Solidvest Erfahrungen: Der Robo-Advisor von DJE Kapital im Test

Wir haben die Online-Vermögensverwaltung Solidvest der DJE Kapital AG und ihr Angebot genau unter die Lupe genommen. Mit seinem ausführlichen Fragebogen beim Anmeldeprozess bietet Solidvest Interessenten die Möglichkeit, die für sie passende Anlagestrategie zu finden. Der potenzielle Kunde muss einige Fragen beantworten, die seine Erfahrungen und seine persönliche finanzielle Situation betreffen. Er kann dabei zwischen verschiedenen Antwortmöglichkeiten wählen und muss sich bei manchen Fragen selbst einschätzen. Nach Beantwortung der Fragen erhält der Interessent dann einen Anlagevorschlag.

Anleger können bei Solidvest zwischen fünf verschiedenen Anlagestrategien wählen. Sie unterscheiden sich jeweils durch den Aktien- und Anleihen-Anteil. Unabhängig von der Strategie, beinhaltet der Aktienanteil circa 30 Titel aus der ganzen Welt. Solidvest sticht im Vergleich mit anderen Anbietern damit heraus, dass es als Online-Vermögensverwaltung seinen Kunden die direkte Investition in Einzeltitel ermöglicht. Die Mindesteinlagesumme beträgt 25.000 Euro. In Verbindung mit einem Sparplan beträgt die Mindestanlagesumme 10.000 Euro; die monatliche Sparrate muss dabei mindestens eine Höhe 100 Euro haben.

Ein weiterer positiver Punkt ist, dass das Unternehmen die Portfolios ständig im Blick hat und ein Rebalancing in den Kosten enthalten ist, um die ursprünglichen Risikoklassen wiederherzustellen.

Was die Kosten betrifft, gehört Solidvest generell eher zu den teureren Anbietern. Bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro bis 100.000 Euro betragen die Gebühren 0,9 Prozent p.a. zuzüglich 10 Prozent Gewinnbeteiligung. Bei einer Anlagesummer über 100.000 Euro liegt die Gebühr bei 0,8 Porzent p.a. zuzüglich der Gewinnbeteiligung. Die Kosten für das Anleihen-Portfolio liegen bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro bei 0,4 Prozent p.a und bei über 100.000 Euro bei 0,25 Prozent p.a.

Hinsichtlich der Performance lag die Online-Vermögensverwaltung bei +5,01 Prozent für das Gesamtjahr 2023.

Fazit: Anleger, die gerne direkt in Einzeltitel investieren, ihr Geld aber lieber in eine Vermögensverwaltung stecken möchten, sollten Solidvest in Erwägung ziehen. Solidvest bietet diese Möglichkeit als einziger Anbieter in Deutschland und hebt sich damit von der Konkurrenz ab.

Die unabhängige Vermögensverwaltung DJE Kapital AG wurde 1974 von Dr. Jens Erhardt gegründet. Seit dem 1. Mai 2017 bietet DJE Kapital mit Solidvest eine aktive Online-Vermögensverwaltung an. Solidvest ist die erste digitale Vermögensverwaltung in Deutschland, die ihren Kunden eine direkte Investition in Einzeltitel anbietet. Das macht den Anbieter zu einer Art Pionier in dieser Branche. Dabei wählt ein spezialisiertes Research-Team Titel aus einem globalen Aktien- und Anleihen-Spektrum aus. Die DJE Kapital AG ist ein von der BaFin regulierter Vermögensverwalter. Aktuell verwaltet das Unternehmen eigenen Angaben zufolge Kundengelder in der Größenordnung von mehr als 15,8 Milliarden Euro (Stand: Dezember 2023).

Kunden können bei Solidvest zwischen vier verschiedenen Anlagestrategien wählen. Sie unterscheiden sich jeweils durch den Aktien- und Anleihen-Anteil. Im Rahmen des Anmeldeprozesses ermittelt ein Algorithmus die zum Kunden passende Anlagestrategie. Abgefragt werden dabei unter anderem persönliche Anlageziele, bisherige Kenntnisse, Risikobereitschaft und die finanzielle Situation.

Der Aktienanteil beträgt, unabhängig von der Anlagestrategie, circa 30 Aktientitel aus der ganzen Welt. Der Anleihen-Anteil ist währenddessen in bis zu 20 verschiedene Anleihen weltweit aufgeteilt. Ein weiteres Element, das Solidvest für die Risikosteuerung nutzt, ist „Cashquote“. Während die Aktienquote der jeweiligen Anlagestrategie eher als Obergrenze zu verstehen ist, steuern die Experten des digitalen Vermögensverwalters die Cash-Quote je nach Marktlage aktiv. In guten Marktphasen ist die Cashquote eher im niedrigen einstelligen Bereich, während sie bei Marktverwerfungen erhöht werden kann, um das Risiko zu reduzieren.

Tipp: In unserem Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie Sie ein Wertpapiertdepot eröffnen können.

Bei der Cashquote handelt es sich um den Teil des Vermögens eines Kunden, den er in Barmitteln hält und (noch) nicht investiert hat. Beträgt das Vermögen zum Beispiel 10.000 Euro und der Anleger hat 7.000 Euro in Aktien investiert und die restlichen 3.000 Euro befinden sich auf seinem Verrechnungskonto, beträgt seine Cash-Quote 30 Prozent.

Das Team hält sich bei der Auswahl der Titel für Aktien und Anleihen an festgelegte Selektionskriterien. Die Experten von DJE Kapital führen eine Einschätzung und Analyse der Einzeltitel durch. In Strategiemeetings werden die Vorgaben zur Einschätzung von Aktien und Anleihen sowie von weltweiten Regionen und Sektoren erarbeitet. Jeder Analyst verantwortet ein bis zwei Sektoren mit den dazugehörigen Unternehmen. Seine Aufgabe ist es, die jeweiligen Unternehmen genaustens zu prüfen. Eine Rolle spielen dabei unter anderem die Bewertung der Unternehmen, die Qualität des Managements und die Marktposition des Unternehmens.

Neben des Strategiemeetings führen die Experten auch Research-Meetings durch, in denen die Analyseergebnisse wöchentlich im Team erläutert sowie Empfehlungen für Aktien und Anleihen erstellt werden. Etwa 90 Aktien- und 70 Anleihen-Empfehlungen werden danach vom Solidvest-Investment-Komitee analysiert auf Basis der Selektionskriterien.

• Rohstoffe und Chemie
• Digitales Leben und Innovation
• Dividendenrendite
• Ernährung
• Demographie und Gesundheit
• Infrastruktur und Produktion
• Marken und Luxus
• Freizeit und Reisen
• Sepzialsituationen
• Skalierbare Geschäftsmodelle

• Dividendenrente
• Ausschüttungskontinuität und -wachstum
• Substanz
• Langfristig erfolgversprechendes Geschäftsmodell
• Managementqualität
• Variabilität des Unternehmens
• Stabiles Wachstum des Unternehmens
• Langfristige Anlage in Unternehmen

• Bonität
• Substanz
• Langfristig erfolgversprechendes Geschäftsmodell
• Verschuldung
• Durch operative Unternehmensgewinne gedeckte Zinszahlungen
• Stabilität der Cashflows

Im Fall, dass sich die Einschätzung der DJE Kapital Experten zur Wirtschaftslage oder auch zu einzelnen Titeln im Portfolio ändern sollte, sind sie in der Lage, börsentäglich Änderungen im Portfolio vorzunehmen. Dadurch sollen Risiken reduziert und das Vermögen des Kunden geschützt werden.

Solidvest verwaltet die Portfolios seiner Kunden aktiv und beobachtet die Investition permanent. Für die Umsetzung eines Rebalancings ist allein das jeweils gültige Vertragswerk relevant. Bei der Anlagestrategie „Chance +“ mit 100 Prozent Aktienanteil findet kein Rebalancing in Bezug auf die Anleihen statt. Durch das aktive Risikocontrolling werden die einzelnen Aktien- und Anleihen-Positionen regelmäßig einem Rebalancing unterzogen. Die digitale Vermögensverwaltung verpflichtet sich, den defensiven Zielanteil nicht mehr als zehn Prozent nach unten abweichen zu lassen. Sollte dies doch passieren, wird sofort ein Rebalancing durchgeführt. Durch die Umschichtung wird die ursprüngliche Anlagestruktur und damit die Balance wieder hergestellt.

Solidvest und die Depotbanken berechnen ihren Kunden eine Verwaltungsgebühr, die abhängig von der Höhe ihres Anlagevolumens ist. Als Vermögensverwalter erhält das Unternehmen zusätzlich eine Gewinnbeteiligung in Höhe von zehn Prozent des echten Vermögenszuwachses des Kunden. Alle Gebühren verstehen sich inklusive der eventuell anfallenden Mehrwertsteuer (Brutto).

Bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro bis 100.000 Euro betragen die Gebühren für Solidvest 0,9 Prozent p.a. Hinzu kommen zehn Prozent Gewinnbeteiligung. Die Gebühren für die Depotbank betragen 0,5 p.a. Bei einer Anlagesumme ab 100.000 Euro berechnet Solidvest den Kunden Gebühren von 0,8 Prozent p.a. zuzüglich zehn Prozent Gewinnbeteiligung. Hinzu kommen 0,25 Prozent p.a. Gebühren von der Baader Bank, der Depotbank. Die Kosten sind inklusive Reporting, Handelsgebühren und Rebalancing-Kosten.

Die Kosten für das Anleihen-Portfolio liegen bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro bei 0,4 Prozent p.a. Vermögensverwalter-Gebühr und 0,35 Prozent p.a. (Baader Bank) und bei über 100.000 Euro bei 0,25 Prozent p.a. VV-Gebühr und 0,20 Prozent p.a. (Baader Bank) – plus Gewinnbeteiligung von 10 Prozent.

Digitale Vermögensverwalter bieten Anlegern eine leicht zugängliche Anlagemöglichkeit. Das Angebot in Deutschland ist mittlerweile ziemlich vielfältig. Anleger, die sich für Robo-Advisor interessieren, sollten daher genau überprüfen, ob die Anlagestrategie des jeweiligen Anbieters zu ihren individuellen Depotvorstellungen passt. Dazu sollte auch die historische Werteentwicklung sowie das generelle Leistungsversprechen der Anlagestrategie betrachtet werden. Ein Vergleich kann hier sehr hilfreich sein.

Anleger können die Anbieter zum Beispiel hinsichtlich ihrer Rendite vergleichen. Solidvest konnte bei seiner Anlagestrategie „Wachstum“ (50 Prozent Aktien/50 Prozent Anleihen) im Gesamtjahr 2023 ein Plus von 5,01 Prozent erzielen.

Tipp: In unserem Robo-Advisor-Vergleich nehmen wir viele verschiedene Anbieter, zum Beispiel OSKAR, Growney oder Quirion genau unter die Lupe.

Solidvest ist erst seit 2017 auf dem Markt, doch die DJE-Gruppe wurde bereits mehrfach ausgezeichnet. Anleger können sich auf verschiedene Testberichte stützen, wenn sie sich für ein Investment bei Solidvest interessieren.

Die Ratingagentur Scope verleiht gemeinsam mit dem Handelsblatt jährlich die Scope Awards. Ausgezeichnet werden herausragende Asset Manager und Investmentkonzepte. 2018 zeichnete Scope Solidvest als „Bester Asset Manager Multi Asset“ in Deutschland, Österreich und der Schweiz aus.

Der Elite Report des Handelsblatts zeichnete die DJE Kapital AG im Jahr 2024 zum 20. Mal in Folge mit dem Prädikat „summa cum laude“ aus. Die Redaktion des Elite Reports und ihre Tester schlüpfen jedes Jahr in die Rolle des Kunden und nehmen die Angebote verschiedener Vermögensverwalter genau unter die Lupe. Anhand der Fakten und Eindrücke entsteht dann jährlich der Elite Report.

Die Wirtschaftswoche hat verschiedene Vermögensverwaltungen unter die Lupe genommen. Für diesen Test wurden mehr als 1.300 Portfolios ausgewertet, die mit Kundengeld von rund 400 Banken und Vermögensverwaltern gelenkt werden. Im Ranking der Wirtschaftswoche belegt die DJE Kapital AG als einzige Gesellschaft von 1.264 Spitzenplätze in allen drei Kategorien, sowohl in „Dynamisch“ als auch in „Ausgewogen“ und „Defensiv“.

Robo-advidor.de hat zwei verschiedene Arten von Robos getestet: Aktive und Passive. Insgesamt wurden 16 deutsche Anbieter unter die Lupe genommen. Robo-advisor.de hat in seinem Test 05/2018 den Kundenservice von Solidvest mit „sehr gut“ und 90 von 100 Punkten bewertet.

Die Kontoeröffnung bei Solidvest erfolgt in wenigen Schritten. Der Interessent muss dafür einige Fragen beantworten. Laut Solidvest dauert die Beantwortung dieser Fragen circa acht bis zehn Minuten. Sie decken folgende Themen ab: Alter, Anlageziele, finanzielle Verhältnisse, Erfahrungen und Kenntnisse sowie Chancen und Risiko. Die vom Interessenten gegebenen Antworten sind hierbei unmittelbar und alleinig für die Auswahl seiner Anlagestrategie relevant. Nach der Beantwortung erhält der Interessent einen Anlagevorschlag. Sollte dieser seinen Vorstellungen entsprechen, kann er sein persönliches Depot eröffnen und damit beginnen, sein Geld zu investieren. Solidvest weist seine Kunden darauf hin, dass sie regelmäßig ihre Angaben überprüfen sollten, damit sichergestellt werden kann, dass ihre Anlage auch fortlaufend ihren Präferenzen entspricht. Kunden können ihre Angaben jederzeit ändern.

Tipp: Solidvest bietet Interessenten die Möglichkeit, das Angebot im Vorfeld unverbindlich zu testen. Sie können dafür nach der Beantwortung des Fragebogens „Demo-Depot testen“ auswählen und so einen Einblick in ein Solidvest-Portfolio bekommen.

Solidvest legt großen Wert auf Sicherheit. Persönliche Kundendaten sind vor unberechtigten Zugriffen geschützt. Sie werden über eine SSL-Verbindung verschlüsselt übertragen und gespeichert. Geldanlagen werden bei der Baader Bank, der Partnerbank von Solidvest, verwahrt. Ein- und Auszahlungen können ausschließlich über das Referenzkonto des Kunden abgewickelt werden.

Solidvest by DJE Kapital AG
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