Bester Robo-Advisor 2025: Vergleich und Test

In den vergangenen Jahren ist die Geld­anlage über Robo-Advisors immer beliebter ge­wor­den. Kein Wunder, schließ­lich sind die Angebote inzwi­schen auf fast jeden Anlegertyp in­di­vi­duell an­passbar. Eine Vorreiterrolle nimmt in dieser Beziehung Scalable Capital ein: Börsianer können hier aus 23 Risikoklassen frei wählen. Doch auch die Konkurrenz hat viel zu bieten.

Der Robo-Advisor OSKAR² wartet mit einem spannenden Kon­zept auf: Mit OSKAR können Sie ganz ein­fach Vermögen für sich, Ihre Kinder oder Ihre gesamte Fa­milie auf­bauen. Be­reits ab einem Betrag von 25 Euro pro Monat können Sie dort für sich und Ihre Liebsten Ver­mögen auf­bauen. Zum Beispiel legen Sie größere Beträge für sich an und richten ei­nen Spar­plan mit kleineren Beträgen für Ihre Kinder oder Enkel ein.

Ihr Kapital wird, wie bei fast allen digitalen Ver­mögens­ver­wal­tern, in ETFs in­vestiert und pro­fessio­nell ver­waltet. Die ETF-Aus­wahl erfolgt nach strengen Kriterien. OSKAR legt Ihr Kapital in bis zu zehn ETFs mit welt­weiter Abdeckung gleich­zeitig an. Sobald günstigere Produkte auf den Markt kommen, nimmt OSKAR einen Austausch vor – so bauen Sie Ihr Vermögen immer mit den besten ETFs auf.

Potentielle OSKAR-Kunden können in 15 Minuten ein Konto eröffnen, über eine moderne App können dann alle wichtigen Daten jeder­zeit und überall ganz leicht ein­gesehen wer­den. Das Beste: OSKAR besitzt ein auto­mati­sches Rebalancing, mit dem Ihr OSKAR-Port­folio regel­mäßig auf Ihre An­lage­stra­tegie über­prüft und „zurück­gesetzt“ wird. Haben Sie sich bei­spiels­weise beim Start Ihres OSKAR-Spar­plans für die Strategie „OSKAR 90“ entschieden, also für einen Aktienanteil von 90 Prozent, dann wird dieses 90:10-Verhältnis von Aktien zu anderen Wert­pa­pie­ren in Ihrem OSKAR-Port­folio von Zeit zu Zeit immer wie­der her­gestellt.

Die Kosten für den Service rund um Ihr ETF-Investment sind bei OSKAR übrigens über­schau­bar: Sie als OSKAR-Kunde zahlen jährlich maximal ein Prozent Ihres angelegten Ver­mö­gens, es gibt keine Aus­gabe­auf­schläge, keine Perfor­mance­gebühren und keine versteck­ten Kosten. Sie wollen mehr zu OSKAR erfahren? Dann empfehlen wir Ihnen unseren ausführlichen OSKAR-Test.

Hinweis: Die Ver­mögens­verwaltung bei OSKAR wird von Scalable Capital, dem Markt­füh­rer bei di­gi­taler Ver­mögens­verwaltung in Deutsch­land, übernommen. Die Depot-Bank ist die Baader Bank, ebenfalls einer der Markt­führer in diesem Bereich.

quirion, der Robo-Advisor der Quirin Privatbank, ist einer der ältesten Anbieter im Bereich Robo-Vermögensverwaltung in Deutschland. Bereits Ende 2013 erblickte quirion das Licht der Robo-Advisor-Welt. Wie die meisten Roboter-Berater nutzt auch quirion fast ausschließlich ETFs, nur im nachhaltigen Portfolio kommt auch ein indexnaher Fonds zum Einsatz. Für das günstigste Digital-Paket verlangt quirion für Verwaltung und Fonds gerade einmal 0,48 Prozent der Anlagesumme pro Jahr. Performancegebühren erhebt quirion nicht. Einen ETF-Sparplan bietet der Robo-Advisor bereits ab 25 Euro an.

Wer mehr Beratung wünscht, kann bei quirion das Premium-Paket abschließen und bekommt damit Zugriff auf einen per Telefon oder Video erreichbaren Beraterpool sowie die Möglichkeit, an Coachings mit quirions Finanzexperten teilzunehmen. Einen persönlichen Berater vor Ort bekommt, wer das Privat-Paket wählt. Außerdem erhalten Privatkunden Einladungen zu exklusiven Veranstaltungen. Ein Wechsel zwischen den Paketen ist flexibel möglich.

Tipp: Seit Juni 2023 bietet Quirion seinen Kunden 2,00 Prozent Zinsen auf das Verrechnungskonto PLUS.**

Solidvest ist die digitale Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG. Im Gegensatz zu anderen Robo-Advisors verzichtet Solidvest komplett auf Investments in Fonds und legt das Kapital seiner Kunden stattdessen direkt in Aktien und Anleihen an. Auf der Onlineseite von Solidvest heißt es dazu: „Unser Ziel für Ihr Port­folio: Ca. 30 Aktien- und bis zu 20 Anleihentitel (…) für Sie herauszu­filtern, deren Allokation ein global diversifiziertes Portfolio gemäss Ihrem individuellen Rendite-Risiko-Profil und den von Ihnen gewählten Themen­schwer­punkten im Aktien­bereich ermöglicht.“

Solidvest-Kunden können darüber hinaus direkt Einfluss auf die Gewichtung von Investmentthemen nehmen. Je nach Vorlieben des Klienten wählt Solidvest dann die Werte aus, die zum gewählten Rendite-Risiko-Profil und zur Markt­lage passen. Ziel ist es, die Vorteile eines Robo-Advisors mit den Vorzügen des klassischen Vermögensmanagements zu kombinieren.

Der Vorteil: Der Verzicht auf ETFs eröffnet Solidvest und seinen Kunden die Chance, den Markt schlagen zu können. Der Nach­teil: Aktienkurse können relativ stark schwanken, das Risiko ist entsprechend höher als bei einem Robo-Advisor, der auf breit diversifizierte Fonds setzt. Sie wollen mehr zu Solidvest erfahren? Dann empfehlen wir Ihnen unseren ausführlichen Solidvest-Test.

VisualVest wurde 2015 als Tochter der Union Investment Gruppe, eine der größten Fondsgesellschaften Deutschlands, gegründet. Der Robo-Advisor VisualVest ist bereits mehrfach ausgezeichnet – unter anderem von der Wirtschaftswoche als „Top Robo-Advisor“. VisualVest investiert in Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Währungen und bildet die Entwicklung über ETFs ab. Bei VisualVest können Sie bereits ab einer Mindestanlage von 500 Euro oder einem Sparplan ab 25 Euro Kunde werden. Damit bietet der Robo-Advisor nahezu jedem die Möglichkeit, zu investieren. Auch die Kosten von 0,58 Prozent p.a. sind im Verhältnis zur Konkurrenz relativ gering.

VisualVest wurde mit seinen GreenFolios als erster Robo-Advisor Deutschlands in den Fachverband „Forum Nachhaltige Geldanlagen“ (FNG) aufgenommen. Denn der Robo-Advisor bietet neben dem klassischen Investment auch eine nachhaltige Variante an. Das „GreenFolio“ besteht aus sechs nachhaltigen Fonds, die nach ökologischen, sozialen und ethischen Kriterien ausgesucht werden – den sogenannten ESG-Kriterien. Unternehmen, die sich nicht an die ESG-Kriterien halten, werden ausgeschlossen. Im nachhaltigen Portfolio wird übrigens nur in Aktien und Anleihen investiert und nicht in Währungen und Rohstoffe.

Wenn Sie sich für die nachhaltige Anlagevariante GreenFolio entscheiden, können Sie aus drei verschiedenen Anlagestrategien wählen. Je nach Risikofreude sind in den Portfolios dann mehr Aktien oder mehr Anleihen enthalten. Die zweite Anlagevariante „VestFolio“ bietet im Hinblick auf die Strategie mehr Auswahl: Hier können Sie aus sieben verschiedenen Risikostufen wählen – von 1 bis hin zu 10 .

Übrigens: Mit der neuen Funktion „Abräumsparen“ von VisualVest investieren Anleger automatisch genau den Betrag, der am Monatsende auf ihrem Girokonto übrig ist.

Whitebox ist ein Fullservice-Robo-Advisor mit Sitz in Freiburg im Breisgau. Der Anlageansatz bei Whitebox Value wurde gemeinsam mit dem Morningstar Investment Management/Ibbotson entwickelt. Das Produktportfolio von Whitebox ist sehr breit. Insgesamt können Sie als Anleger zwischen vier verschiedenen Anlagestrategien wählen. Whitebox investiert mithilfe von ETFs unter anderem in die Anlageklassen Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Immobilien. Mit Whitebox Global Green und Whitebox Value Green stehen auch zwei nachhaltige Strategien zur Verfügung.

Die Mindestanlagesumme beträgt bei Whitebox Global 25 Euro. Für die Verwaltungsgebühren sollten Sie 0,35 Prozent je nach Anlagebetrag einplanen. Darüber hinaus fallen Produktkosten an, die abhängig von Ihrem Risikoprofil zwischen 0,16 und 0,21 Prozent liegen.

Ab Einzahlungen von 50.000 Euro zahlen Sie eine Grundgebühr von 375 Euro pro Jahr.

Namensgeber und Gründer des im Oktober 2020 an den Start gegangenen digitalen Vermögensverwalters Gerd Kommer Capital ist der deutsche Investmentbanker und Autor Gerd Kommer. Basierend auf seinem Bestseller „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs“ und dem bekannten Kommerschen Weltportfolio entwickelte er den Robo-Advisor. Die Anlagestrategie nach Kommer in Form eines Weltportfolios ist die einzige am Kapitalmarkt, die statistisch wie wissenschaftlich belegt ist.

Die Depotbank von GKC ist die Baader Bank AG. Die Kosten für die Vermögensverwaltung liegen bei 0,7 Prozent p.a. des bei GKC verwalteten Vermögens. Ab 100.000 Euro reduzieren sich diese für den kompletten Betrag auf 0,65 Prozent p.a. und ab 250.000 Euro weiter auf 0,60 Prozent p.a. Hinzu kommen Produktkosten in Höhe von ca. 0,20 Prozent p.a., abhängig von Ihrer gewählten Strategie. Seit September 2022 hat Gerd Kommer Capital die Mindestanlagesumme von 10.000 Euro auf 5.000 Euro reduziert. Ein Sparplan ist aber bereits ab 50 Euro monatlich möglich.

Gerd Kommer Capital investiert rein passiv und auf Buy-and-Hold-Basis. Alle Investments erfolgen in physisch replizierende ETFs und sind stark global diversifiziert. Das Rebalancing erfolgt bei Bedarf, also in regelbasierter Form. So wird sichergestellt, dass Ihr Portfolio immer Ihrer Risikobereitschaft entspricht.

Fintego gehört zu den kleineren Anbietern in der Branche der Robo-Ver­mö­gens­ver­walter und ging Anfang 2014 live. Anleger, die über einen Robo-Advisor in einen Sparplan investieren möchten, sind bei Fintego sehr gut aufgehoben. Während Fintego-Kunden bei einer Einmalanlage mindestens 2.500 Euro aufbringen müssen, reicht für den Sparplan eine Monatsrate in Höhe von 50 Euro.

Growney hat im März 2020 eine Lizenz als Vermögensverwalter von der Aufsichtsbehörde Bafin erhalten und ist damit kein reiner Anlagevermittler mehr. Mit einer Mindestanlagesumme von 500 Euro oder einem ETF-Sparplan ab 25 Euro monatlich können Sie Kunde bei Growney werden. Kunden können zwischen zehn ver­schiedenen Anlage­strategien und einer unter­schied­lichen Ge­wichtung von Aktien und An­leihen wählen. Mit mehr Aktien im Portfolio steigt auch das Risiko – und die Chance auf eine höhere Rendite. Die monatliche Sparrate können Growney-Kunden jederzeit auf dem Portal anpassen und Ein­zahlungen sowie Aus­zahlungen mit wenigen Klicks vornehmen.

Growney investiert in Aktien und Anleihen und bildet deren Entwicklung über ETFs ab.

Im Finanztest von Stiftung Warentest (07/2021) erhielt Growney als einziger Anbieter die Note “sehr gut” (1,3).

Raisin bietet eine sehr günstige ETF-Portfolio-Lösung an. Die jährlichen Gesamtkosten liegen bei 0,35 % bis 0,59 % p. a. (abhängig von der Höhe des Anlagebetrages / Strategie). Die Servicegebühr ohne Fondskosten beträgt 0,25 % bis 0,46 % p. a. (abhängig von der Höhe des Anlagebetrages).

Bei der Digitalen Vermögensverwaltung von Raisin können Sie aus fünf Port­folios wählen, die sich nach Aktien- und Anleihenquote unterscheiden. Wenn Sie sich und Ihr An­lage­verhalten also be­reits gut ein­schätzen können, sind Sie bei der Digitalen Vermögensverwaltung gut aufgehoben. Das sieht auch Stiftung Warentest so. In einer Untersuchung auf test.de kommen die Experten zu dem Urteil: „Schlüssige Anlage-Idee“.

1975 wurde Vanguard von der Investmentlegende John C. Bogle mit dem Ziel gegründet, amerikanischen Privatanlegern möglichst kostengünstige Indexfonds anzubieten. Der Vanguard Invest Anlageservice ist die digitale Vermögensverwaltung von Vanguard für deutsche Anleger. Damit investieren Sie in ein breit gestreutes Portfolio aus Vanguard Indexfonds, die Aktien und Anleihen beinhalten. Diese bestehen aus bis zu 13 Aktienfonds und Anleihenindexfonds von Vanguard, die in Aktien und Anleihen verschiedener Regionen und Länder der Welt anlegen und diese gemäß Ihrer Marktkapitalisierung abbilden.

Ab einer Mindestanlage von 500 Euro können Sie über den Vanguard Invest Anlageservice investieren. Ein Sparplan kann ab 25 Euro monatlich abgeschlossen werden. Die Servicegebühr in Höhe von 0,65 Prozent p.a. wird in einer prozentualen Höhe auf Ihren durchschnittlichen Depotbestand berechnet und eingezogen. Die laufenden Fondskosten werden im Durchschnitt für 0,15 Prozent p.a. angeboten. Das Rebalancing erfolgt regelmäßig. Die Portfolios werden überwacht und bei einer Abweichung von ca. 5 Prozent der Zielallokation umgeschichtet.

Scalable Capital ist der Marktführer unter den Robo-Advisors in Deutschland. Mittlerweile verwaltet Scalable Capital mehr als zwei Milliarden an Kundeneinlagen.

„Value-at-Risk 20%“ entspricht übrigens einem mittleren Risikoprofil mit einer Aktien­quo­te von annähernd 50 Prozent. Das Besondere: Scalable passt das Risikoprofil an die je­weili­ge Markt­situa­tion an. Das bedeutet, dass die Aktienquote in starken Bör­sen­phasen auch über 50 Pro­zent liegen kann, in turbulenten Zeiten deutlich darunter. Das kann für Anleger ein Problem sein, wenn bei unerwarteten Marktbewegungen Anpassungen zu spät erfolgen, eröffnet gleichzeitig aber auch große Renditechancen.

Dank des „Value-at-Risk“-Ansatzes können Scalable-Kunden aus 23 Risikoklassen wählen, jeder Kunde kann beim Marktführer also mehr oder weniger chancenorientiert anlegen. Bei Scalable heißt es dazu: „Wir weisen für jede unserer 23 Risikoklassen ein konkretes Verlustrisiko aus – über die Kennziffer Value-at-Risk (VaR). So geht zum Beispiel Risiko­klasse 14 mit einem VaR-Wert von 14 einher. Das bedeutet: Auf Jahressicht sollte das Port­folio mit einer Wahr­schein­lich­keit von 95 Prozent nicht mehr als 14 Prozent ver­lie­ren.“ Neben der VaR-Strategie hat Scalable Capital inzwischen auch nachhaltige Anlagestrategien (ESG mit und ohne Gold) in die breite Produktpalette mitaufgenommen.

Ab einer Mindesteinzahlung von 1.000 Euro können Anleger Kunde von Scalable werden. Außerdem ist ein Sparplan bereits ab einer monatlichen Sparrate von 20 Euro möglich. Alle Umschichtungen sind für den Kunden in der Ver­waltungs­ge­bühr (0,75 Pro­zent) enthalten. Hinzu kommen durchschnittlich noch etwa 0,15 Prozent ETF-Kosten.

Deutschlands größter Robo-Advisor investiert ausschließlich in ETFs und bildet darüber alle wichtigen globalen Anlageklassen ab: Aktien, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, besicherte Anleihen, Rohstoffe und Immobilien. Zusätzlich hat Scalable die Möglichkeit, Tagesgeld über das Verrechnungskonto als risikoarme Anlageklasse zu nutzen. Darüber hinaus stehen Scalable mit der ING-DiBa und Siemens Private Finance zwei starke Partnerbanken zur Seite.

Unsere Empfehlung: Wir haben in einem ausführlichen Bericht Scalable Capital unter die Lupe genommen. Dort finden Sie alles, was Sie über den Robo-Advisor wissen müssen.

Der 2019 von der Früh & Partner Vermögensverwaltung AG gegründete Online Vermögensverwalter Estably ist kein typischer Robo-Advisor, sondern eine Online Vermögensverwaltung aus Liechtenstein. Bei Estably haben Anleger die Möglichkeit in eines der drei angebotenen Portfolios ihr Geld zu investieren. Dabei orientiert sich die Liechtensteiner Online Vermögensverwaltung bei der Zusammenstellung an einem Value-Investing-Ansatz.

Ein Depot können Sie ab einem Mindestkapital von 20.000 Euro bei der deutschen Baader Bank anlegen. Die Gesamtgebühr hierfür beträgt 1,2 Prozent. Wer es bei der Liechtensteinischen Landesbank führen möchte, muss mindestens 50.000 Euro auf den Tisch legen. Bei dieser Variante liegt die Gesamtgebühr bei 1,5 Prozent. Bei beiden Optionen fallen im Erfolgsfall weitere 10 Prozent an Performance-Gebühr nach dem High Water Mark Prinzip an. Da Estably als Online-Vermögensverwalter auf menschliche Portfoliomanager setzt, erfolgt das Rebalancing manuell. Die Kosten hierfür sind entsprechend höher als bei klassischen Robo-Advisors.

Wichtig: Estably ist der erste Online-Vermögensverwalter aus Liechtenstein und ist Mitglied im Verein unabhängiger Vermögensverwalter in Liechtenstein (VUVL). Estably verfügt somit über eine offizielle Lizenz zur Portfolioverwaltung.

Der digitale Vermö­gens­ver­walter Liqid bietet seit Sep­tem­ber 2016 Robo-Advisory an. Der Robo-Vermögensverwalter aus Berlin verwaltet rund 2 Milliarden Euro Kundenvermögen. Durch Partnerschaften mit der Privatbank LGT und dem Multi-Family-Office HQ Trust erhalten Anleger Zugang zu exklusiven Investitionsmöglichkeiten, die sonst nur professionellen Investoren vorbehalten sind. Bei einigen Tests anderer renommierter Seiten belegt der Anbieter mit seiner Performance Platz 1 – und verdrängt so auch häufig andere Spitzenreiter von den Top-Positionen. Dennoch taucht Liqid in unserem Ver­gleich nicht auf, warum?

Liqid richtet sich an eine sehr ver­mögende Ziel­gruppe, so heißt es auf der Homepage von Liqid: „Seit unserem Marktstart im September 2016 hat unser Konzept (…) bereits Hunderte von Kunden über­zeugt, uns im Schnitt über 200.000 Euro an­zu­vertrauen.“ Entsprechend hoch ist die Mindest­anlage bei Liqid: Um in den Private-Equity-Fonds investieren zu können, ist gar eine Mindest­anlage­summe von 50.000 Euro notwendig. Für die meisten Privat­anleger ist diese Summe zu hoch, was Liqid für unseren Robo-Advisor-Vergleich ausschließt.

Auch die Kostenstruktur des Berliner Roboter-Beraters ist etwas kompliziert: Die jährlichen Verwaltungskosten für die Portfolios liegen – abhängig von der Höhe des Anlagevolumens und des gewählten Anlagestils – zwischen jährlich 0,25 und 0,90 Prozent. Hinzu kommen die Kosten für die eingesetzten Finanzprodukte, welche für den passiven Anlagestil „Liqid Global“ im Schnitt 0,15 Prozent jährlich und für den aktiven Anlagestil „Liqid Select“ im Schnitt 0,69 Prozent pro Jahr betragen. Auf Performancegebühren verzichtet Liqid.

Wer entsprechend liquide ist, für den kann Liqid aber eine gute Alternative zu den von uns getesteten Robo-Advisors sein. Liqid setzt auf ein bewährtes Risikomanagement auf mehreren Ebenen, das die Wahrscheinlichkeit von hohen Verlusten reduziert, ohne die Chance auf attraktive Renditen zu schmälern. Darüber hinaus kann der Liqid-Kunde entscheiden, ob sein Geld mit einem aktiven (Liqid Select) oder einem passiven Anlagestil (Liqid Global, Liqid Global Impact) verwaltet werden soll. Die Anlagestrategie „Liqid Global 50“ (Aktienanteil 45 Prozent) erzielte im Jahr 2024 eine Wertentwicklung von 13,4 Prozent nach allen Kosten.

Neben der enormen Zeitersparnis, die ein Robo-Advisor mit sich bringt, liegt ein zentraler Vorteil gegenüber klassischen Anlagestrategien in der automatisierten Risikobeurteilung, denn die Roboter-Berater nehmen Ihnen als Investor die Last der eigenen Beurteilungen ab. Ihre Anlage wird folglich nicht durch eigene Gefühle beeinflusst.

Da Robo-Advisors vollständig automatisiert sind, können sie direkt auf Veränderungen im Markt reagieren und sind hier meist schneller als menschliche Berater.

Tipp: Vor allem im Hinblick auf das Risikomanagement der Robo-Advisor sollten Sie vorhandene Angebote vergleichen. Denn gerade in diesem Bereich gibt es zum Teil enorme Unterschiede zwischen den Anbietern.

Im Vergleich zu einer Anlage bei der eigenen Hausbank kann ein Produktportfolio, das mithilfe der Robo-Advisors erstellt wird, deutlich größer sein. Unabhängige Finanzverwalter verfügen zwar ebenfalls über ein größeres Produktportfolio, als Berater einer Hausbank. Die Verwendung eines Robo-Advisors ist jedoch deutlich günstiger, als die Beauftragung eines unabhängigen Finanzverwalters.

Darüber hinaus ist die Mindestanlagesumme bei Robo-Advisors niedriger als bei klassischen Vermögensverwaltungen. Einige Robos verlangen sogar gar keine Mindesteinlage. Die Software der Roboter-Berater ist außerdem benutzerfreundlich und daher leicht zu bedienen. Des Weiteren sind die digitalen Vermögensberater transparent. Nicht nur die Kosten sind übersichtlich, auch der Anlageprozess ist nachvollziehbar.

Bei der Geldanlage über Robo-Advisors wird die persönliche Anlageberatung durch eine automatisierte Investmentstrategie ersetzt. Darunter kann die Individualität der Anlage leiden, da auf der Grundlage der standardisierten Abfrage der Anlagepräferenzen eine vorab festgelegte Anlagestrategie ausgewählt wird. Zwar kann man Robo-Advisors schon ab geringen Mindesteinzahlungen nutzen, jedoch kann bei kleinen Einzahlungssummen das Verhältnis von Kosten und Rendite für Sie negativ sein.

Unsere Empfehlung: Wenn Sie Ihr Geld über Robo-Advisors anlegen wollen, dann behalten Sie das Verhältnis von Kosten und Rendite der Kapitalanlage im Blick. Dann übersteigen die Kosten die Rendite in der Regel nicht.

Tipp: Legen Sie Ihr Geld nur über Robo-Advisors an, wenn Sie einen langfristigen Vermögensaufbau planen. Wenn Sie zum Beispiel nur für ein Jahr eine Investition planen, sollten Sie auf andere Anlagestrategien zurückgreifen. In diesem Ratgeber-Artikel erfahren Sie hilfreiche Tipps zur Geldanlage.

Wie bei jeder Geldanlage auf Basis von an der Börse gehandelten Produkten ist Ihre Rendite von mehreren Faktoren abhängig und variiert. Einige Robo-Advisors kooperieren in Deutschland mit Partnerbanken, die unter Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) stehen.

Das Geld wird bei den meisten Anbietern in einem Depot bei der Partnerbank angelegt und ist somit im Fall einer Insolvenz des Robo-Advisor-Anbieters geschützt. In Deutschland wird die Geldanlage zudem als Sondervermögen der kooperierenden Bank klassifiziert und daher nicht dem Vermögen dieser Bank angerechnet. Folglich ist das Geld auch bei einer Insolvenz der Partnerbank sicher.

Der Gedanke hinter einem Robo-Advisor ist, dass er einen klassischen Anlageberater oder Vermögensverwalter ersetzen soll. Mithilfe von technischen Vorgaben basierend auf wissenschaftlichen Erkenntnissen investiert er das Geld des Kunden ganz automatisch nach der gewählten Anlagestrategie. Der wichtige Unterschied zu einem menschlichen Vermögensverwalter ist, dass keine Emotionen dahinterstecken.

Das alles passiert automatisch, ohne das eine Person eingreifen muss. Je nach Anbieter schichtet ein Robo-Advisor in Krisenzeiten auch automatisch um oder weicht nicht von der Taktik ab. Mindestens ein Mal jährlich erfolgt jedoch ein sogenanntes Rebalancing, das das Aktien-Anleihen-Verhältnis wieder der gewünschten Anlagestrategie anpasst.

Ein Robo-Advisor ist vor allem für alle geeignet, die wenig Erfahrung an der Börse mitbringen oder wenig Zeit haben, sich mit den einzelnen Anlagemöglichkeiten zu beschäftigen. Außerdem eignet sich ein Robo-Advisor besonders für langfristige Anlagen. Denn hier wird die „Buy and Hold“-Strategie verfolgt. Es werden also verschiedene ETFs gekauft und behalten.

Ein weiterer Vorteil sind die geringen Kosten. Da ein Robo-Advisor automatisiert arbeitet und keine Person diesen überwachen muss, zahlen Kunden für den Service deutlich weniger als für einen klassischen Vermögensverwalter, der für sie das Portfolio aktiv managt.

Das Angebot an Robo-Advisorn in Deutschland wächst stetig. Insgesamt gibt es über 30 Robo-Advisor in Deutschland. Fast jede große Bank hat mittlerweile einen eigenen Anbieter und auch Tech-Start-ups sind hier auf dem Vormarsch. Wir haben in unserem Robo-Advisor-Vergleich sowohl die Marktführer als auch kleinere Anbieter miteinander verglichen, um so die große Vielfalt aufzuzeigen.

Eine pauschale Antwort auf diese Frage gibt es nicht. Hier kommt es darauf an, welche Robo-Advisor am besten zu Ihnen passt. Welche Kriterien müssen für Sie erfüllt sein? Möchten Sie Ihre Anlagestrategie selbst wählen, dann können Sie dies bei WeltInvest tun. Legen Sie Wert auf persönliche Beratung, finden Sie diese bei Quirion. Möchten Sie mit einem kleinen Anlagekapital oder gar nur einem Sparbetrag starten, können Sie bei OSKAR ab 25 Euro einen Sparplan eröffnen.

Wichtig ist nur, dass das Kosten-Rendite-Verhältnis stimmt. Denn ein guter Robo-Advisor bringt Ihnen nichts, wenn Sie am Ende nicht viel von der Rendite haben. Deswegen achten Sie nicht nur auf den Performance-Vergleich, die wir Ihnen oben im Vergleich aufgelistet haben, sondern auch auf die jährlichen Kosten.

Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Anlageberater, der mithilfe von wissenschaftlichen Berechnungsverfahren automatisierte Investmententscheidungen trifft. Anleger geben ihre Risikopräferenz und Anlageziele an, und der Robo-Advisor stellt darauf basierend ein diversifiziertes Portfolio zusammen. Die Verwaltung erfolgt meist kostengünstiger als bei klassischen Vermögensberatern, da menschliche Beratung weitgehend entfällt. 

Robo-Advisor investieren in breit gestreute ETFs und unterliegen den gleichen Marktrisiken wie herkömmliche Anlagen. Ihr Vermögen wird bei einer depotführenden Bank verwahrt, sodass auch im Falle einer Insolvenz des Anbieters kein Kapitalverlust droht. Dennoch gibt es Unterschiede in der Strategie und Risikosteuerung – ein Vergleich der Anbieter ist daher empfehlenswert. 

Die Mindestanlage variiert je nach Anbieter. Einige Robo-Advisor ermöglichen den Einstieg bereits ab 1 Euro, während andere eine Mindestsumme von 1.000 bis 10.000 Euro verlangen. Zudem bieten viele Anbieter monatliche Sparpläne an, mit denen bereits kleine Beträge regelmäßig investiert werden können. 

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