Quirion Erfahrungen: Der Robo-Advisor der Quirin Bank im Test

Quirion ist eine vollständige Tochter der Quirin Bank AG und war in Deutschland einer der ersten digitalen Ver­mögens­verwalter auf dem Markt. Der Robo-Advisor wird von ei­nem Team aus erfahrenen Finanzprofis unter Leitung von Prof. Dr. May gemanagt, so­dass Sie als Kunde von einem ganzen Wissensfundus von Portfoliomanagern und An­la­ge­bera­tern profitieren. Quirion erfreut sich bei Anlegern steigender Beliebtheit: Im März 2019 stieg das verwaltete Anlagevolumen des Roboter-Beraters auf über 200 Mil­lio­nen Euro an.

Quirion richtet sich sowohl an Börseneinsteiger als auch an erfahrene Anleger, die keine Zeit haben, sich selbst um Ihre Geldanlage zu kümmern. Wir haben uns das Angebot von Quirion genauer angeschaut und hinsichtlich Service, Anlagestrategie und Kosten auf den Prüfstand gestellt.

Min­destens einmal pro Jahr findet in den Anlageportfolios von Quirion ein Rebalancing, also eine Zurück­setzung der Anlage­strategie, statt. Auch, wenn sich das Verhält­nis einer Stra­tegie ändert, wird das Gesamtportfolio angepasst. Grund­sätzlich verfolgt der Robo-Advisor eine passive Strategie und ver­zichtet auf ein aktives Manage­ment der Geld­anlage, welches bei klassische Vermögens­ver­waltungen häufig angewendet wird.

Die Anlage­klassen sind für An­leger über­sichtlich und damit das eigene Anlageportfolio leicht zu verstehen. Quirion inves­tiert nämlich aus­schließ­lich in die Anlage­klassen Aktien und An­leihen, die in börsengehandelten Indexfonds (ETF) ge­bündelt sind und zur In­vestment­strategie passen. Wer gemein­sam mit sei­nem Partner anlegen möchte, kann bei diesem Robo-Advisor zudem ein Gemeinschafts­konto eröffnen.

Die Mindest­­anlage von Quirion ist vergleichbar mit vielen an­deren Robo-Advisorn, dazu kann der Ver­mö­gensver­walter mit geringen Verwaltungs­kosten punk­ten. Im Digital-Paket fällt ein Verwaltungsentgelt in Höhe von 0,48 Prozent pro Jahr an. Wollen Sie die Stra­tegie wechseln, können Sie dies jederzeit konstenlos tun. Etwas höher sind die Verwaltungs­­kos­ten beim Premium-Paket: Hier zahlen Sie pro Jahr 0,84 Pro­zent. Für die höheren Kos­ten können Sie diverse Coaching- und Beratungsangebote in Anspruch nehmen. Mit dem Premium-Paket haben Sie außerdem die Möglichkeit mit dem speziellen Altersvorsorge-Portfolio für Ihre Rente zu sparen. Wie die Altersvorsorge mittels Quirion funktioniert, erklären wir Ihnen weiter unten im Artikel.

Das Privat-Paket kostet 1,20 Prozent p.a.. Hier sind die Leistungen gleich dem Premiumt-Paket – zusätzlich gibt es allerdings einen persön­lichen Berater sowie Zugang zu exklusiven Coachings on top. Die Mindestanlage beträgt beim Privat-Paket allerdings 25.000 Euro.

Tipp: Eine persönliche Bera­tung ist vor dem Hinter­grund eines passiven Invest­ments nicht zwingend not­wendig, Sie können jeder­zeit alle Invest­ments in Ihrem Port­folio ein­sehen. Ins­besondere in schlech­ten Börsen­zeiten kann der persön­liche Kon­takt aller­dings Auf­schluss über die Chan­cen und Stra­tegien lie­fern und im schlimmsten Fall auch die Ner­ven beru­higen. Ent­scheiden Sie selbst, ob Ihnen der direkte Draht zum Anlagespezialisten das Geld wert ist.

Egal, welches An­lage-Paket Sie wählen, wie bei jedem Robo-Advisor fallen zusätz­liche Fondskosten an. Diese lie­gen in der Regel zwischen 0,3 und 0,5 Prozent, Quirion kalku­liert auf seiner Homepage mit durch­schnittlich 0,21 Pro­zent pro Jahr. Die Kos­ten werden auto­matisch von der Fondsgesellschaft erhoben und auf Ihrem Konto nicht separat belastet.

Da Quirion zur Quirin Bank gehört, verfügt der professionelle Vermögensverwalter über eine Vollbank-Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin). Quirion ist seit 2013 aktiv und bietet seine Dienstleistungen bereits seit mehreren Jahren an – auch das trägt zur Sicherheit bei. Die Quirin-Bank hat ihren Sitz in Deutschland und fungiert für Quirion-Kunden als Depotbank. Ihr angelegtes Geld gilt daher als Sondervermögen, die gesetzliche Einlagensicherung schützt Ihr Barvermögen bis zu einer Summe von 100.000 Euro. Auf der Internetseite der BaFin erfahren Sie mehr über die Einlagensicherung.

Das Angebot von Quirion ist nicht nur vom finanzen.net-Ratgeber-Team getestet worden, sondern musste sich auch weiteren Tests, unter anderem von Stiftung Warentest, Euro am Sonntag und Focus-Money unterziehen. Stiftung Warentest beurteilte in „Finanztest“-Ausgabe 07/2021 (Anlage von 40.000 Euro) Quirion als „gut“ und kürte die Tochter der Quirin Bank zum Testsieger. In der „Euro am Sonntag“ 07/2022 wurde Quirion mit dem globalen Portfolio in der Gesamtbewertung ebenfalls Testsieger. „Focus Money“ verlieh dem Robo-Advisor darüber hinaus bereits mehrfach die Auszeichnung „Herausragende Vermögensverwaltung“.

Zwar ist Quirion einer der ältesten Robo-Advisor auf dem deutschen Markt, doch die Konkurrenz wächst: Stetig erblicken neue Robo-Advisor das Licht der Welt. Marktführer ist hierzulande zum Beispiel der Robo-Advisor Scalable Capital. Der Vermögensverwalter setzt allerdings auf ein aktives Risikomanagement und führt die Portfolios nicht auf ein festgelegtes Aktien-/Anleihenverhältnis zurück. Vor diesem Hintergrund lassen sich Quirion und Scalable Capital nur schwer miteinander vergleichen.

Quirion ist ohne Frage ein günstiger Anbieter der Roboter-Berater. Durch eine Kostenstaffel, die sich nach dem investierten Anlagebetrag richtet, sind im direkten Kostenvergleich ein paar Robo-Advisor wie Fintego oder Growney allerdings ab höheren Inves­titions­summen güns­tiger als Quirion. Ein Pluspunkt von Quirion ist die nicht vorhandene Mindestanlage (25.000 beim Privat-Paket).

Quirions Anlage­philo­sophie folgt der An­nahme, dass kein An­leger und auch kein aktiver Vermögensmanager dauer­haft den Markt schla­gen kann. Vor diesem Hinter­grund fokussiert sich der digi­tale Vermögens­verwalter darauf, mit dem Markt zu wachsen und nutzt dazu passive Anlage­strategien mit unter­schied­lichen Gewich­tungen von Asset-Klassen.

Einmal jähr­lich passt der digitale Vermögens­verwalter die Port­folios aber im Rahmen einer Rebalancing-Strategie an – hier wird das ursprüng­liche Verhältnis der Aktien- und Anleihenquote wieder­her­gestellt. Zusätz­lich wird die Assetgewichtung zurückgesetzt, wenn die Portfolios mehr als zehn Prozent von der ursprüng­lichen Gewichtung ab­weichen.

Damit Quirion mit Ihnen eine passende Anlage­strategie finden kann, müssen Sie vorab einige Fra­gen zu den Zielen Ihrer Geld­anlage und Ihren persönlichen Anlagepräferenzen beant­worten. Auf der Basis Ihrer Ant­worten schlägt Quirion Ihnen eine von 20 Anlage­strategien vor. Die Stra­tegien unter­scheiden sich hin­sichtlich der Höhe der Aktien­quote, die grundsätzlich von 10 bis 100 Prozent reichen kann. Außerdem gibt es für alle Anlagestrategien eine nachhaltige Alternative.

Alle Anlagelösungen von Quirion basieren überwiegend auf börsengehandelten Indexfonds (Exchange-traded funds), aber auch ETF-ähnliche Produkte können einem Quirion-Portfolio bei­gemischt werden. Die Aus­wahl der ETFs folgt fest­gelegten Kriterien, bei denen auch laufenden Kosten und der Tracking-Error berücksichtigt werden. Alle Kapital­erträge werden re­investiert (thesaurierend). Auf speku­lativere Finanz­instrumente wie CFDs ver­zichtet Quirion ebenso wie an­dere Robo-Advisor vollständig.

Tipp: Bei Quirion können Sie bereits ab einer Sparrate von 25 Euro einen Spar­plan an­legen und die Sparraten laut An­gaben des An­bieters jederzeit aus­setzen. Einen Auszahlplan bie­tet der digi­tale Ver­mögens­ver­walter aller­dings nicht an.

Tipp: Wenn Ihnen Nachhaltigkeit bei Ihren Investitionen wichtig ist, können Sie bei Quirion alle 20 Anlagestrategien mit dem Fokus auf Nachhaltigkeit wählen.

Ein ETF-Sparplan eignet sich besonders gut für einen langfristigen Vermögensaufbau – daher auch generell auch für die Vorsorge im Alter. Das geht sowohl mit den bereits oben beschriebenen Strategien, als auch mit einem neuen Anlageplan, der speziell auf die Altersvorsorge zugeschnitten ist. Planen Sie Ihr Geld für das Alter anzulegen, können Sie bei Quirion zwischen drei verschiedenen Risikoniveaus wählen: Offensive, Moderat und Defensive.

Wenn Sie mithilfe eines Robo-Advisors für das Alter vorsorgen wollen und sich für die passende Variante bei Quirion entscheiden, wird sich die Zusammensetzung Ihres Portfolios mit zunehmendem Alter entsprechend ändern. Der Grund: Wenn das Rentenalter weit entfernt ist, können Sie höhere Risiken eingehen und höhere Renditen erwirtschaften. Je näher die Rente rückt, desto sicherer wird Ihr Geld angelegt.

Während die globalen Portfolios von Quirion immer die gleiche Anlagestrategie beibehalten und jährlich ein Rebalancing durchführen, ist das mit der Variante für die Altersvorsorge anders. So ist am Anfang der Aktien-Anteil in Ihrem Portfolio recht hoch, während er mit zunehmendem Alter abnimmt und das Geld in Anlagen mit möglichst konstanten Renditen, inflationsgeschützt und mit wenig Risiko angelegt wird.

Die Kontoeröffnung bei Quirion gelingt unkompliziert und schnell. Es ist klar verständlich, welche Angaben Quirion im jeweiligen Anmeldeschritt von Ihnen benötigt. Wie Quirion auf seiner Internetseite veranschaulicht, können Sie nach nur vier Schritten mit dem Vermögensaufbau beginnen. Wir haben den Anmeldeprozess bei Quirion für Sie anhand eines Musterbeispiels getestet.

In einem ersten Schritt müssen Sie Angaben über Ihr Alter machen. Legen Sie zudem fest, wie lange Sie Geld anlegen wollen und geben Sie Ihr Nettoeinkommen sowie Ihre monatlichen Ausgaben an. Zusätzlich möchte Quirion noch von Ihnen wissen, wie lange Ihre Reserven im Ernstfallen ausreichen.

Jetzt müssen Sie weitere Aussagen zu Ihren finanziellen Verhältnissen treffen. Wie Sie in dem folgenden Bild erkennen können, lassen sich die Antworten bei Quirion ganz einfach in Form eines Lücken-Textes abgeben. So haben auch wir das mit unserer Testperson gemacht.

Haben Sie alle Fragen beant­wortet, macht Quirion Ihnen einen persön­lichen Anlagevorschlag. In unserem Fall schlägt der Robo-Advisor unserer Test­person ein globales und gewinn­orientiertes Anlageportfolio mit einer Aktienquote von 90 Prozent und einer Anleihenquote von 10 Prozent vor.

Wie der nachfolgende Screenshot zeigt, können Sie in diesem Zuge die Portfolio­zusammen­setzung ein­sehen, historische Ent­wicklungen betrachten und die erwar­tete Rendite nach Kos­ten betrach­ten. Außerdem können Sie Ihre Sparrate und Ihren Anlagebetrag nochmals ändern.

Jetzt können Sie sich registrieren und ein Quirion-Konto eröffnen. Dazu müssen Sie Ihre Identität per PostIdent oder VideoIdent bestätigen. Ab jetzt können Sie einsehen, wie sich Ihr Depot in der Vergangenheit entwickelt hat, wie viel Geld in Ihrem Depot liegt und wie hoch Ihre zukünftige Renditeerwartung ist. Vergessen Sie nicht, Geld einzuzahlen, dann kann die Renditejagd losgehen.

Hinweis: Um Quirion-Kunde zu werden, müssen Sie volljährig sein und über ein Girokonto im SEPA-Raum verfügen. Außerdem wichtig: Sie benötigen 1.000 Euro als Mindesteinlage und dürfen keine Steuerpflicht in den USA haben.

Quirion richtet seine Anlagestrategien an Kunden, die nach Angaben des Unternehmens gut informiert und selbstbestimmt eine geeignete Anlagestrategie finden können. Durch ein gutes Informationsangebot und vielfältige Servicemöglichkeiten. Der Hauptsitz ist in Berlin. Den Service des Robo-Advisors können Sie per Telefon oder per Mail erreichen, weitere Informationen finden Sie auf der Homepage von Quirion.

Kurfürstendamm 119
10711 Berlin
E-Mail: info@quirion.de
https://www.quirion.de/
Tel: +49 30 89021-400

Über die normalen Kontaktwege hinaus ist Quirion auf verschiedenen Social Media-Plattformen wie auf Meta oder Twitter unterwegs. Interessant für Kunden ist auch die Kategorie „Gut zu wissen“ auf der Internetseite des Anbieters. Hier informieren die Anlagespezialisten von Quirion über eigene Aktionen und teilen Branchenwissen mit ihrer Zielgruppe.

Positiv bewerten wir, dass Sie vielfältige Möglichkeiten haben, diesen Robo-Advisor zu kontaktieren. Auch das Angebot eines persönlichen Kontakts kann für viele Kunden der entscheidende Punkt sein. Sie können sowohl eine Quirion App für die Einsicht ins Portfolio nutzen als auch Ihre Geldanlage über die Homepage verwalten und über den Weg des Quirion Logins Ihr Kundenkonto einsehen. Alle Anwendungen, zum Beispiel Freistellungsaufträge, Sparpläne und Kosten finden Sie schnell und einfach auf der Quirion-Homepage.

Für Sie haben wir das Angebot des digitalen Vermögensverwalters Quirion genauer unter die Lupe genommen. Positiv hervorheben können wir die Vielzahl an möglichen Anlagestrategien, die Transparenz auf der Internetseite des Robo-Advisors und die Sicherheit. Außerdem haben Sie als Kunde bei Quirion die Wahl zwischen einem Digital- und einem Premium-Paket. Zusätzlich erfordert die Anlage bei Quirion keine Mindestanlage (25.000 Euro Privat-Paket) und Kunden können bereits ab einer Sparrate von 25 Euro einen Sparplan einrichten. Die Kosten von Quirion sind zudem günstig, bei höheren Anlagesummen haben wir noch günstigere Robo-Advisor identifiziert. Es fallen keine Performancegebühren an.

Das unterscheidet Quirion vor allem von anderen Robo-Advisorn: Die digitale Vermögensverwaltung der Quirin Bank verfolgt eine vollständig passive Anlagestrategie. Nur einmal im Jahr oder bei Bedarf wird die ursprüngliche Zusammensetzung des Portfolios wiederhergestellt (Rebalancing).

Unsere Empfehlung: Der Robo-Advisor Quirion eignet sich insbesondere für Anleger, die entweder wenig Zeit für die eigene Geldanlage haben oder bisher über wenig Börsenwissen verfügen und nicht auf eine individuell auf sich zugeschnittene Geldanlage verzichten möchten. Wer möchte, kann sogar eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Wenn Sie sich bereits gut an der Börse auskennen und auch ausreichend Zeit für die eigene Geldanlage haben, kann sich für Sie auch eine Selbstanlage mit ETFs lohnen.