Reiserücktrittsversicherung – darum sollten Sie eine haben, Tipps und Tricks

Bei Reisen mit Senioren oder Kindern ist es sinnvoll, eine Reiserücktrittsversicherung abzu­schließen, denn bei ihnen ist das Krankheits­risiko beson­ders hoch. In der kompli­zierten Versicherungssprache werden Kinder und Senioren deshalb auch als sogenannte Risikopersonen be­zeichnet.

Bei vielen Onlinebuchungsportalen haben Sie die Möglich­keit, im Zuge des Buchungs­pro­zesses eine Reise­versicherung zu buchen. Das ist bei der Vor­freude auf Sonne, Strand und Meer verlockend – mit wenigen „Klicks“ ist der Urlaub nicht nur gebucht, sondern auch ab­gesichert.

Davon raten wir Ihnen aller­dings ab. Hier werden häufig teurere Tarife und schlech­tere Konditionen angeboten. Und auch Reise­büros bekommen für einen solchen Ver­sicherungs­abschluss oft Provi­sionen. Auch bei der Reiserücktrittsversicherung gilt: Wer vergleicht, spart Geld und kann eine an die indi­vi­duelle Lebens­situation ange­passte Versicherung abschlie­ßen.

Eine Reiserücktrittsversicherung sollten Sie zeitnah nach der Reise­buchung abschließen. Bei den meisten Anbietern gilt nämlich eine Abschlussfrist von 14 bis 42 Tagen nach der Reise­buchung oder 24 bis 30 Tagen vor dem tatsächlichen Reise­antritt. Selbst wenn Sie also nicht unmittel­bar nach der Urlaubsbuchung eine Versicherung abschließen, haben Sie etwas Zeit, die verschie­denen Anbieter zu ver­gleichen.

Reiserücktrittsversicherungen zahlen meistens nur bei bestimmten Versicherungsfällen. Im Normalfall gelten solche Versicherungsfälle als unerwartete und wichtige Ereignisse, die es Ihnen unmöglich machen, Ihre Reise anzutreten. Falls Sie die Reise aufgrund eines Todesfalls im engen Familienkreis nicht antreten können, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Reise (fast) ohne Ausnahme. Wenn Sie sich aber zum Beispiel von Ihrem Partner kurz vor der gemeinsamen Reise trennen und den Urlaub deshalb nicht mehr antreten möchten, zahlt die Versicherung in der Regel nicht.

Wann genau Ihre Reiserücktrittsversicherung zahlt, ist in Ihren Versicherungsunterlagen festgehalten. Ob ein Rücktrittsgrund anerkannt wird, ist im Einzelfall Auslegungssache der Versicherung. Hier folgt nun eine Übersicht über den Regelfall.

Vorsicht: Versicherung ist bekanntlich nicht gleich Versicherung und obwohl bei den hier aufgeführten Fällen die Reiserücktrittsversicherungen grundsätzlich zahlen, gibt es Unterschiede in der Auslegung der jeweiligen Gründe.

Ein Beispiel: Generell erkennen alle Versicherungen den Reiserücktritt durch Schwangerschaftskomplikationen an. Jedoch machen hier viele Versicherungen einen entscheidenden Unterschied. Wenn Sie schon vor der Reisebuchung wussten, dass Sie schwanger sind, kann sich die Kostenübernahme durch die Versicherung komplizierter gestalten. Häufig müssen Sie nachweisen, dass die Schwangerschaft bei der Buchung der Reise unbekannt war.

Tipp: Wollen Sie mit mehreren Personen oder als Familie eine Reise antreten, dann schließen Sie eine Reiserücktrittsversicherung gemeinsam für alle ab. Kann dann eine Person die Reise nicht antreten, sind alle Reisemitglieder abgesichert.

Unsere Empfehlung: Ob Sie sich mit der Familie oder alleine absichern wollen, das Versicherungsangebot „Travel Secure“ von Würzburger können wir uneingeschränkt empfehlen. Alle Einzelversicherungen, Jahrespolicen und Familienversicherungen des Anbieters gehören in Vergleichen und Tests zu den besten Versicherungen. Mit 15.000 Euro bietet Würzburger eine höhere Maximalversicherungssumme als die meisten Anbieter, die Reisedauer (und damit die Versicherungsdauer) ist außerdem nicht begrenzt. Auch Stiftung Warentest erklärte „Travel Secure“ in der „Finanztest“-Ausgabe 01/2021 zum Testsieger.

Wenn Ihnen auch die Absicherung eines Reiseabbruchs wichtig ist, dann können wir Ihnen Reiserücktrittsversicherung der Ergo* empfehlen. Diese gehört mit zu den Bestbewerteten im Test.

Welche Reiserücktrittsversicherung für Sie in Frage kommt, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation ab. Wenn Sie beispielsweise noch studieren und nach einem anstrengenden Semester im Anschluss an eine Prüfungsphase schnell weg in den Süden wollen, ist eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll, die auch die Wiederholung einer Prüfung als Rücktrittsgrund akzeptiert. Schließlich kann eine Prüfung jederzeit schieflaufen.

Leider wird es durch die steigende Anzahl von Terroranschlägen für Versicherte außerdem immer wichtiger, sich auch in einem solchen Fall abzusichern, damit der Traum von idyllischer Sommeratmosphäre nicht zum beängstigenden Albtraum wird. Mittlerweile bieten manche Anbieter von Reiserücktrittsversicherungen auch für derartige Fälle eine Rücktrittsoption an. Allerdings nur, wenn der Anschlag kurz vor dem Reiseantritt und in der Nähe des Zielortes stattfand.

Diese Rücktrittsvariante gilt jedoch nicht, wenn das Auswärtige Amt vor der Buchung eine Reisewarnung ausgesprochen hat. Dann können Sie wiederum Ihren Reiseveranstalter wegen eines Reiserücktritts kontaktieren.

Unsere Empfehlung: Wenn Sie für solche Fälle auf Nummer sichergehen wollen, empfehlen wir Ihnen die Reiserücktrittsversicherung von Europ Assistance*. Bisher gehört sie zu den wenigen Anbietern, die im Terrorfall den Reiserücktritt möglich machen.

Die Beschreibung der Versicherungsunternehmen, dass der Rücktritt in wichtigen und unvorhersehbaren Fällen haftet, ist ein erster Anhaltspunkt für nicht versicherte Ereignisse. Aber unvorhersehbar und wichtig sind nun einmal subjektive Begriffe. Nehmen wir noch einmal das Beispiel einer Trennung von Ihrem Partner. Für die Versicherungsgesellschaften gilt dieser Fall als vorhersehbar, denn eine Trennung kündigt sich in der Regel durch Streitigkeiten oder ähnliches an. Sie kann diese Trennung aber aus dem heiteren Himmel treffen. Am Ende zählt natürlich immer die Einordnung der Versicherung. Prüfen Sie deshalb vor Abschluss einer Reiserücktrittsversicherung genau, welche Rücktrittsgründe Ihr Versicherungsunternehmen akzeptiert.

Grundsätzlich beschützt die Reiserücktrittsversicherung Sie außerdem nicht vor Bürgerkriegen oder Streiks der Fluggesellschaft. Derartige Ereignisse werden im Versicherungsdeutsch als „höhere Gewalt“ definiert. Vor allem wenn das Auswärtige Amt bei Fällen der Höheren Gewalt eine explizite Reisewarnung ausspricht, kann der Reiseveranstalter die Kosten für eine nicht angetretene Reise übernehmen. Klären Sie dies in solchen Fällen unbedingt ab.

Wichtig: Allerdings ist eine derartige Stornierung über den Reiseanbieter meist erst kurz vor dem Urlaubsstart möglich, da die Veranstalter nur dann sichergehen können, dass das Sicherheitsrisiko für den Reisezeitraum besteht.

Für Urlauber ist es oft schwierig, im Einzelfall herauszufinden, ob ein Grund für den Nichtantritt einer Reise von der Versicherung anerkannt wird. Besonderes uneinheitlich entscheiden die Versicherungsunternehmen, wann Sie die Klausel „unerwartet schwere Erkrankung“ anerkennen. Dieses Problem sieht auch Stiftung Warentest in der „Finanztest“-Ausgabe 01/2021: Für den Verbraucher erschließe sich oft nicht, ob eine Krankheit versichert oder ausgeschlossen sei.

Unsere Empfehlung: Rufen Sie beim medizinischen Beratungsservice Ihrer Versicherung an, wenn Sie vor Reiseantritt krank werden, aber unsicher sind, ob die Versicherung Ihre Krankheit in diesem Fall anerkennt. Dann sind Sie auf der sicheren Seite.

Tipp: Wenn Sie an einer Vorerkrankung leiden, lassen Sie sich von Ihrem behandelnden Arzt zum Zeitpunkt der Buchung eine Reisefähigkeitsbescheinigung ausstellen. Damit erhöhen Sie die Chancen, dass die Versicherung den Krankheitsfall als Rücktrittsgrund akzeptiert.

Schlie­ßen Sie am besten einen Ver­trag ohne Selbst­beteiligung ab. Sonst zahlen Sie einen Teil der Stornokosten selbst und dieser Selbstbehalt kann je nach Preis der Reise ganz schön hoch ausfallen.

Gehen Sie sicher, dass Ihre Reiserücktrittsversicherung den Reiseabbruch mit­versichert. Dann sind Sie neben dem Ab­bruch auch bei Reise­unter­brechung oder Reiseverlängerung versichert.

Achten Sie vor allem auf die versicherten Rücktrittsgründe im Klein­gedruckten.

Ver­sichern Sie in der Reiserücktrittsversicherung nicht nur sich selbst, sondern auch Mitreisende und pflege­bedürftige Ange­hörige.

Wenn Sie als Familie reisen, empfeh­len wir Ihnen einen Familientarif.

Tipp: In dieser Familien­versicherung können Sie auch volljährige Kinder mit­versichern, die noch unter­halts­pflichtig oder in Aus­bildung sind.

Melden Sie der Versicherung den voll­ständigen Reise­preis. Nach diesem rich­tet sich die Höhe des Reiserücktrittstarifs.

Daneben sollten Sie vor Ihrer Reise unbedingt eine Auslandskrankenversicherung abschließen. Sonst fallen hohe Behandlungskosten an, wenn Sie im Urlaub krank werden und im schlimmsten Fall ein Rücktransport nach Deutschland nötig ist. Das kann ohne Versicherung richtig teuer werden.

Eine Gepäckversicherung ist hingegen häufig unnötig, denn Ihr Gepäck ist oft in Ihrer bestehenden Hausratversicherung abgesichert. Wenn Sie also nicht nur Geld sparen wollen, sondern auch auf eine unnötige Versicherung verzichten möchten, klären Sie mit Ihrer Hausratversicherung, ob und wie Ihr Gepäck versichert ist. Dann benötigen Sie keine zusätzliche Gepäckversicherung.

*Das bedeutet das Sternchen: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv recherchiert und unabhängig erstellt. Wir wollen so möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig Vermögen aufzubauen und in Finanzfragen die richtigen Entscheidungen zu treffen. Damit unsere Informationen kostenlos abrufbar sind, werden manchmal Klicks auf Verlinkungen vergütet. Diese sogenannten Affiliate Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen. Geld bekommt die finanzen.net GmbH, aber nie der Autor individuell, wenn Leser auf einen solchen Link klicken oder beim Anbieter einen Vertrag abschließen. Ob die finanzen.net GmbH eine Vergütung erhält und in welcher Höhe, hat keinerlei Einfluss auf die Produktempfehlungen. Für die Ratgeber-Redaktion ist ausschließlich wichtig, ob ein Angebot gut für Anleger und Sparer ist.

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