{"id":1765,"date":"2023-05-17T09:27:19","date_gmt":"2023-05-17T07:27:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/boerse\/unterschiede-arbeitsunfaehigkeitsversicherung-und-berufsunfaehigkeitsversicherung-so-finden-sie-die-passende-versicherung\/"},"modified":"2025-11-11T14:29:22","modified_gmt":"2025-11-11T13:29:22","slug":"arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/","title":{"rendered":"Arbeitsunf\u00e4higkeitsversicherung"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"container container--narrow\">\n    <div class=\"header\">\n                    <div class=\"header__image\">\n                <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1920\" height=\"882\" src=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom.jpg\" class=\"attachment-post-thumbnail size-post-thumbnail wp-post-image\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom.jpg 1920w, https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom-300x138.jpg 300w, https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom-1024x470.jpg 1024w, https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom-768x353.jpg 768w, https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom-1536x706.jpg 1536w\" sizes=\"auto, (max-width: 1920px) 100vw, 1920px\" \/>                            <\/div>\n                <div class=\"header__text\">\n                            <div class=\"headline headline--preline headline--h4 header__preline\">\n                    Versicherungswissen                <\/div>\n                                        <h1 class=\"headline headline--h1 header__headline headline--has-preline\">\n                    Arbeitsunf\u00e4higkeit oder Berufsunf\u00e4higkeit: Unterschiede und die optimale Versicherungsl\u00f6sung f\u00fcr Ihren Schutz                <\/h1>\n                        <div class=\"header__excerpt flow-content\">\n                                    <p>Stellen Sie sich vor, Sie erleiden eine Verletzung oder erkranken pl\u00f6tzlich &#8211; k\u00f6nnen Sie dann noch arbeiten? Wo h\u00f6rt in dieser Situation die Arbeitsunf\u00e4higkeit auf und wo f\u00e4ngt die Berufsunf\u00e4higkeit an? Erfahren Sie, wie sich Arbeitsunf\u00e4higkeit und Berufsunf\u00e4higkeit voneinander unterscheiden und welche Auswirkungen dies auf Ihren finanziellen Schutz hat. Entdecken Sie die entscheidenden Faktoren, die Ihre Absicherung im Ernstfall ma\u00dfgeblich beeinflussen und welche Ma\u00dfnahmen Sie ergreifen k\u00f6nnen, um Ihre Zukunft abzusichern. Das Wichtigste in K\u00fcrze sowie unsere redaktionellen Empfehlungen finden Sie direkt zu Beginn!<\/p>\n                            <\/div>\n            <div class=\"header__footer\">\n                <span class=\"header__meta\">\n                    <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"header__author-image\"\n                         src=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image-6-150x150.png\"\n                         width=\"58\"\n                         height=\"58\"\n                         alt=\"\">\n                    <span class=\"header__meta-info\">\n                        <span class=\"header__author-name\">\n                            von <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/author\/team-ratgeber\/\" title=\"Beitr\u00e4ge von Redaktion Ratgeber\" rel=\"author\" class=\"link link--no-underline\">Redaktion Ratgeber<\/a>                        <\/span>\n                        <span class=\"header__date\">\n                            <span class=\"hide-on-smartphone\">Aktualisiert am<\/span>\n                            <time datetime=\"2025-11-11 14:29\"\n                                  title=\"Aktualisiert am 11.11.2025\">\n                                11.11.25                            <\/time>\n                        <\/span>\n                    <\/span>\n                <\/span>\n\n                            <\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\">\n    <div class=\"box box--type2 box--contrast01 box--small-margin short-info\">\n        <h3 class=\"headline headline--h3 headline--has-icon short-info__headline\" style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/themes\/fnet-ratgeber\/images\/icon-lightbulb-white.svg');\">\n                            Arbeitsunf\u00e4higkeit &#8211; Das Wichtigste in K\u00fcrze                    <\/h3>\n        <div class=\"box__content\">\n                            <div class=\"flow-content\">\n                    <ul>\n<li>Umgangssprachlich ist mit dem Begriff &#8222;Arbeitsunf\u00e4higkeitsversicherung&#8220; oft die &#8222;<strong>Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung<\/strong>&#8220; gemeint. Die Begriffe unterscheiden sich aber in ihren <a href=\"#definition\">Definitionen<\/a>.<\/li>\n<li>Alle Arbeitsunf\u00e4higkeitsversicherungen haben gemeinsam, dass der Versicherte mindestens sechs Monate arbeitsunf\u00e4hig sein muss, um eine Leistung zu bekommen.<\/li>\n<li><strong>Wichtig<\/strong>: Eine <a href=\"#bu-definition\">Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung (BU)<\/a> zahlt erst, wenn der Versicherte in seinem Job dauerhaft nicht mehr arbeiten kann.<\/li>\n<li><strong>Unsere Empfehlung<\/strong>: Achten Sie darauf, ehrliche Angaben bei der Gesundheitspr\u00fcfung zu machen. Versteckte Vorerkrankungen k\u00f6nnten sp\u00e4ter zu Schwierigkeiten f\u00fchren, wenn Anspr\u00fcche geltend gemacht werden.<\/li>\n<li><strong>Tipp<\/strong>: Wenn Sie unsicher sind oder Fragen haben, scheuen Se sich nicht, einen unabh\u00e4ngigen Versicherungsberater zu konsultieren. Er kann helfen, den Versicherungsbedarf zu ermitteln und den passenden Schutz f\u00fcr Sie zu finden.<\/li>\n<\/ul>\n                <\/div>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\">\n    <div class=\"box toc\">\n        <h3 class=\"headline headline--h3 headline--has-icon\" style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/themes\/fnet-ratgeber\/images\/icon-list-blue.svg');\">\n                            Inhaltsverzeichnis                    <\/h3>\n        <div class=\"box__content\">\n            <ol class=\"toc__list js-toc-list\">\n                <!-- content generated by toc.js -->\n                            <\/ol>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Unterschied-zwischen-Arbeitsunfhigkeit-und-Berufsunfhigkeit\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Unterschied zwischen Arbeitsunf\u00e4higkeit und Berufsunf\u00e4higkeit        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Die Begriffe arbeitsunf\u00e4hig und berufsunf\u00e4hig werden oft synonym verwendet. In der Definition unterscheiden sie sich aber. Genau diese Unterschiede k\u00f6nnen entscheidend daf\u00fcr sein, ob jemand Geld von seiner Versicherung bekommt oder nicht.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" id=\"definition\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Arbeitsunf\u00e4higkeit: Aussicht auf Besserung        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Wer aus gesundheitlichen Gr\u00fcnden vor\u00fcbergehend nicht mehr in der Lage ist, seiner Arbeit nachzugehen, gilt als arbeitsunf\u00e4hig. Ein Grund daf\u00fcr kann eine Risikoschwangerschaft sein, ein Beinbruch oder auch eine schwere Erkrankung. Wichtig dabei ist nur: Der Arzt muss die Arbeitsunf\u00e4higkeit bescheinigen, den Betroffenen also krankschreiben.<\/p>\n<p>Gesetzlich Versicherte, die krankgeschrieben sind, bekommen von ihrem Arbeitgeber sechs Wochen lang weiterhin ihr normales Gehalt. Sollte der Arbeitnehmer auch dar\u00fcber hinaus noch arbeitsunf\u00e4hig sein, springt die\u00a0<a class=\"\" title=\"Gesetzliche Krankenversicherung Vergleich: Darauf m\u00fcssen Sie bei der GKV achten\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/gesetzliche-krankenversicherung-vergleich\/\">gesetzliche Krankenversicherung<\/a>\u00a0ein: Sie \u00fcbernimmt 70 Prozent des Bruttoeinkommens, maximal 90 Prozent des Nettoverdienstes. Davon m\u00fcssen Sie als Versicherter bei Bezug aber noch die Sozialversicherungsbeitr\u00e4ge, ohne Krankenkassen, abziehen.<\/p>\n<p><b>Beispiel:<\/b>\u00a0Einem kinderlosen Single bleiben bei einem Bruttoverdienst von 2.500 Euro am Ende rund 1.300 Euro\u00a0<a class=\"\" title=\"Krankengeld: Das steht Versicherten zu, wenn sie arbeitsunf\u00e4hig werden\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/krankengeld\/\">Krankengeld<\/a>.<\/p>\n<p>Wichtig dabei ist, dass diese Regelung nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze gilt. Der gesetzliche H\u00f6chstbeitrag liegt 2021 bei 112,88 Euro pro Tag. Anspruch darauf haben Sie maximal 78 Wochen innerhalb von drei Jahren (<a title=\"Sozialgesetzbuch-sgb.de: \u00a7 48 SGB V Dauer des Krankengeldes \" href=\"https:\/\/www.sozialgesetzbuch-sgb.de\/sgbv\/48.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00a748 Satz 1 SGB V<\/a>). Die 78 Wochen verk\u00fcrzen sich um Zeiten, in denen der Anspruch auf das Krankengeld ruht. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn eine Versicherte\u00a0<a class=\"\" title=\"Mutterschutzgesetz: So sch\u00fctzt das Gesetz den Arbeitsplatz von M\u00fcttern vor und nach der Geburt\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/mutterschutzgesetz\/\">Mutterschaftsgeld<\/a>\u00a0bezieht oder w\u00e4hrend der sechsw\u00f6chigen Entgeltfortzahlung des Arbeitgebers. In der Regel erh\u00e4lt ein Arbeitnehmer also 72 Wochen lang Krankengeld.<\/p>\n<p>Versicherte, denen das Krankengeld nicht reicht oder\u00a0<a class=\"\" title=\"Private Krankenversicherung Vergleich: Wann sich die Privatversicherung lohnt und wie Sie die besten PKV-Tarife finden\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/private-krankenversicherung-vergleich\/\">Pivatversicherte<\/a>, die keine Leistung erhalten, k\u00f6nnen sich mit einer privaten Krankentagegeld-Versicherung absichern.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"box box--type2 box--contrast03 newsletter newsletter--simple\">\n                    <h2                class=\"headline headline--h2 headline--has-icon newsletter__headline\"\n                style=\"--headline-icon: url('https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/themes\/fnet-ratgeber\/images\/icon-check-white.svg');\"\n            >\n                Wollen Sie zu aktuellen Empfehlungen rund um das Thema Versicherungen auf dem Laufenden bleiben?            <\/h2>\n                <div class=\"box__content box__content--indent\">\n                            <div class=\"flow-content newsletter__text\">\n                    <p>Unser Tipp: Abonnieren Sie jetzt unseren kostenlosen Newsletter!<\/p>\n                <\/div>\n                        <div class=\"fnet-nl-ic__form-area js-fnet-proxy-form-container\">\n              <form class=\"form js-fnet-proxy-form\" name=\"anmelden\" action=\"\" method=\"post\" novalidate>\n                <input type=\"hidden\" class=\"js-fnet-recaptcha-token\" name=\"recaptcha-token\" value=\"\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"type\" value=\"Ratgeber\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"nl_refurl\" value=\"\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"nl_refwidget\" value=\"nl-widget-article-page\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"nl_refad\" value=\"\">\n                <input type=\"hidden\" name=\"brandedSignup\" value=\"true\">\n\n                <div class=\"form__fieldset form__fieldset--01\">\n                  <input\n                    class=\"fnet-nl-ic__input\"\n                    id=\"fnet-nl-ic-email\"\n                    type=\"email\"\n                    name=\"email\"\n                    placeholder=\"deine@email.de\"\n                    autocomplete=\"email\"\n                    required\n                  >\n\n                  <p class=\"fnet-nl-ic__error js-fnet-error\"><\/p>\n                  <div class=\"fnet-nl-ic__feedback hidden js-fnet-feedback\" aria-live=\"polite\"><\/div>\n\n                  <div class=\"recaptcha-container\">\n                    <input\n                      class=\"g-recaptcha fnet-nl-ic__btn js-fnet-proxy-submit\"\n                      id=\"fnet-nl-ic-btn\"\n                      data-sitekey=\"6LcBYcoUAAAAAMdyQNuFCMhFBfQUp1jGpohFSA4l\"\n                      data-action=\"newslettersignup\"\n                      name=\"abschicken\"\n                      type=\"button\"\n                      value=\"Jetzt anmelden \u2192\"\n                    >\n                  <\/div>\n                <\/div>\n\n                <small class=\"fnet-nl-ic__legal\">\n                  Informationen zur Verarbeitung deiner personenbezogenen Daten, insbesondere zu Verantwortlichem,\n                  Versanddienstleister, Speicherdauer sowie deinen Rechten, findest du in unserer\n                  <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/datenschutz\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Datenschutzerkl\u00e4rung<\/a>.\n                <\/small>\n              <\/form>\n            <\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" id=\"bu-definition\" >\n                <h3            class=\"headline headline--h3\"\n                    >\n            Berufsunf\u00e4higkeit: Dauerhaft au\u00dfer Gefecht        <\/h3>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Ein wesentliches Merkmal der Arbeitsunf\u00e4higkeit ist, dass es sich bei ihr nicht um einen Dauerzustand handelt. Bei einer Einstufung des Arztes als arbeitsunf\u00e4hig, geht der Arzt davon aus, dass sich der Zustand des Erkrankten durch Behandlungen so weit verbessern l\u00e4sst, dass er wieder arbeiten kann. Private\u00a0<a class=\"\" title=\"Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung Vergleich - so finden Sie die beste BU-Versicherung\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/berufsunfaehigkeitsversicherung-vergleich\/\">Berufsunf\u00e4higkeitsversicherungen<\/a>\u00a0bezahlen die vereinbarte Rente erst dann, wenn genau das nicht mehr der Fall ist. Denn: Wer seinen Beruf, wie er ohne gesundheitliche Beeintr\u00e4chtigung war, voraussichtlich nicht mehr aus\u00fcben kann, ist berufsunf\u00e4hig.<\/p>\n<p>Ob nach einem Unfall oder einer Krankheit dauerhafte Sch\u00e4den zur\u00fcckbleiben, ist allerdings in vielen F\u00e4llen nicht leicht einzusch\u00e4tzen. Bei guten Berufsunf\u00e4higkeitstarifen gibt es aus diesem Grund eine Rente, sobald die Berufsunf\u00e4higkeit (BU) voraussichtlich l\u00e4nger als sechs Monate bestehen wird. Das reicht den Anbietern, um davon auszugehen, dass auf absehbare Zeit keine Besserung des Gesundheitszustandes zu erwarten ist.<\/p>\n<p>Die Versicherung kann aber in regelm\u00e4\u00dfigen Abst\u00e4nden pr\u00fcfen, ob der Kunde noch immer berufsunf\u00e4hig ist. Sollte es ihm wider Erwarten deutlich besser gehen, kann die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung die Zahlungen stoppen. Versicherte m\u00fcssen aber nichts zur\u00fcckzahlen. Die \u00dcberweisungen enden auch, wenn der Versicherte einen neuen Job gefunden hat, der mit seiner vorherigen T\u00e4tigkeit vergleichbar ist. Um die Berufsunf\u00e4higkeitsrente zu erhalten, muss der Betroffene aber nicht komplett berufsunf\u00e4hig sein, sondern lediglich einen BU-Grad von 50 Prozent erreichen. Das bedeutet, dass er mindestens die H\u00e4lfte seiner Leistungsf\u00e4higkeit eingeb\u00fc\u00dft hat und dadurch nicht mehr f\u00fcr seinen Beruf wichtige T\u00e4tigkeiten verrichten kann.<\/p>\n<p>Ob der Versicherte als berufsunf\u00e4hig gilt, entscheidet aber nicht der behandelnde Arzt, sondern das Versicherungsunternehmen. Dieses \u00fcberpr\u00fcft anhand medizinischer Unterlagen und einer genauen T\u00e4tigkeitsbeschreibung, ob der notwendige BU-Grad f\u00fcr erf\u00fcllt gilt.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Arbeitsunfhigkeit-Klausel-in-der-Berufsunfhigkeitsversicherung\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Arbeitsunf\u00e4higkeit: Klausel in der Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Arbeitnehmer, die sechs Monate lang arbeitsunf\u00e4hig sind, gelten nicht automatisch als berufsunf\u00e4hig. Auch bei l\u00e4ngeren Krankheiten, wie zum Beispiel einem B\u00e4nderriss, kann n\u00e4mlich eine vollst\u00e4ndige Genesung von Anfang an absehbar sein. Es gibt aber immer mehr Berufsunf\u00e4higkeitsversicherungen, die schon bei Arbeitsunf\u00e4higkeit eine monatliche Rente bezahlen. Dieser Zusatz kostet aber teilweise einen Aufpreis im Vergleich zur regul\u00e4ren Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung.<\/p>\n<p>Alle Arbeitsunf\u00e4higkeitsversicherungen haben gemeinsam, dass der Versicherte mindestens sechs Monate lang arbeitsunf\u00e4hig sein muss, um eine Leistung zu bekommen. Versicherte sollten bei den Policen aber immer die Details im Auge haben, da sich die Angebote gerade in diesen stark unterscheiden. Die Versicherungszahlung selbst ist in der Regel zeitlich auf 18 oder 24 Monate begrenzt. F\u00fcr Versicherte ist es von Vorteil, wenn sie nur die Krankschreibung und die Diagnose vorlegen m\u00fcssen, damit die Versicherung die Leistung bezahlt. Damit spart er sich den Aufwand eines Antragsprozesses der BU. Es gibt aber auch Anbieter, die dieselben Unterlagen verlangen, welche auch n\u00f6tig w\u00e4ren, um eine regul\u00e4re Berufsunf\u00e4higkeit zu beantragen.<\/p>\n<p>Eine AU-Klausel ist vor allem f\u00fcr Arbeitnehmer sinnvoll, deren Einkommen im Falle einer Arbeitsunf\u00e4higkeit nicht ausreichend durch das Krankentagegeld oder eine private Krankentagegeld-Police abgesichert ist.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"youtube-channel-teaser box\">\n                    <a class=\"youtube-channel-teaser__image-container\" href=\"https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCxD5ug_M184KrXgPj9v7qeA\" target=\"_blank\">\n                <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/icon-youtube.svg\">\n            <\/a>\n                            <div class=\"box__content flow-content\">\n                <p><strong>Du willst noch mehr Finanzwissen schnell erkl\u00e4rt?<\/strong><br \/>\n<a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCxD5ug_M184KrXgPj9v7qeA\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Dann abonniere jetzt unseren YouTube-Kanal!<\/a> Wir produzieren regelm\u00e4\u00dfig neue <strong>Ratgeber-Videos<\/strong> rund um die Themen B\u00f6rse, <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/trading\/grundlagen-einstieg\/geldanlage\/\" data-ilm-light=\"32\" title=\"Geldanlage\">Geldanlage<\/a> und Finanzen. Als Abonnent wirst du sofort informiert, wenn ein neues Erkl\u00e4rvideo erscheint &#8211; so verpasst du nichts mehr!<\/p>\n            <\/div>\n            <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Arbeitsunfhigkeit--wenn-sich-Krankentagegeld-und-BURente-berschneiden\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Arbeitsunf\u00e4higkeit &#8211; wenn sich Krankentagegeld und BU-Rente \u00fcberschneiden        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"text\">\n        <div class=\"text__inner flow-content\">\n                            <p>Bei einer privaten Krankentagegeld-Versicherung spielt der Unterschied zwischen Arbeitsunf\u00e4higkeit und Berufsunf\u00e4higkeit ebenfalls eine Rolle. Das Krankentagegeld ist dazu da, um die Einkommensl\u00fccke zu schlie\u00dfen, die entsteht, wenn ein Arbeitnehmer \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum krank ist und die Lohnfortzahlung beendet ist.<\/p>\n<p>In der Regel endet die Krankentagegeld-Versicherung, sobald die Berufsunf\u00e4higkeit festgestellt wird. Die Versicherung kann drei Monate danach ihre Leistungen einstellen, einige Anbieter bezahlen auch noch etwas l\u00e4nger. Es kann zu Schwierigkeiten kommen, falls der Versicherte von der BU-Versicherung r\u00fcckwirkend eine Rente f\u00fcr den Zeitraum bekommt, in dem er Krankentagegeld bezogen hat. Es besteht dann die M\u00f6glichkeit, dass der Versicherer das Geld zur\u00fcckfordert, wenn das auch so ausdr\u00fccklich im Vertrag steht. Das wird dann zum Problem, wenn das Krankentagegeld h\u00f6her ist als die versicherte Berufsunf\u00e4higkeitsrente.<\/p>\n<p><b>Ein Beispiel:<\/b>\u00a0Wenn ein Selbstst\u00e4ndiger ein Krankentagegeld von 2.000 Euro im Monat versichert, aber nur 1.500 Euro BU-Rente und sechs Tage lang ersteres bezieht, muss er dieses zur\u00fcckzahlen. Grund daf\u00fcr ist, dass die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung r\u00fcckwirkend ab dem Beginn der Erkrankung leistet. Trotz der Anerkennung der Berufsunf\u00e4higkeit hat er nun 3.000 Euro Schulden.<\/p>\n<p>Beim Abschluss von Krankentagegeld sollten Versicherte deshalb beim Abschluss der Police darauf achten, dass die Versicherungen in ihren Bedingungen auf einen solchen R\u00fcckforderungsanspruch verzichtet. Ist das nicht der Fall, sollte er mindestens ein Krankentagegeld in der gleichen H\u00f6he wie die BU-Rente w\u00e4hlen. Es ist au\u00dferdem sinnvoll, sich beim Antrag auf eine Berufsunf\u00e4higkeitsrente von einem Fachanwalt unterst\u00fctzen zu lassen.<\/p>\n                    <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow js-is-toc\" id=\"Arbeitsunfhig-oder-berufsunfhig--das-sollten-Sie-tun\" >\n                <h2            class=\"headline headline--h2\"\n                    >\n            Arbeitsunf\u00e4hig oder berufsunf\u00e4hig &#8211; das sollten Sie tun        <\/h2>\n        <\/div>\n\n\n\n<div class=\"container container--narrow \" >\n            <ol class=\"ordered-list ordered-list--type1\">\n                           <li class=\"ordered-list__item\">\n                    <div class=\"ordered-list__content\">\n                                                                            <div class=\"ordered-list__text\">\n                                <p>Bewerten Sie Ihre T\u00e4tigkeit, Arbeitsbedingungen und die m\u00f6glichen Risiken im Hinblick auf Arbeitsunf\u00e4higkeit oder Berufsunf\u00e4higkeit.<\/p>\n                            <\/div>\n                                            <\/div>\n                <\/li>\n                            <li class=\"ordered-list__item\">\n                    <div class=\"ordered-list__content\">\n                                                                            <div class=\"ordered-list__text\">\n                                <p>Pr\u00fcfen Sie Ihre bestehenden Versicherungsvertr\u00e4ge. Falls Sie noch nicht \u00fcber eine Arbeitsunf\u00e4higkeits- oder Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung verf\u00fcgen, sollten Sie eine entsprechende Versicherung in Betracht ziehen.<\/p>\n                            <\/div>\n                                            <\/div>\n                <\/li>\n                            <li class=\"ordered-list__item\">\n                    <div class=\"ordered-list__content\">\n                                                                            <div class=\"ordered-list__text\">\n                                <p>Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgf\u00e4ltig durch und achten Sie besonders auf Ausschl\u00fcsse, Wartezeiten und die Definitionen von Arbeitsunf\u00e4higkeit und Berufsunf\u00e4higkeit.<\/p>\n                            <\/div>\n                                            <\/div>\n                <\/li>\n                            <li class=\"ordered-list__item\">\n                    <div class=\"ordered-list__content\">\n                                                                            <div class=\"ordered-list__text\">\n                                <p>\u00dcberpr\u00fcfen Sie regelm\u00e4\u00dfig Ihre Versicherungsbed\u00fcrfnisse und passen Sie die Absicherung gegebenenfalls an. Lebensumst\u00e4nde und berufliche Situation k\u00f6nnen sich \u00e4ndern, daher ist es wichtig, dass Ihre Versicherung weiterhin angemessen ist.<\/p>\n                            <\/div>\n                                            <\/div>\n                <\/li>\n                    <\/ol>\n    <\/div>\n\n\n<div class=\"container container--narrow\" >\n    <div class=\"disclaimer flow-content\">\n                    <small>\n                <p style=\"font-size: 11pt;\">Disclaimer: Die in diesem Artikel enthaltenen Inhalte dienen ausschlie\u00dflich allgemeinen Informations-, Bildungs- und Marketingzwecken ohne Gew\u00e4hr auf Vollst\u00e4ndigkeit, Richtigkeit und Aktualit\u00e4t. Die Inhalte stellen keine Anlageberatung, Anlagestrategieempfehlung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten dar. Die Informationen ber\u00fccksichtigen nicht die individuellen Anlageziele und finanzielle Situation des Lesers. Jede Anlageentscheidung sollte eigenverantwortlich getroffen und sorgf\u00e4ltig gepr\u00fcft werden. Vor einer Anlageentscheidung sollte der Rat eines Anlage- und Steuerberaters eingeholt werden. Der Handel mit Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten ist mit hohen Risiken verbunden, bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Die in der Vergangenheit erzielte Performance ist kein Indikator f\u00fcr zuk\u00fcnftige Wertentwicklungen. Aussagen \u00fcber zuk\u00fcnftige wirtschaftliche Entwicklungen basieren grunds\u00e4tzlich auf Annahmen und Einsch\u00e4tzungen, die sich im Zeitablauf als nicht zutreffend erweisen k\u00f6nnen. Wir \u00fcbernehmen keine Haftung f\u00fcr Verluste, die durch die Umsetzung der in diesem Artikel genannten Informationen entstehen.<\/p>\n<p style=\"font-size: 11pt;\"><sup>1<\/sup>Hinweis zu ZERO: <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/zero\/?utm_source=finnet-ratgeber&amp;utm_medium=web&amp;utm_term=fnet_017m&amp;utm_campaign=content&amp;utm_content=[current_slug]\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">finanzen.net zero<\/a> ist ein Angebot der <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/zero\/impressum\/?utm_source=finnet-ratgeber&amp;utm_medium=web&amp;utm_term=fnet_017m&amp;utm_campaign=content&amp;utm_content=[current_slug]\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">finanzen.net zero GmbH<\/a>, einer Tochter der <a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/impressum\">finanzen.net GmbH<\/a>.<\/p>\n<p style=\"font-size: 11pt;\"><sup>*<\/sup>Hinweis zu Affiliate-Links: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv und unabh\u00e4ngig erstellt, wobei mit Sternchen gekennzeichnete Links zur Finanzierung der kostenlosen Inhalte dienen. Die Verg\u00fctung aus diesen Links hat keinen Einfluss auf unsere Inhalte.<\/p>\n            <\/small>\n                    <\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Stellen Sie sich vor, Sie erleiden eine Verletzung oder erkranken pl\u00f6tzlich &#8211; k\u00f6nnen Sie dann noch arbeiten? Wo h\u00f6rt in dieser Situation die Arbeitsunf\u00e4higkeit auf und wo f\u00e4ngt die Berufsunf\u00e4higkeit an? Erfahren Sie, wie sich Arbeitsunf\u00e4higkeit und Berufsunf\u00e4higkeit voneinander unterscheiden und welche Auswirkungen dies auf Ihren finanziellen Schutz hat. Entdecken Sie die entscheidenden Faktoren, die Ihre Absicherung im Ernstfall ma\u00dfgeblich beeinflussen und welche Ma\u00dfnahmen Sie ergreifen k\u00f6nnen, um Ihre Zukunft abzusichern. Das Wichtigste in K\u00fcrze sowie unsere redaktionellen Empfehlungen finden Sie direkt zu Beginn!<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":3701,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[327],"tags":[],"class_list":["post-1765","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-versicherung"],"acf":[],"yoast_head":"<title>Arbeitsunf\u00e4higkeit (AU) vs. Berufsunf\u00e4higkeit (BU): Die wichtigsten Unterschiede | finanzen.net<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Wann ist man noch arbeitsunf\u00e4hig und wann schon berufsunf\u00e4hig? Erfahren Sie hier die wichtigsten Unterschiede und Faktoren f\u00fcr den Ernstfall!\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Arbeitsunf\u00e4higkeit (AU) vs. Berufsunf\u00e4higkeit (BU): Die wichtigsten Unterschiede | finanzen.net\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Wann ist man noch arbeitsunf\u00e4hig und wann schon berufsunf\u00e4hig? Erfahren Sie hier die wichtigsten Unterschiede und Faktoren f\u00fcr den Ernstfall!\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Finanzen.net Ratgeber: Finanzwissen, das dich weiterbringt\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-05-17T07:27:19+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-11T13:29:22+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1920\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"882\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Redaktion Ratgeber\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Geschrieben von\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Redaktion Ratgeber\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Gesch\u00e4tzte Lesezeit\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"10\u00a0Minuten\" \/>","yoast_head_json":{"title":"Arbeitsunf\u00e4higkeit (AU) vs. Berufsunf\u00e4higkeit (BU): Die wichtigsten Unterschiede | finanzen.net","description":"Wann ist man noch arbeitsunf\u00e4hig und wann schon berufsunf\u00e4hig? Erfahren Sie hier die wichtigsten Unterschiede und Faktoren f\u00fcr den Ernstfall!","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/","og_locale":"de_DE","og_type":"article","og_title":"Arbeitsunf\u00e4higkeit (AU) vs. Berufsunf\u00e4higkeit (BU): Die wichtigsten Unterschiede | finanzen.net","og_description":"Wann ist man noch arbeitsunf\u00e4hig und wann schon berufsunf\u00e4hig? Erfahren Sie hier die wichtigsten Unterschiede und Faktoren f\u00fcr den Ernstfall!","og_url":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/","og_site_name":"Finanzen.net Ratgeber: Finanzwissen, das dich weiterbringt","article_published_time":"2023-05-17T07:27:19+00:00","article_modified_time":"2025-11-11T13:29:22+00:00","og_image":[{"width":1920,"height":882,"url":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Redaktion Ratgeber","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Geschrieben von":"Redaktion Ratgeber","Gesch\u00e4tzte Lesezeit":"10\u00a0Minuten"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/"},"author":{"name":"Redaktion Ratgeber","@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/#\/schema\/person\/7de2b54939f007854918b2e05989b109"},"headline":"Arbeitsunf\u00e4higkeitsversicherung","datePublished":"2023-05-17T07:27:19+00:00","dateModified":"2025-11-11T13:29:22+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/"},"wordCount":1706,"image":{"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom.jpg","articleSection":["Versicherung"],"inLanguage":"de"},{"@type":["WebPage","ItemPage"],"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/","url":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/","name":"Arbeitsunf\u00e4higkeit (AU) vs. Berufsunf\u00e4higkeit (BU): Die wichtigsten Unterschiede | finanzen.net","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom.jpg","datePublished":"2023-05-17T07:27:19+00:00","dateModified":"2025-11-11T13:29:22+00:00","author":{"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/#\/schema\/person\/7de2b54939f007854918b2e05989b109"},"description":"Wann ist man noch arbeitsunf\u00e4hig und wann schon berufsunf\u00e4hig? Erfahren Sie hier die wichtigsten Unterschiede und Faktoren f\u00fcr den Ernstfall!","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/#breadcrumb"},"inLanguage":"de","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"de","@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/shutterstock_1967989246-PhotoRoom.jpg","width":1920,"height":882},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/versicherung\/arbeitsunfaehigkeit-oder-berufsunfaehigkeit\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Startseite","item":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Versicherung","item":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/.\/versicherung\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Arbeitsunf\u00e4higkeitsversicherung"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/#website","url":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/","name":"Finanzen.net Ratgeber - Die Ganze Welt der Finanzen","description":"","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"de"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/#\/schema\/person\/7de2b54939f007854918b2e05989b109","name":"Redaktion Ratgeber","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"de","@id":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image-6-150x150.png","url":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image-6-150x150.png","contentUrl":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/image-6-150x150.png","caption":"Redaktion Ratgeber"},"url":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/author\/team-ratgeber\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1765","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1765"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1765\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":28402,"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1765\/revisions\/28402"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3701"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1765"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1765"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finanzen.net\/ratgeber\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1765"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}