Im Ernstfall abgesichert

Auslandskrankenversicherung im Test – für 10 Euro sorglos in den Urlaub

Sie sind im Urlaub am Pool ausgerutscht oder haben sich durch die Klimaanlage eine fette Erkältung eingefangen? Das trübt nicht nur die Urlaubsfreude, sondern wird ohne die richtige Auslandskrankenversicherung ganz schön teuer. Mit diesen Tipps finden Sie die beste Auslandskrankenversicherung und sind für den Ernstfall im Urlaub gewappnet.

Auslands­kranken­versicherung - darum geht es

Gesetzliche und private Krankenkassen übernehmen im Ausland häufig nur eingeschränkten oder gar keinen Schutz.

Wenn Sie höchstens acht Wochen am Stück verreisen, reicht in der Regel eine Auslands­reisekranken­versicherung. Wenn Sie länger als zehn Wochen am Stück im Ausland verbringen, benötigen Sie eine Auslands­kranken­versicherung.

Ohne eine Auslandsreise­kranken­versicherung können Arztbesuche im Urlaub für Sie teuer werden.

Tipp: Wir raten von Auslandskrankenversicherungen mit Selbstbeteiligung ab.

Auslands­kranken­versicherung - Tipps & Tricks

Schließen Sie vor Ihrem Urlaub eine Krankenversicherung für Ihre Reise ab.

Unsere Empfehlung: Für Reisen von bis zu acht Wochen raten wir Einzelpersonen und Familien zur Auslandsreise­versicherung von DKV und Ergo Direkt.

Senioren sind bei der Debeka günstig versichert und Familien mit Kindern zwischen 18 und 25 Jahren haben bei der Würzburger den optimalen Schutz.

Für längere Reisen empfehlen wir Singles und Familien die Tarife von Würzburger und Concordia. Urlauber unter 34 Jahren sind bei ERV und Hanse Merkur ausgezeichnet versichert.

Mit einer Auslands­kranken­versicherung ohne Stress in den Urlaub

Endlich sitzen Sie im warmen Süden mit einem kühlen Getränk in der Hand am Strand, der Planungs- und Reisestress ist vergessen – Zeit zur Erholung. Doch die Erholung ist jäh zu Ende, als eines Ihrer Kinder stürzt und sich ein Bein bricht. In einem solchen Fall brauchen Sie unbedingt eine Auslandskrankenversicherung, denn ein Krankenhausaufenthalt oder ein Arztbesuch im Ausland kann schnell richtig teuer werden. Hier erfahren Sie, wie Sie mit einer Auslandskrankenversicherung geschützt sind, wo Sie die günstigsten Tarife finden und was Sie beim Abschluss einer Auslandskrankenversicherung beachten sollten.

Warum ist eine Auslands­kranken­­versicherung wichtig?

Wenn Sie ins Ausland reisen, ist eine Auslandskrankenversicherung unerlässlich. Vor allem gesetzlich Krankenversicherte brauchen diese private Zusatzversicherung. Zwar bezahlen gesetzliche Krankenkassen in der Regel einen Teil der medizinischen Behandlungskosten innerhalb der Europäischen Union, des Europäischen Wirtschaftsraums oder in Reiseländern, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen hat, allerdings gelten hier die Bedingungen des Urlaubslandes. Damit können Sie im schlimmsten Fall im Reiseland schlechter versorgt werden als in Deutschland, und auch der Eigenanteil an den Behandlungskosten kann deutlich höher ausfallen.

Je nach Länge Ihres Aufenthalts im Ausland sollten Sie eine Auslandskrankenversicherung oder eine Auslandsreisekrankenversicherung abschließen. Wo die Unterschiede liegen und in welchem Fall sich für welche Versicherung entscheiden sollten, verraten wir Ihnen hier.

Tipp: Damit die gesetzliche Krankenkasse im Krankheitsfall einen Teil der Behandlungskosten übernimmt, benötigen Sie als gesetzlich Versicherter die europäische Gesundheitskarte (EHIC). Diese finden Sie in der Regel auf der Rückseite Ihrer normalen Versichertenkarte.

Auch für Privatversicherte lohnt sich eine Auslandskrankenversicherung. Als Privatversicherter haben Sie häufig eine hohe Selbstbeteiligung, die auch im Ausland gilt. Vor zu hohen Kosten schützt Sie dann die Auslandsreisekrankenversicherung. Obwohl die Privatversicherung in der Regel mehr Kosten übernimmt als die gesetzliche Krankenkasse deckt sie auf Reisen einige Leistungen ebenfalls nicht ab.

Wichtig: Gesetzliche Krankenkassen kommen bei Krankheit nie für einen Rücktransport nach Deutschland auf, private Krankenkassen nur selten.

Wie teuer ist eine Auslands­reisekranken­versicherung?

Im Gegensatz zu vielen anderen Versicherungen ist die Auslandsreisekrankenversicherung relativ günstig. Singles können im Schnitt für zehn Euro eine Versicherung abschließen, Familien zahlen um die 30 Euro. Teurer wird es für Senioren. Sie zahlen bis zu 50 Euro, da sie ein höheres Krankheitsrisiko haben. Wer für einen längeren Zeitraum ins Ausland geht, zahlt mehr.

Tipp: Haben Sie Kinder zwischen 18 und 25 Jahren? Dann lohnt sich eventuell noch eine Familienversicherung – manche Anbieter versichern volljährige Kinder bis 25 Jahre mit.

Gültigkeit der Versicherung - schon gewusst?

Manche Versicherungstarife decken die USA und Kanada nicht ab, da dort die ärztlichen Behandlungskosten besonders hoch sind. Die meisten Versicherungen bieten Ihnen allerdings die Auswahlmöglichkeit, ob Sie eine weltweit gültige Auslandsversicherung abschließen oder in der Versicherung bestimmte Reiseländer ausschließen wollen.

Für welche Reisedauer gilt die Auslandskranken­versicherung?

In der Regel unterscheiden Anbieter von Auslandskrankenversicherungen zwischen zwei Varianten: kurzen Reisen (zum Beispiel ein dreiwöchiger Jahresurlaub) und langen Reisen (beispielsweise ein Auslandssemester eines Studenten). In der Versicherungssprache werden Policen für kurze Reisen als Auslandsreise-Krankenversicherung oder kurz als Reisekrankenversicherung bezeichnet. Mit der klassischen Auslandskrankenversicherung sind hingegen Versicherungen für lange Auslandsaufenthalte gemeint.

Jedoch definieren die Anbieter von Auslandsreiseversicherungen die maximale Reisedauer unterschiedlich. Einige Anbieter versichern Sie in einer Auslandsreiseversicherung bis zu 42 Tage, andere bis zu 70 Tage und auch bei längeren Auslandsaufenthalten gibt es Unterschiede bei der Versicherungsdauer.

Wichtig: Für die Versicherungen zählt immer nur, wie lange Sie am Stück im Ausland verbringen, und nicht, wie viele Tage Sie insgesamt innerhalb eines Jahres verreisen.

So gehen Sie vor, wenn Sie im Urlaub krank werden

1
Sorgen Sie vor Reiseantritt dafür, dass Sie die Notrufnummer der Versicherung sowie Ihre eigene Versicherungsnummer immer griffbereit haben.
2
Informieren Sie Ihre Versicherung sofort, wenn Sie krank werden.
3
Wenn kleinere Behandlungskosten anfallen, strecken Sie diese vor. Das Geld bekommen Sie später von Ihrer Versicherung erstattet.
4
Achten Sie darauf, dass Sie die Arztrechnung auf Deutsch oder Englisch erhalten. Dann geht eine Abwicklung meistens schneller.

Extra-Tipps für die passende Krankenversicherung im Urlaub

Achten Sie auf die versicherten medizinischen Leistungen. Sind Sie im Urlaub gerne sportlich aktiv? Dann sollte unbedingt die ärztliche Behandlung nach Sportunfällen versichert sein. Reisen Sie als Familie? Stellen Sie sicher, dass Sie im Falle eines Krankenhausaufenthalts Ihrer Kinder über die Versicherung die Möglichkeit erhalten, dort gemeinsam zu bleiben. Versicherungen führen das häufig unter dem Begriff „Rooming-in“ in der Police auf.

Tipp: Eine gute Versicherung erkennen Sie in der Regel an umfänglich versicherten medizinischen Leistungen. Lediglich Krankheiten, die vor der Reise ärztlich bekannt waren, sind dann nicht versichert.

Extra-Tipp: Wer unter einer chronischen Krankheit leidet, sollte den Versicherungsschutz vorab mit der Versicherung persönlich klären.

Der medizinische Rücktransport sollte unbedingt in Ihrer Versicherung enthalten sein. Achten Sie hier besonders auf die Formulierung. Schreibt Ihr Versicherer, dass ein Rücktransport nur übernommen wird, wenn er „unbedingt notwendig“ ist, dann ist die Kostenübernahme auch nur in diesem „unbedingt notwendigen“ Fall gesichert. Steht in Ihren Versicherungsunterlagen hingegen, dass die Versicherung die Kosten übernimmt, wenn der Transport „sinnvoll“ ist, haben Sie sehr gute Chancen auf eine bezahlte Rückreise.

Wählen Sie einen weltweiten Versicherungsschutz. Ansonsten müssen Sie nicht nur vor jeder Reise überprüfen, ob Ihr Zielland im Geltungsbereich der Versicherung liegt, sondern gegebenenfalls eine zusätzliche Krankenversicherung für diese Region abschließen. Ein doppelter Versicherungsschutz ist für Auslandsreisen zwar kein Problem, solange Sie den Anbietern im Falle einer Behandlung im Ausland die zweifache Versicherung mitteilen – unnötige Kosten entstehen durch eine zweifache Versicherung aber dennoch.

Wenn Sie schwanger Urlaub machen, raten wir Ihnen, die Versicherungsbedingungen ganz genau zu prüfen. Gute Tarife decken nicht nur jegliche Untersuchungen und Behandlungen in der Schwangerschaft ab, sondern bezahlen auch eine Entbindung im Ausland.

Verreisen Sie häufig beruflich? Stellen Sie sicher, dass Ihre Auslandsreiseversicherung nicht ausschließlich private Reisen abdeckt, sondern auch Geschäftsreisen.

Rettung und Bergung in der Versicherung - schon gewusst?

Zwischen einer Rettung und einer Bergung machen Versicherungen einen Unterschied. Rettungen werden in der Regel von Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung übernommen, Kosten für Bergungen hingegen nie. Dieser kleine, aber feine Unterschied ist vor allem für Sportler relevant, die ein hohes Risiko haben, in schwer zugänglichen Gebieten medizinische Hilfe zu brauchen. Muss beispielsweise ein Rettungshubschrauber einen Wanderer aus einem unzugänglichen Waldgebiet bergen, zahlt lediglich die Auslandsreise-Krankenversicherung, nicht aber die gesetzliche Krankenversicherung.

Die besten Auslandsreise­krankenversicherungen

Das Angebot an Reisekrankenversicherungen ist groß. Über die Kreditkarte, den Automobilclub (zum Beispiel ADAC), das Buchungsportal für Ihren Urlaub oder direkt über die Versicherung können Sie sich für Reisen krankenversichern. Das geht sowohl online, als auch offline. Oben in diesem Ratgeber haben wir Ihnen bereits konkrete Tipps für wichtige Bestandteile von Reisekrankenversicherungen genannt, hier stellen wir Ihnen die besten Auslandsreiseversicherungen vor. Sie suchen eine passende Versicherung für einen längeren Auslandsaufenthalt? Hier geht es direkt zu unseren Empfehlungen.

Auslandsreisekrankenversicherungen für Einzelpersonen

Singles kommen mit allen Auslandsreiseversicherungen am günstigsten weg, denn sie versichern schließlich nur sich allein.

Wir sind der Meinung, dass Singles, die eine Auslandsreisekrankenversicherung von bis zu acht Wochen benötigen, mit dem „Reise Med Tarif RD“ der Deutschen Krankenversicherung (DKV) und dem Tarif „Reise AR“ der Ergo Direkt zugleich sehr gut und günstig versichert sind. Für 9,90 Euro ist Ihnen als Einzelperson bei beiden Versicherungen eine umfassende Kostenübernahme der medizinischen Behandlung im Ausland sicher. Das sieht Stiftung Warentest genauso und krönt die Versicherungen der DKV und Ergo Direkt in der „Finanztest“-Ausgabe 04/2017 zu Testsiegern.

Diese Versicherungstarife eignen sich aus unserer Sicht allerdings nicht für Senioren über 65 Jahren. Ab diesem Alter zahlen Sie bei diesen Anbietern nämlich mindestens das Doppelte. Zwei Beispiele: Wenn Sie 65 Jahre alt sind, zahlen Sie bei DKV und Ergo Direkt 19,90 Euro. Mit 73 Jahren steigt der Versicherungsbetrag bei beiden Anbietern sogar auf 34,90 Euro. Das geht bei anderen Versicherungen deutlich günstiger.

Wenn Sie älter als 65 Jahre alt sind, raten wir Ihnen im Hinblick auf die teureren Versicherungspolicen zu einer Auslandsreisekrankenversicherung von Debeka. Im „Tarif AR“ zahlen Sie nicht mehr als ein jüngerer Versicherter und können sogar bis zu zehn Wochen am Stück krankenversichert ins Ausland reisen. Außerdem ist dieser Tarif mit 8,00 Euro sogar noch etwas günstiger als der Versicherungsbeitrag bei der DKV. Einziges Defizit: Den Tarif der Debeka können Sie nicht online abschließen, Sie können lediglich online ein Beratungsgespräch vereinbaren.

Auslands­reise­krankenversicherung für Familien

Familien mit Kindern unter 18 Jahren empfehlen wir ebenso wie Einzelreisenden die Auslandsreiseversicherungen von DKV („Reise Med Tarif RD“) und Ergo Direkt („Tarif RD“). Die Versicherungen kosten jeweils 19,90 Euro und versichern Sie für Reisen von bis zu acht Wochen.

Vorsicht: Auch bei den Familienreisen sind beide Tarife für Sie deutlich teurer, wenn Miturlauber über 65 Jahre alt sind. Außerdem können Sie in den Familienversicherungen von DKV und Ergo Direkt nur Kinder bis 18 Jahre versichern.

Unsere Empfehlung: Senioren über 65 Jahren raten wir generell von einer Familienversicherung ab. Denn es gibt kein vergleichbar gutes Angebot für diese Altersgruppe, das vom Preis-Leistungs-Verhältnis mit dem Angebot für Einzelpersonen von der Debeka mithalten kann.

Sie wollen volljährige Kinder unter 25 Jahren im Familientarif mitversichern? Dann sind Sie bei der Würzburger (Tarif „Travel Secure RKV ohne Selbstbeteiligung“) sehr gut und günstig für Reisen von bis zu acht Wochen aufgehoben. Einzige Mankos aus unserer Sicht: Mit 33 Euro ist dieser Tarif teurer als die Versicherungen von Ergo Direkt und DKV, Bergungskosten werden außerdem nur bis zu einer Höhe von 5.000 Euro erstattet.

Krankenversicherung im Ausland - das sollten Sie wissen

Bei kurzen Urlaubsreisen von bis zu sechs Wochen sprechen Versicherungen in der Regel von einer Auslandsreisekrankenversicherung oder kurz Reisekrankenversicherung. Für längere Reisen ab 70 Tagen verwenden Versicherungen den Begriff Auslandskrankenversicherung.

Unter den Überbegriff Reiseversicherung fallen außerdem die Begriffe Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung. Diese können separat abgeschlossen werden. Mehr Informationen dazu erhalten Sie in unserem Ratgeber Reiserücktrittsversicherung.

Die besten Auslandskranken­versicherungen im Test

Gap-Year, Sabbat-Jahr, Auslandssemester oder Weltreise? Um längere Zeit im Ausland zu verbringen, gibt es zahlreiche Gründe. Wenn Sie beispielsweise planen, länger als acht bis zehn Wochen ins Ausland zu gehen, benötigen Sie eine spezielle Auslandskrankenversicherung. Diese ist allein schon wegen der längeren Versicherungsdauer deutlich teurer als eine Reisekrankenversicherung.

Die Angebote in diesem Versicherungsumfeld unterscheiden sich enorm im Hinblick auf Preis und Leistung. Wir zeigen Ihnen Versicherungen, mit denen Sie für Ihren Auslandstrip den optimalen Schutz genießen.

Auslandskrankenversicherung für ältere Einzelpersonen

Ein gutes Preis-Leistungsverhältnis bietet die weltweit gültige Auslandskrankenversicherung von Würzburger (Tarif „Travel Secure Auslands – RKV“). Außerdem erhalten bei diesem Anbieter auch Versicherungsnehmer über 65 Jahren einen Versicherungsschutz – das ist keine Selbstverständlichkeit!

Für eine dreimonatige Auslandsreise zahlen unter 65-Jährige für diese Krankenversicherung beispielsweise 306,90 Euro ohne Selbstbehalt. Für ältere Urlauber wird es deutlich teurer: Reisende zwischen 65 und 74 Jahren zahlen 920,70 Euro und Urlauber ab 75 Jahren müssen 1.534,50 Euro berappen.

Mit Würzburger können Sie sich außerdem für eine Jahresreise versichern, zahlen aber mehr. Während Urlauber unter 65 Jahren 1.204,50 Euro für einen Versicherungsschutz ausgeben müssen, zahlen Reisende zwischen 65 und 74 Jahren einen Beitrag in Höhe von 3.613,50 Euro. Am teuersten wird es für Reisende ab 75 Jahren: 6.022,50 Euro – wahrlich kein Schnäppchen!

Sie wollen länger als ein Jahr verreisen? Das geht mit dem oben genannten Tarif von Würzburger leider nicht. Dafür bietet die Versicherung Concordia eine maximale Versicherungsdauer von zwei Jahren an, Versicherungsnehmer müssen dafür noch etwas tiefer in die Tasche greifen als bei Würzburger – für mehr Geld erhalten Sie aber auch mehr Leistungen: So übernimmt die Concordia beispielsweise eine Bestattung im Ausland oder einen Transport nach Deutschland, wenn ein Versicherter im Urlaub plötzlich verstirbt.

Die Concordia-Versicherung unterscheidet nur zwischen Versicherten, die jünger als 65 Jahre und älter als 65 Jahre sind. Wer unter 65 Jahren eine weltweit gültige Auslandskrankenversicherung für 365 Tage abschließt, zahlt alleine für diese Versicherung ohne Selbstbeteiligung 2.930 Euro. Urlauber über 65 Jahren zahlen sogar 7.355 Euro.

Extra-Tipp: Umso mehr Familienmitglieder Sie versichern wollen, desto teurer wird die Versicherung auch. Dennoch können wir Ihnen die Tarife von Würzburger und Concordia aufgrund der guten Leistungen auch als Versicherung für die ganze Familie empfehlen.

Auslandskrankenversicherung für jüngere Einzelpersonen

Besonders in jungen Jahren, zum Beispiel nach dem Abitur oder während des Studiums, gibt es zahlreiche Möglichkeiten für längere Reisen und Urlaube. Für diese Zielgruppe bieten deshalb einige Versicherungen eigene, oft besonders günstige Versicherungen an.

Wenn Sie jünger als 35 Jahre alt sind, können Sie einen günstigen Tarif bei der ERV (Tarif „Auslandskrankenversicherung Studenten/Aupairs“) abschließen. Eine Versicherung ohne Selbstbeteiligung für eine dreimonatige Reise in die USA kostet Sie hier beispielsweise 237 Euro, eine Versicherung für eine Jahresreise in die USA 869 Euro. Das ist ein deutlicher Preis-Unterschied zu Versicherungen für alle Altersklassen.

Allerdings versichert Sie dieser Versicherungstarif von ERV zum Beispiel nicht gegen Schäden infolge von Ereignissen im Reiseland (zum Beispiel Krieg oder Terror). Wenn Sie auch in derartigen Situationen einen Auslandskrankenschutz haben wollen, sind Sie als unter 34-Jähriger sehr gut bei der Hanse Merkur (Tarif „Young Travel Premium“) aufgehoben. Für eine dreimonatige Reise zahlen Sie hier 239,85 Euro. Für den ganzjährigen Versicherungsschutz zahlen Sie 711,75 Euro für diesen Tarif.

Auslandsreiseversicherungen über Online-Portale und Kreditkarten

Wer über Online-Portale eine Reise bucht, kann im Laufe des Buchungsprozesses eine Versicherung abschließen. Das wirkt auf den ersten Blick einfach und schnell, ist aber oft teurer und schlechter als der separate Abschluss einer Versicherung.

Unsere Empfehlung: Verzichten Sie auf den Abschluss einer Auslandsreiseversicherung auf einer Online-Buchungsplattform und vergleichen Sie verschiedene Tarife in Ruhe miteinander – so finden Sie mit Sicherheit einen guten und günstigen Versicherungsschutz.

Auch bei vielen Kreditkarten sind verschiedene Reiseversicherungen inklusive. Was gut und bequem klingt, bietet oft keine vollständige Absicherung. Prüfen Sie deshalb genau, ob Ihre Kreditkarte über einen umfänglichen Versicherungsschutz im Ausland verfügt. Wenn Sie von einer bestehenden Auslandsversicherung über die Kreditkarte Gebrauch machen wollen, gehen Sie sicher, dass alle relevanten medizinischen Behandlungen und Mitreisenden versichert sind. Weitere Tipps zu Kreditkarten und Ihren Leistungen finden sie in unserem Reise-Kreditkartenvergleich.

Auslandskranken­versicherung abschließen - das sollten Sie tun

1
Haben Sie bereits Ihren Jahresurlaub gebucht? Dann sollten Sie sich vor Ihrer Abreise um eine Reisekrankenversicherung kümmern. Ohne diesen Versicherungsschutz kann eine Behandlung im Ausland ein großes Loch in die Urlaubskasse reißen.
2
Wichtig ist, dass Sie auf die Bestandteile der Versicherung achten. Nur mit einem guten Vertrag ohne Selbstbeteiligung sind Sie im Ernstfall finanziell abgesichert.
3
Falls Sie noch keinen Urlaub geplant haben, dann denken Sie trotz der Vorfreude auch an eine Auslandskrankenversicherung. Um Geld zu sparen, sollten Sie diese aber nicht direkt beim Reiseveranstalter oder beim Reiseportal abschließen.
4
Fahren Sie in den wohl verdienten Urlaub.
ANNIKA NIEDERKORN – FINANZEN.NET REDAKTEURIN
Annika Niederkorn - Redakteurin finanzen.net Ratgeber

Annika Niederkorn ist zuständig für die Themen Versicherung, Vorsorge und Finanzen. Zuvor schrieb Sie als freie Mitarbeiterin für verschiedene Zeitungen und hospitierte unter anderem bei der Deutschen Presse-Agentur (DPA). Ihr Studium der Politischen Kommunikation hat sie mit einem Master abgeschlossen.

Stand: März 2018

Hinweis: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv recherchiert und unabhängig erstellt. Damit Sie unsere Informationen kostenlos lesen können, werden manchmal Klicks auf Verlinkungen vergütet.

Bildquelle: Aleksandra Gigowska / Shutterstock.com

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