancen durch die <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/trading\/grundlagen-einstieg\/geldanlage\/\" data-ilm-light=\"32\" title=\"Geldanlage\">Geldanlage<\/a> in Aktien.<\/li>\n<li>Bei Entgeltumwandlung sind Ihre Beitr\u00e4ge in der H\u00f6he von bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze von der Lohnsteuer befreit.<\/li>\n<li>Bei Entgeltumwandlung sind Ihre Beitr\u00e4ge in der H\u00f6he von bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze beitragsfrei in der Sozialversicherung gestellt.<\/li>\n<li>Eine Riester-F\u00f6rderung ist m\u00f6glich.<\/li>\n<li>Eine Invalidit\u00e4ts- und Hinterbliebenenabsicherung ist m\u00f6glich.<\/li>\n<li>In der Regel garantieren Anbieter von Pensionsfonds eine lebenslange Rentenleistung und eine Mindestleistung.<\/li>\n<li>Eine \u00dcbertragung des Vertrags bei einem Arbeitgeberwechsel ist in der Regel m\u00f6glich.<\/li>\n<li>Ihre Rente ist sicher: Geht Ihre Firma pleite, zahlt der Pensionsfonds weiter. Wird der Pensionsfonds insolvent, \u00fcbernimmt der Pensions-Sicherungs-Verein.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Nachteile der Pensionsfonds                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Steuer- und Sozialversicherungsbeitragsfreiheit (abh\u00e4ngig von der Beitragsbemessungsgrenze) sind begrenzt.<\/li>\n<li>Sie haben h\u00f6here Renditechancen, dadurch aber auch ein h\u00f6heres Ertragsrisiko und eine schlechtere Planbarkeit der Auszahlung.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p><strong>Unsere Empfehlung:<\/strong> Bei niedrigen Zinsen ist die Geldanlage an der B\u00f6rse alternativlos. Da Anbieter von Pensionsfonds in der Geldanlage deutlich flexibler sind als Anbieter anderer Varianten der betrieblichen Vorsorge, lohnt sich diese Durchf\u00fchrungsform aufgrund hoher m\u00f6glicher Renditen besonders f\u00fcr Arbeitnehmer, die nicht mit einer festen Summe im Alter planen m\u00fcssen.<\/p>\n<p><strong>Tipp:<\/strong> Halten Sie auf jeden Fall die Kosten des Pensionsfonds im Blick. Wenn Sie das Risiko, das eine B\u00f6rsenanlage mit sich bringt, scheuen, sollten Sie eine risiko\u00e4rmere Altersvorsorge w\u00e4hlen.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Die Unter\u00adst\u00fctzungs\u00adkasse        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Die Unter\u00adst\u00fctzungskasse, auch als &#8222;U-Kasse&#8220; be\u00adzeichnet, ist eine weitere klassische arbeitgeberfinanzierte Al\u00adters\u00advor\u00adsorge. Sie ist au\u00dferdem die \u00e4lteste Form der bAV in Deutschland. Gab es fr\u00fcher h\u00e4ufiger unternehmens\u00adeigene U-Kassen, existieren mittler\u00adweile zahl\u00adreiche Gruppenunterst\u00fctzungskassen, die f\u00fcr mehrere Firmen diesen Durch\u00adf\u00fchrungs\u00adweg der Betriebs\u00adrente betreuen.<\/p>\n<p>Auch die Unterst\u00fctzungs\u00adkasse wird h\u00e4ufig von gro\u00dfen Unter\u00adnehmen gew\u00e4hlt. Auf\u00adgrund der unbegrenz\u00adten Steuer\u00adfrei\u00adheit f\u00fcr Bei\u00adtr\u00e4ge in die Unter\u00adst\u00fctzungs\u00adkasse lohnt sich diese Form der Alters\u00advor\u00adsorge vor allem f\u00fcr Gutverdiener.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Vorteile der Unterst\u00fctzungskasse                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Es besteht die M\u00f6glichkeit der steuerfreien Entgeltumwandlung.<\/li>\n<li>Bei Entgeltumwandlung sind Ihre Beitr\u00e4ge in der H\u00f6he von bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze beitragsfrei in der Sozialversicherung gestellt.<\/li>\n<li>Sie genie\u00dfen den Schutz vor einer Arbeitgeberinsolvenz, denn dann \u00fcbernimmt der Pensions-Sicherungs-Verein.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Nachteile der Unterst\u00fctzungskasse                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Wenn Sie aus dem Job ausscheiden, k\u00f6nnen Sie diese Sparform nicht eigenst\u00e4ndig fortf\u00fchren.<\/li>\n<li>Sie haben keinen Anspruch auf \u00dcbertragung der bAV bei einem Arbeitgeberwechsel.<\/li>\n<li>Eine Riester-F\u00f6rderung ist nicht m\u00f6glich.<\/li>\n<li>Sie als Arbeitnehmer k\u00f6nnen sich nicht durch eigene Sparbeitr\u00e4ge an der Vorsorge beteiligen.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p><strong>Unsere Empfehlung:<\/strong> Die Unter\u00adst\u00fctzungs\u00adkasse bringt vor allem f\u00fcr Gutverdiener Steuer\u00advorteile. Wenn Ihr Arbeit\u00adgeber die betrieb\u00adliche Alters\u00advor\u00adsorge \u00fcber eine Unter\u00adst\u00fctzungs\u00adkasse an\u00adbie\u00adtet, raten wir Ihnen auf jeden Fall, diese in An\u00adspruch zu nehmen. Denn hier spart Ihr Ar\u00adbeit\u00adge\u00adber f\u00fcr Ihre Ren\u00adte Geld an.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Die Direktzusage        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Neben der Pensions- und Unterst\u00fctzungs\u00adkasse wird die Direktzusage ebenfalls h\u00e4ufig von gro\u00dfen Unter\u00adnehmen als Form der Betriebsrente gew\u00e4hlt. Mit dieser Va\u00adriante sorgen die Arbeit\u00adgeber meistens eigen\u00adst\u00e4ndig f\u00fcr die Betriebs\u00adrente Ihrer Mit\u00adarbeiter. Bei manchen Unter\u00adnehmen k\u00f6nnen Sie sich mit Ihrem Chef aber auch darauf verst\u00e4ndigen, Teile Ihres Gehaltes f\u00fcr eine Direktzusage umzuwandeln. Wie hoch am Ende die Zusatzrente ausf\u00e4llt, h\u00e4ngt unter anderem von der H\u00f6he des Einkommens und von der Dauer der Be\u00adtriebs\u00adzu\u00adge\u00adh\u00f6rig\u00adkeit ab.<\/p>\n<p>Damit Sie auch wirklich Ihre versprochene Rente erhalten, bildet der Arbeitgeber Pensions\u00adr\u00fcck\u00adstellungen und die zugesagten Leis\u00adtungen werden bei Renten\u00adein\u00adtritt dann in Form eines Umlage\u00adver\u00adfahrens aus laufenden Er\u00adtr\u00e4gen gezahlt. Auch hier ist f\u00fcr das Unter\u00adnehmen die Mit\u00adglied\u00adschaft in einem Pensions\u00adsicherungsverein bzw. die Zah\u00adlung in einen solchen Verein ver\u00adpflich\u00adtend. Der Pensions\u00adsicherungsverein zahlt im Insol\u00advenz\u00adfall dann die zu\u00adge\u00adsag\u00adten Bei\u00adtr\u00e4ge aus. Neben den R\u00fcck\u00adstellungen schlie\u00dfen viele Unternehmen, die diese Betriebsrentenform an\u00adbieten, au\u00dfer\u00addem eine R\u00fcck\u00adver\u00adsicherung ab. Ihr Geld ist also ge\u00adwisser\u00adma\u00ad\u00dfen doppelt sicher.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Vorteile der Direktzusage                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Sie haben die M\u00f6glichkeit der steuerfreien Entgeltumwandlung.<\/li>\n<li>Ihre Beitr\u00e4ge sind in der H\u00f6he von bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze beitragsfrei in der Sozialversicherung gestellt.<\/li>\n<li>Sie genie\u00dfen eine Invalidit\u00e4ts- und Hinterbliebenenabsicherung.<\/li>\n<li>Sie genie\u00dfen den Schutz vor einer Arbeitgeberinsolvenz.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-lightbulb.svg');\"\n                                            >\n                        Nachteile der Direktzusage                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <ul>\n<li>Wenn Sie aus dem Job ausscheiden, k\u00f6nnen Sie diese Sparform nicht eigenst\u00e4ndig fortf\u00fchren.<\/li>\n<li>Sie haben keinen Anspruch auf eine \u00dcbertragung der bAV bei einem Arbeitgeberwechsel.<\/li>\n<li>Eine Riester-F\u00f6rderung ist nicht m\u00f6glich.<\/li>\n<li>Arbeitnehmer k\u00f6nnen sich h\u00e4ufig nicht durch eigene Sparbeitr\u00e4ge an der Vorsorge beteiligen.<\/li>\n<\/ul>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p><strong>Unsere Empfehlung:<\/strong> Auch diese Variante der Betriebsrente lohnt sich f\u00fcr Sie auf jeden Fall, da Ihr Arbeitgeber f\u00fcr Ihre Altersvorsorge Beitr\u00e4ge leistet &#8211; unabh\u00e4ngig davon, ob Sie selbst in einen Vertrag der Betriebsrente einzahlen.<\/p>\n<p>Vor allem dann, wenn Sie lange in einem Unternehmen besch\u00e4ftigt sind, profitieren Sie durch die Direktzusage mit einer Zusatzrente im Alter von Ihrer Betriebszugeh\u00f6rigkeit &#8211; und damit von Ihrer eigenen Loyalit\u00e4t.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"box box--type2 box--contrast03 newsletter newsletter--simple\">\n                    <h3                class=\"headline headline--h2 headline--has-icon newsletter__headline\"\n                style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/themes\/fnet-ratgeber\/images\/icon-check-white.svg');\"\n            >\n                Verpassen Sie keine aktuelle Empfehlung rund um das Thema Vorsorge!            <\/h3>\n                <div class=\"box__content box__content--indent\">\n                            <div class=\"flow-content newsletter__text\">\n                    <p>Unser Tipp: Abonnieren Sie jetzt unseren kostenlosen Newsletter!<\/p>\n                <\/div>\n                        <div class=\"fnet-nl-ic__form-area js-fnet-proxy-form-container\">\n              <form class=\"form js-fnet-proxy-form\" name=\"anmelden\" action=\"\" method=\"post\" novalidate>\n                <input type=\"hidden\" class=\"js-fnet-recaptcha-token\" name=\"recaptcha-token\" value=\"\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"type\" value=\"Ratgeber\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"nl_refurl\" value=\"\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"nl_refwidget\" value=\"nl-widget-article-page\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"nl_refad\" value=\"\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"brandedSignup\" value=\"true\">\n\n                <div class=\"form__fieldset form__fieldset--01\">\n                  <input\n                    class=\"fnet-nl-ic__input\"\n                    id=\"fnet-nl-ic-email\"\n                    type=\"email\"\n                    name=\"email\"\n                    placeholder=\"deine@email.de\"\n                    autocomplete=\"email\"\n                    required\n                  >\n\n                  <p class=\"fnet-nl-ic__error js-fnet-error\"><\/p>\n                  <div class=\"fnet-nl-ic__feedback hidden js-fnet-feedback\" aria-live=\"polite\"><\/div>\n\n                  <div class=\"recaptcha-container\">\n                    <input\n                      class=\"g-recaptcha fnet-nl-ic__btn js-fnet-proxy-submit\"\n                      id=\"fnet-nl-ic-btn\"\n                      data-sitekey=\"6LcBYcoUAAAAAMdyQNuFCMhFBfQUp1jGpohFSA4l\"\n                      data-action=\"newslettersignup\"\n                      name=\"abschicken\"\n                      type=\"button\"\n                      value=\"Jetzt anmelden \u2192\"\n                    >\n                  <\/div>\n                <\/div>\n\n                <small class=\"fnet-nl-ic__legal\">\n                  Informationen zur Verarbeitung deiner personenbezogenen Daten, insbesondere zu Verantwortlichem,\n                  Versanddienstleister, Speicherdauer sowie deinen Rechten, findest du in unserer\n                  <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/datenschutz\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Datenschutzerkl\u00e4rung<\/a>.\n                <\/small>\n              <\/form>\n            <\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Wann-lohnt-sich-die-betriebliche-Altersvorsorge\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Wann lohnt sich die betrieb\u00adliche Alters\u00advorsorge?        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Die Betriebsrente lohnt sich vor allem dann f\u00fcr Sie, wenn Ihr Chef sich finanziell an Ihrer Alters\u00advor\u00adsor\u00adge betei\u00adligt. Denn dann bekommen Sie un\u00adab\u00adh\u00e4ngig von Ihrer beruflichen Leistung gewisser\u00adma\u00dfen auto\u00admatisch mehr Gehalt. Wenn Sie einen guten Vertrag haben und Ihr Ar\u00adbeit\u00adgeber mit Ihnen spart, lohnt sich die betrieb\u00adliche Alters\u00advorsorge selbst dann, wenn Sie auf Ihre Zusatzrente Steuern zahlen m\u00fcssen.<\/p>\n<p>Wenn Sie f\u00fcr Ihre private Zusatzrente auf Sicherheit setzen wollen und ein Investment an der B\u00f6rse scheuen, k\u00f6nnen bestimmte Formen der betrieblichen Altersvorsorge f\u00fcr Sie eine Option sein. Wenn Ihnen aber bei Ihrer Altersvorsorge Flexibilit\u00e4t wichtig ist, sollten Sie andere Sparformen f\u00fcr den Ruhestand bevorzugen. Diese Meinung vertritt auch Niels Nauhauser, Abteilungs\u00adleiter Alters\u00advorsorge, Banken und Kredite bei der Verbraucherzentrale Baden-W\u00fcrttemberg e.V.: &#8222;Ein Knackpunkt ist, dass Sie \u00fcber Ihre Spar\u00adleis\u00adtung vor Renten\u00adbeginn nicht mehr verf\u00fcgen k\u00f6nnen&#8220;, erkl\u00e4rt der Experte f\u00fcr Alters\u00advorsorge im Interview. &#8222;Bei der betrieb\u00adlichen Alters\u00advorsorge handelt sich also gegen\u00fcber anderen Sparformen um eine sehr unflexible Form des Sparens f\u00fcr das Rentenalter.&#8220;<\/p>\n<p>H\u00e4ufig m\u00fcssen Sie auch einige Jahre bei einem Unter\u00adnehmen besch\u00e4ftigt sein, um die Zu\u00adzah\u00adlungen Ihres Arbeit\u00adgebers zu erhalten \u2013 wann Ihr Chef zahlt, ist also ab\u00adh\u00e4ngig von Ihrer Loya\u00adli\u00adt\u00e4t.<\/p>\n<p><strong>Wichtig:<\/strong> Das Recht auf Entgeltumwandlung ist unabh\u00e4ngig von dieser Frist.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Ihr Arbeit\u00adgeber muss sp\u00e4tes\u00adtens ab 2022 zahlen        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Die H\u00fcr\u00adden f\u00fcr das &#8222;Extra-Geld vom Chef&#8220; sind seit Inkrafttreten des Gesetzes zur &#8222;Umsetzung der EU-Mobilit\u00e4tsrichtlinien&#8220; am 1. Januar 2018 kleiner geworden: F\u00fcr die finan\u00adzielle Unter\u00adst\u00fctzung durch Ihren Arbeitgeber reichen eine dreij\u00e4hrige Anstellung in einem Unter\u00adnehmen (zuvor f\u00fcnf Jahre) und ein Mindestalter von 23 Jahren bei K\u00fcndigung oder Wechsel des Arbeit\u00adgebers. Seit 2019 genie\u00dfen alle Arbeitnehmer Vor\u00adteile bei einem neuen Abschluss einer bAV.<\/p>\n<p>Durch diese Reform haben sich die Rah\u00admen\u00adbe\u00addingungen f\u00fcr die betriebliche Alters\u00advor\u00adsorge ver\u00e4ndert \u2013 und sie werden sich in den n\u00e4chsten Jahren noch weiter ver\u00adbessern.<\/p>\n<p><b>Bereits seit 2018<\/b> pro\u00adfitieren Arbeitnehmer, wenn in ihrer Branche ein sogenannter Betriebs\u00adrenten-Tarif\u00advertrag g\u00fcl\u00adtig ist. Denn dann zahlen Arbeit\u00adge\u00adber mindestens 15 Prozent des Arbeitnehmersparbeitrags. Durch die \u00c4nderungen wurden auch die Arbeit\u00adgeber ent\u00adlas\u00adtet: Sie m\u00fcssen keine Mindest\u00adh\u00f6he der Rente mehr garan\u00adtieren.<\/p>\n<p><b>Seit 2019<\/b> profitieren zus\u00e4tz\u00adlich alle Arbeit\u00adnehmer, die in einer Branche ohne Tarif\u00advertrag t\u00e4tig sind. Dann muss der Arbeit\u00adge\u00adber min\u00addes\u00adtens 15 Prozent des Beitrags ein\u00adzahlen, den Arbeitnehmer freiwillig einzahlen.<\/p>\n<p><strong>Vorsicht:<\/strong> Dies gilt \u00fcbri\u00adgens nur f\u00fcr Ver\u00adtr\u00e4ge, die ab 2019 ab\u00adge\u00adschlossen werden. Auf der <a title=\"Zus\u00e4tzliche Altersvorsorge - Bundesministerium f\u00fcr Arbeit und Soziales\" href=\"https:\/\/www.bmas.de\/DE\/Themen\/Rente\/Zusaetzliche-Altersvorsorge\/Fragen-und-Antworten\/Was_hat_sich_bei_der_betrieblichen_Altersversorgung_geaendert.html?nn=72618\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Homepage des Bundesministeriums f\u00fcr Arbeit und Soziales<\/a> k\u00f6nnen Sie die Gesetzgebung nochmal konkret nachlesen.<\/p>\n<p><b>Ab 2022<\/b> m\u00fcssen dann alle Ar\u00adbeit\u00adgeber 15 Prozent des Arbeit\u00adnehmer\u00adbeitrages in die betriebliche Alters\u00advorsorge Ihrer Mit\u00adarbeiter einzahlen &#8211; und zwar unabh\u00e4ngig davon, wann ein bAV-Vertrag ab\u00adge\u00adschlossen wurde oder ob ein Tarif\u00advertrag besteht.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n    <div class=\"highlightbox-container\">\n                    <div class=\"highlightbox box\">\n                                    <h3                        class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\"\n                                                    style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-question-dark.svg');\"\n                                            >\n                        Betriebliche Altersvorsorge f\u00fcr Geringverdiener &#8211; schon gewusst?                    <\/h3>\n                                <div class=\"box__content\">\n                                            <div class=\"flow-content\">\n                            <p>Die betriebliche Altersvorsorge hat sich bisher in der Regel nicht gelohnt, wenn absehbar war, dass im Alter auf die Grundsicherung des Staates zur\u00fcckgegriffen werden muss. Die bAV war in diesem Fall mit der Grundsicherung verrechnet worden. Sparer hatten hier also keinerlei Vorteile durch das jahrelange Sparen in Form der Betriebsrente.<\/p>\n<p>Mit dem neuen Betriebsrentengesetz, das seit 1. Januar 2018 in Kraft ist, hat sich dies ge\u00e4ndert. Jetzt k\u00f6nnen Sparer mindestens 100 Euro und maximal 200 Euro ihrer Betriebs- und <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/altersvorsorgedepot\/riester-rente-umwandeln\/\" data-ilm-light=\"58\" title=\"Riester Rente\">Riester-Rente<\/a> behalten, auch wenn Sie im Alter auf die Grundsicherung angewiesen sind.<\/p>\n                        <\/div>\n                                                        <\/div>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Betrieb\u00adliche Alters\u00advorsorge trotz h\u00e4ufigem Job\u00adwechsel?        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Haben Sie vor, in Zukunft noch einmal den Job zu wechseln, zum Beispiel um Ihre Pers\u00adpek\u00adtive zu ver\u00e4ndern? Dann sollten Sie die betriebliche Alters\u00advor\u00adsor\u00adge mit anderen M\u00f6g\u00adlich\u00adkeiten der pri\u00adva\u00adten Alters\u00advor\u00adsorge ver\u00adgleichen und eher eine andere Variante der Zusatz\u00adrente w\u00e4hlen.<\/p>\n<p>Auch, wenn Sie vorhaben, eine bestimmte Zeit Ihres Arbeits\u00adlebens selbstst\u00e4ndig t\u00e4tig zu sein, empfehlen wir Ihnen, sich nicht f\u00fcr eine betriebliche Alters\u00advorsorge zu entscheiden. Zwar k\u00f6nnen Sie zum Beispiel in der Regel eine Direkt\u00adver\u00adsicherung zu einem neuen Arbeit\u00adgeber mitnehmen, aller\u00addings wird nicht bei jedem Arbeitgeber die gleiche M\u00f6glichkeit der betrieblichen Altersvorsorge unterst\u00fctzt oder es fallen beim \u00dcbertrag des Vertrages Be\u00adarbei\u00adtungs\u00adgeb\u00fchren an.<\/p>\n<p>Sofern Sie nur f\u00fcr einen kurzen Zeit\u00adraum in einem Unter\u00adnehmen besch\u00e4ftigt waren, k\u00f6nnen Sie sich zu\u00admin\u00addest Ihre ersparten Be\u00adtr\u00e4ge als Ab\u00adfindung aus\u00adzah\u00adlen lassen. In manchen F\u00e4llen erhalten Sie im Zuge dieser einmaligen Ab\u00adfin\u00addung ebenfalls die Spar\u00adan\u00adtei\u00adle Ihres Ar\u00adbeit\u00adge\u00adbers.<\/p>\n<p><strong>Tipp:<\/strong> Suchen Sie in einem der\u00adar\u00adti\u00adgen Fall das Ge\u00adspr\u00e4ch mit Ihrem Ar\u00adbeit\u00adgeber und achten Sie dabei auf die H\u00f6he eines m\u00f6g\u00adlichen Ab\u00adschlags, der f\u00fcr die Ab\u00adfindung f\u00e4llig wird.<\/p>\n<p><strong>Unsere Empfehlung:<\/strong> K\u00f6nnen Sie bereits absehen, dass Sie h\u00e4ufiger den Job wech\u00adseln? Dann raten wir Ihnen von der betrieb\u00adlichen Alters\u00advorsorge ab. Als Alter\u00adna\u00adtive empfeh\u00adlen wir Ihnen f\u00fcr Ihre pri\u00advate Vorsorge bei\u00adspiels\u00adweise einen <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/boerse\/etf-sparplan-die-besten-sparplaene-tipps-und-tricks\/\">ETF-Sparplan<\/a>. Weitere hilf\u00adreiche Tipps zum Thema Geld\u00adanlage finden Sie auch in unserem ent\u00adsprechenden <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/boerse-grundlagen\/geldanlage\/\">Ratgeber<\/a>.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Kombination Riester-Rente und betriebliche Altersvorsorge        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>An den Durchf\u00fchrungsformen Direktversicherung, Pensions\u00adkasse und Pensions\u00adfonds k\u00f6nnen sich Arbeitnehmer mit eigenen Sparbeitr\u00e4gen durch die Entgelt\u00adum\u00adwandlung beteiligen. Diese Durchf\u00fchrungsformen lassen sich au\u00dferdem mit einer Riester-F\u00f6rderung kombi\u00adnieren. Das hei\u00dft, dass Sie f\u00fcr Ihre Beitr\u00e4ge staat\u00adliche F\u00f6rderungen er\u00adhalten k\u00f6nnen, wenn Sie die Vertr\u00e4ge der betrieblichen Alters\u00advorsorge als Arbeit\u00adnehmer selbst besparen.<\/p>\n<p>Vorsicht: Eine wichtige Voraussetzung f\u00fcr die Kom\u00adbi\u00adna\u00adtion der Betriebs\u00adrente und der Riesterf\u00f6rderung ist, dass die Beitr\u00e4ge aus Ihrem ver\u00adsteuerten und sozial\u00adversicherungs\u00adpflichtigen Ein\u00adkommen, also aus Ihrem Nettoentgelt, gezahlt werden. Das ist bei der <a href=\"#entgeltumwandlung\">Entgeltumwandlung<\/a> theoretisch nicht der Fall, weil Sie einen bAV-Vertrag durch die Umwandlung Ihres Brutto\u00adgehaltes besparen. Dann m\u00fcssten Sie zweimal Renten- und Sozial\u00adversicherungs\u00adab\u00adga\u00adben zahlen.<\/p>\n<p>Aber auch hier hat sich gesetzlich etwas getan: Um diese doppelte Zahlung zu umgehen, wurde durch das <a title=\"Informationen des Bundesfinanzministeriums zur Kombination bAV und Riester\" href=\"https:\/\/www.bundesfinanzministerium.de\/Content\/DE\/Standardartikel\/Themen\/Steuern\/Steuerliche_Themengebiete\/Altersvorsorge\/2017-08-21-Riester-Rente-wird-noch-attraktiver.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Betriebsst\u00e4rkungsgesetz<\/a> eine Bei\u00adtrags\u00adfrei\u00adheit f\u00fcr be\u00adtriebliche Ries\u00adter\u00adver\u00adtr\u00e4ge durch\u00adge\u00adsetzt. Das hei\u00dft, wer einen betrieb\u00adlichen Ries\u00adter-Vertrag hat, zahlt im Alter nicht mehr die vollen Bei\u00adtr\u00e4ge f\u00fcr Kranken- und Pflege\u00adver\u00adsiche\u00adrungs\u00adbeitr\u00e4ge. Im Ratgeber <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/vorsorge\/riester-rente-mit-diesen-tipps-erhalten-sie-die-volle-foerderung\/\">Riester-Rente<\/a> erkl\u00e4ren wir Ihnen, welche Riester-Vor\u00adsorge f\u00fcr Sie sinn\u00advoll ist und wie Sie die volle staat\u00adliche F\u00f6r\u00adderung erhalten.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Fazit: Lohnt es sich, eine betriebliche Altersvorsorge abzuschlie\u00dfen?        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Ob die betriebliche Altersvorsorge die f\u00fcr Sie beste Option zur Altersvorsorge ist, h\u00e4ngt von Ihrer pers\u00f6nlichen Lebenssituation und den M\u00f6glichkeiten in Ihrer Firma ab. Entscheidend ist auch das Produkt Ihrer Wahl. Zu hohe Provisionen und zu niedrige Zinsen machen Angebote f\u00fcr Sparer uninteressant. &#8222;\u00dcberlegen Sie sich gut, ob Sie eine Betriebsrente abschlie\u00dfen, auch bei Zusch\u00fcssen des Arbeitgebers&#8220;, r\u00e4t Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-W\u00fcrttemberg. &#8222;Wer sich einigerma\u00dfen mit Finanzprodukten auskennt, findet g\u00fcnstigere, flexiblere und provisionsfreie Sparvertr\u00e4ge.&#8220;<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Betriebsrente-in-Anspruch-nehmen--das-sollten-Sie-tun\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Betriebsrente in Anspruch nehmen &#8211; das sollten Sie tun        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n            <ol class=\"ordered-list ordered-list--type1\">\n                           <li class=\"ordered-list__item\">\n                    <div class=\"ordered-list__content\">\n                                                                            <div class=\"ordered-list__text\">\n                                <p>Wer die Chance auf finanzielle Freiheit im Alter haben will, sollte seine private Altersvorsorge fr\u00fchzeitig planen.<\/p>\n                            <\/div>\n                                            <\/div>\n                <\/li>\n                            <li class=\"ordered-list__item\">\n                    <div class=\"ordered-list__content\">\n                                                                            <div class=\"ordered-list__text\">\n                                <p>Informieren Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, welche Art der betrieblichen Altersversorgung in Ihrer Firma angeboten wird.<\/p>\n                            <\/div>\n                                            <\/div>\n                <\/li>\n                            <li class=\"ordered-list__item\">\n                    <div class=\"ordered-list__content\">\n                                                                            <div class=\"ordered-list__text\">\n                                <p>Wenn Sie damit rechnen, k\u00fcnftig h\u00e4ufig die Arbeitsstelle zu wechseln, raten wir Ihnen von einer betrieblichen Altersvorsorge ab. Denn nicht immer k\u00f6nnen Sie bestehende Vertr\u00e4ge mitnehmen.<\/p>\n                            <\/div>\n                                            <\/div>\n                <\/li>\n                            <li class=\"ordered-list__item\">\n                    <div class=\"ordered-list__content\">\n                                                                            <div class=\"ordered-list__text\">\n                                <p>Nur wenn sich Ihr Arbeitnehmer an der betrieblichen Vorsorge beteiligt, kann die Betriebsrente mit anderen Formen der privaten Altersvorsorge mithalten. Und auch dann h\u00e4ngt der Erfolg Ihrer Vorsorge vom gew\u00e4hlten Produkt ab.<\/p>\n                            <\/div>\n                                            <\/div>\n                <\/li>\n                    <\/ol>\n    <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Welche M\u00f6glichkeiten es bei der betrieblichen Vorsorge gibt und wann sich die Betriebsrente f\u00fcr Sie lohnt<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":3711,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[327],"tags":[],"class_list":["post-1387","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-versicherung"],"acf":[],"yoast_head":"<title>Betriebliche Altersvorsorge - wann lohnt sich die bAV? | finanzen.net<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Ratgeber: Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) sichert Ihnen im Ruhestand eine Zusatzrente - so lohnt sich die Betriebsrente und diese Chancen bringt sie.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/betriebliche-altersvorsorge\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Betriebliche Altersvorsorge - wann lohnt sich die bAV? 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