Vergleich und Test

Kfz-Versicherung Vergleich 2021: Jetzt Autoversicherung wechseln und bis zu 850 Euro sparen!

Bis zum 30. November können Sie Ihre Kfz-Versicherung wechseln. Machen Sie jetzt und hier den Kfz-Versicherungsvergleich und sparen Sie beim Wechsel der Autoversicherung bares Geld - bis zu 850 Euro sind drin. Wir verraten, welche Bestandteile eine günstige Autoversicherung unbedingt haben sollte, wie Sie die beste Kfz-Versicherung für Ihr Auto finden und wie Sie noch rechtzeitig Ihre Kfz-Versicherung kündigen und wechseln. Das Wichtigste in Kürze sowie spannende Tipps und Empfehlungen gibt's direkt zu Beginn!

Kfz-Versicherung vergleichen - Empfehlungen & Tipps

Vergleichen Sie vor dem Versicherungswechsel nicht nur Kosten, achten Sie auch auf den Versicherungsschutz. Wählen Sie am besten einen Anbieter aus unserem Kfz-Versicherung-Vergleich.
Produktempfehlung: Die Testsieger DA Direkt, AXA und Huk24 sind mit ihrem Beitragsniveau für Autofahrer aller Altersklassen "weit besser als der Durchschnitt".
Allianz Direct bietet für Fahranfänger ein günstiges Beitragsniveau. Bei CosmosDirekt sind erfahrene Autofahrer bis 60 Jahre gut aufgehoben. R+V24 bietet in den Tarifen "Basis" als auch "Komfort" für erfahrene Autofahrer ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Verti und WGV sind beide mit dem Tarif "Basis" außerdem für Senioren einen Blick wert.
Tipp: Um grundsätzlich die Kosten zu reduzieren, können Sie eine höhere Selbstbeteiligung und die Werkstattbindung bei Ihrer Kfz-Versicherung wählen.

Kfz-Versicherung - das Wichtigste in Kürze

Die Kfz-Versicherung besteht aus der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung und aus der freiwilligen Kaskoversicherung, also der Teilkaskoversicherung oder der Vollkaskoversicherung.
Wer seine Autoversicherung regelmäßig auf den Prüfstand stellt und Angebote vergleicht, kann sowohl bei Kfz-Haftpflicht als auch bei Kaskoversicherung bares Geld sparen - und zwar bis zu 850 Euro.
In der Regel können Sie Ihre Kfz-Versicherung bis zum 30. November eines jeden Jahres kündigen - und die Kfz-Versicherung wechseln.
Hinweis: Hat Ihr Kfz-Versicherung die Beiträge Ihres Tarifs erhöht, können Sie außerdem bis einen Monat nach Zugang des Schreibens kündigen.
Kfz-Versicherung Vergleich 11/2019: Jetzt Autoversicherung wechseln und Hunderte Euro sparen – so geht’s!

Kfz-Versicherung Vergleich: Die besten Tarife

Anbieter Vorteil

DA Direkt Logo

Individuelle Tarifzusammenstellung möglich. Laut „Finanztest“-Ausgabe 11/2021 ist DA Direkt in den Tarifen „Basis“ und „Komfort“ für Fahrer aller Alters­klassen „weit besser als der Durch­schnitt“. Für Neukunden gibt es mit dem Code Sparen15 noch bis heute Abend fünfzehn Prozent Rabatt.

Axa Logo

Das Beitragsniveau ist bei AXA easy im Tarif „mobil online (S)“ für Autofahrer aller Altersklassen besonders günstig, von Haftpflicht bis Vollkasko.

Huk24 Logo

Im Tarif „Basis“ laut „Finanztest“-Ausgabe 11/2021 ist das Beitragsniveau für Fahrer aller Altersklassen „weit besser als der Durchschnitt“.

CosmosDirekt Logo

CosmosDirekt gehört zu beliebtesten Kfz-Versicherern in Deutschland. Im Tarif „Basis“ bietet CosmosDirekt für alle Altersklassen ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.

Allianz Direct Logo

Besonders für Fahranfänger bietet die Allianz Direct faire Preise und kann sowohl bei Haftpflicht als auch den beiden Kasko-Varianten gute Testergebnisse erzielen.

Verti Kfz-Versicherung Logo

Verti im Tarif „Basis“ mit günstigem Preis-Leistungs-Verhältnis sowohl für 40-jährige Autofahrer als auch für Rentner.

WGV Kfz-Versicherung Logo

WGV ist mit dem Tarif „Basis“ für Autofahrer im Seniorenalter einen Blick wert. Laut Stiftung Warentest ist das Beitragsniveau der Württembergischen Gemeinde-Versicherung bei über 70-jährigen Autofahrern „weit besser als der Durchschnitt“.

Barmenia Logo

BarmeniaDirekt bietet einen einfachen und schnellen Online-Ver­trags­ab­schluss im gesamten Angebot und bietet im Premium-Schutz Entschädigungsausfallschutz bei Auslandsreisen.

Produkt­empfehlung: Der Testsieger DA Direkt bietet für Versicherungsnehmer eine individuelle Tarifzusammenstellung. Laut „Finanztest“-Ausgabe 11/2021 ist DA Direkt in allen Tarifen für Fahrer aller Altersklassen „weit besser als der Durchschnitt“. AXA versichert im Tarif „mobil online (S)“ Autofahrer aller Altersklassen besonders günstig. Auch das Beitragsniveau bei Huk24 ist im Tarif „Basis“ für Autofahrer aller Altersklassen „weit besser als der Durchschnitt“. Ebenfalls ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten CosmosDirekt für erfahrene Autofahrer bis 60 Jahre und Verti für erfahrene Fahrzeugführer sowie für Senioren. Für Senioren ist außerdem die WGV mit dem Tarif „Basis“ anschauenswert.

Was die verschiedenen Autoversicherungen im Einzelnen auszeichnet, verraten wir Ihnen in unserem ausführlichen Kfz-Versicherungsvergleich. Im Folgenden geben wir Ihnen zunächst hilfreiche Tipps für Ihre Autoversicherung: Worauf müssen Sie beim Abschluss einer Kfz-Versicherung achten) Wann sollten Sie sich für Vollkasko und wann für Teilkasko entscheiden? Und wo finden Sie günstige Auto­versicherungen?

Hinweis: In unserem Test der besten Autoversicherungen vergleichen wir die Versicherungs­tarife unterschiedlicher Anbieter. Erfahrungsgemäß schrauben die Kfz-Versicherer gegen Ende eines Jahres noch einmal kräftig an ihren Tarifen, um neue Kunden zu gewinnen. Vor diesem Hintergrund aktualisieren wir unseren Test im letzten Quartal jedes Jahres – mehr dazu erfahren Sie in unseren Testbedingungen.

Video: 7 wichtige Tipps zur Kfz-Versicherung

Autofahrern stehen bei der Versicherung für ihr Kraftfahrzeug eine Fülle an Angeboten zur Verfügung. Einen passenden Anbieter zu finden, ist schwierig, ebenso die Auswahl geeigneter Bestandteile für die eigene Kfz-Versicherung. In unserem Ratgeber-Video gibt es 7 wichtige Tipps, worauf Sie beim Versicherungsschutz für Ihr Auto und für sich als Fahrer unbedingt achten sollten: Jetzt Video anschauen!

Welche Kfz-Versicherung? Das ist wichtig!

Ein Muss für jeden Autofahrer: Die Auto-Haftpflichtversicherung

Ohne die Kfz-Versicherung, genauer gesagt ohne die Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es in Deutschland keine Zulassung. Die Kfz-Haftpflicht bildet die Basis einer jeden Autoversicherung, sie ist eine Pflichtversicherung und gesetzlich vorgeschrieben.

Die Kfz-Haftpflicht reguliert bei einem Unfall Fremdschäden, also Sach- und Personenschäden, die Sie als Autofahrer verursachen. Sie kommt beispielsweise für Schäden an einem Straßenschild, an einer Hauswand oder an einem anderen Auto auf. Darüber hinaus kommt sie auch dafür auf, wenn Sie als Autofahrer beispielsweise einen Fußgänger anfahren oder wenn bei einem Unfall andere Autofahrer verletzt werden. Für die Reparatur des eigenen Fahrzeugs kommt die Autohaftpflichtversicherung nicht auf.

Die Rahmen­bedingungen der Auto-Haft­pflicht legt der Gesetz­geber fest: Eine Haftpflichtversicherung muss Personenschäden mit mindestens 7,5 Millionen Euro absichern, Sachschäden müssen bis 1,12 Millionen Euro und Vermögens­schäden bis 50.000 Euro versichert sein. Diese Grenzwerte sind im Pflicht­versicherungs­gesetz festgehalten.

Peter Grieble, Versicherungs­experte der Verbraucher­zentrale Baden-Württem­berg rät Versicherungs­nehmern, auf keinen Fall bei der Deckungssumme zu sparen. „Autofahrer sollten immer eine so hohe Deckungs­summe wie möglich wählen, um sich gegen alle Risiken abzusichern.“ Für geringe Beitragsunterschiede erhielten Kfz-Halter so einen umfassenden Schutz.

Unsere Empfehlung: Die in unserem Vergleich getes­teten Tarife bieten alle min­destens eine Deckungs­summe von 12 Millionen Euro pro Person. Insgesamt sollte in der Kfz-Haftpflicht die Deckungs­summe min­destens 100 Millio­nen Euro betragen.

Teilkasko und Vollkasko als Ergänzung für Ihre Kfz-Versicherung

Um einen Blech­schaden nicht aus eigener Tasche zahlen zu müssen, sollten Sie eine Kaskoversicherung abschließen. Sie haben die Wahl zwischen einer Teilkasko- und einer Vollkasko­­ver­sicherung.

Das Wichtigste zuerst: Sowohl Vollkasko- als auch Teil­kasko­ver­siche­rung ersetzen Schäden am eigenen Auto – ledig­lich der Versicherungsumfang unterscheidet sich.

Die Teilkasko­police versichert Ihr Auto gegen Glasbruch und Unwetterschäden wie Sturm, Hagel, Blitz­schlag oder Über­schwemmung. Außerdem sind Sie mit einer Teilkasko gegen Diebstahl Ihres Autos oder seiner Teile versichert. Darüber hinaus umfassen einige Teilkaskopolicen auch Haarwildschäden, Marderschäden und Kabelschäden.

Die Teilkasko versichert im Regelfall bei

Glasschäden (unter anderem durch Steinschläge)
Brandschäden (zum Beispiel durch Kabelbrände verursacht)
Diebstahlschäden (unter anderem durch Diebstahl des Fahrzeugs oder Diebstahl von Autoteilen)
Unwetterschäden (zum Beispiel bei Hagelschäden oder durch Überschwemmung)
Haarwildschäden (damit werden in der Versicherungssprache unter anderem Rehe oder Wildschweine bezeichnet. Andere Tierarten wie Katzen oder Hunde sind hier ausgeschlossen)
Marderschäden (zum Beispiel bei kleinen Kabelschäden)
Verkabelungsschäden (etwa durch Kurzschlüsse)

Die Vollkasko­versicherung bietet anders als die Teilkaskopolice ein Rundum-sorglos-Paket und damit einen noch umfassenderen Schutz. Sie kommt zum Beispiel auch dann für den Schaden an Ihrem Auto auf, wenn Sie selbst die Schuld an einem Unfall tragen. Dieser umfassende Schutz der Vollkasko­versicherung kostet Sie als Autofahrer aber in den meisten Fällen auch deutlich mehr als eine Teilkasko­versicherung. 

Aber welche Versicherung ist denn nun die richtige – Vollkasko- oder Teilkaskoschutz? Das hängt insbesondere vom Alter und Wert Ihres Autos ab. Ist Ihr Auto älter als fünf Jahre, lohnt sich in der Regel eine Vollkasko­versicherung nicht mehr und Ihr Fahrzeug ist mit einer Teilkasko­versicherung bestens geschützt.

Tipp: Wenn Sie in einer ländlichen Region wohnen oder Ihr Auto draußen parken, sollten Sie unbedingt darauf achten, dass Ihre Kasko­versicherung Marder­schäden mit abdeckt. Überprüfen Sie hier die Versiche­rungs­bedingungen genau. Manche Anbieter übernehmen Schäden an Schläuchen und Verkabelungen in Folge eines Marder­bisses nur teilweise.

Wichtige Tarifeigenschaften für Ihre Autoversicherung

Zu einer Haftpflicht­versicherung sind Sie verpflichtet, welche Haftpflicht­versicherung Sie allerdings wählen, ist Ihnen überlassen. Unser Versicherungstest zeigt: Autofahrer haben bei den Haftpflicht­tarifen für ihr Auto einige Wahl­möglichkeiten, mit denen Sie ihren Schutz individu­alisieren können. Auch Ihre Teilkasko- oder Vollkasko­versicherung können Sie auf Ihre Lebens­situation zuschneiden und je nach Wahl der Optionen ein paar Euro sparen. 

Die wichtigste Kennzahl ist die Deckungssumme. Damit legen Sie fest, bis zu welcher Summe Ihre Versicherung für Sie haftet. Wir empfehlen Ihnen, eine möglichst hohe Deckungssumme zu wählen. Denn dann sind Sie für alle Eventualitäten gewappnet. 

Ebenfalls wichtig ist die Selbst­beteiligung. Diese gibt an, wie viel der Kosten Sie im Schadensfall selbst tragen müssen.

Unsere Empfehlung: Wählen Sie eine niedrige Selbst­beteiligung, um in einem Schadensfall unnötige Kosten zu vermeiden. Denn ein Schaden am Auto passiert oft ungewollt und unvorher­gesehen. Mit einer niedrigen Selbst­beteiligung stellen Sie sicher, dass Sie den Beitrag auf jeden Fall selbst bezahlen können. 

Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Kasko­versicherung die grobe Fahrlässigkeit mitversichert. Viele Auto­versicherer bieten diesen Zusatzschutz ohne Aufpreis an. Und er lohnt sich: So sind Sie auch bei selbst und grob fahrlässig verursachten Unfällen versichert. Häufige Ausnahme: Unfälle, die Sie unter Alkohol- oder Drogen­einfluss verursacht haben.

Wichtig für einen Versicherungsschutz im Urlaub ist außerdem die Mallorca-Police. Dieser Zusatzsschutz sichert Sie ab, wenn Sie ein fremdes Fahrzeug fahren, zum Beispiel einen Mietwagen im Urlaub, und damit einen Unfall verursachen. Diesen Extraschutz sollten Sie nicht vernach­lässigen, denn in manchen Ländern ist der Versicherungs­umfang geringer und die gesetzliche Mindestdeckungssumme zum Teil deutlich niedriger als in Deutschland – mehr zu den unverzichtbaren Leistungen einer Kfz-Versicherung erfahren Sie auch in unserem Ratgeber-Video „7 wichtige Tipps“ weiter oben in diesem Artikel.

Alle Versicherungs­begriffe wie Deckungssumme, Kasko­versicherung oder Schadensfreiheitsklasse haben wir ausführlich in unserem Versicherungs­lexikon erklärt.

So machen Sie Ihre Autoversicherung nicht unnötig teuer

Als Versicherter haben Sie die Wahl, Ihre Police einmal als Gesamtbetrag oder in monatlichen Raten zu bezahlen. Die zweite Option kann Ihnen allerdings deutlich teurer kommen als die erste!

Ein Beispiel: Eine teure Autoversicherung kostet Sie vielleicht 800 Euro im Jahr. Begleichen Sie dieser aber nicht auf einmal, sondern in vierteljährlichen Raten, kann die gleiche Police 220 Euro im Quartal kosten. 220 Euro * 4 Raten ergibt aber einen Betrag von 880 Euro. Damit bezahlen Sie einen Aufschlag von zehn Prozent. Laut einer Untersuchung von Spiegel Wirtschaft liegt der Aufschlag bei Quartalsarten bei knapp neun Prozent. Entscheiden Sie sich für die monatliche Zahlweise, kann es sogar noch teurer werden: dann sind sogar mehr als zehn Prozent Zuschlag möglich. Wenn Sie also nach dem preiswertesten Tarif suchen, müssen Sie darauf achten, dass dies nur gilt, falls Sie sich für die jährliche Zahlweise entscheiden sollten. Bei monatlichen Bezahlungen kommt ein Viertel des Preises als Zuschlag obendrauf.

Kfz-Versicherungsrechner - schon gewusst?

Auf dem Weg zu Ihrer neuen Autoversicherung hilft Ihnen auch ein Kfz-Versicherungrechner. Mithilfe eines solchen Tools können Sie ganz individuell die für Ihr Fahrzeug und für Ihr Fahrverhalten passende Kfz-Versicherung "errechnen".

Neben großen Versicherungskonzernen wie Allianz, Gothaer oder R+V bieten auch viele unabhängige Seiten im Internet einen Kfz-Versicherungsrechner. Nutzen Sie zum Beispiel den Kfz-Versicherungsrechner von finanzen.net, um Ihren ganz persönlichen Autoversicherungstarif herauszufiltern.

Zusatzleistungen für Ihre Kfz-Versicherung

Auto­versicherung ist nicht gleich Auto­versicherung – um sich im Konkurrenz­kampf der Auto­versicherer hervorzuheben, bieten einige Versicherer noch mehr Zusatzleistungen an, die – je nach persönlicher Lebens­situation – einen Blick wert sind.

Wer keine Unfälle verursacht bzw. keine Unfälle der Versicherung meldet, wird oft mit einem sogenannten Schaden­freiheits­rabatt belohnt. Mit steigender Zahl an schadensfreien Beitragsjahren und je nach Schadensfreiheitsklasse sinkt Ihre Versicherungs­prämie. Noch mehr Informationen zum Schadensfreiheitsrabatt und zur Schadensfreiheitsklasse finden Sie in unserem Versicherungslexikon.

Einige Kfz-Versicherungsanbieter gehen aber noch über diese Schadensfreiheitsklassen hinaus und bieten Autofahrern einen Rabattschutz an. Versicherungsnehmer erhalten hier gegen Aufpreis einen Schutz vor einer teureren Einstufung – auch wenn sie einen Unfall verursachen und Ihrem Autoversicherer melden. Das lohnt sich insbesondere für Autofahrer, die viel unterwegs sind und bei denen daher das Risiko deutlich höher ist, einen Unfall zu verursachen.

Wichtig: Wenn Sie Ihre Versicherung wechseln, wird ein Rabattschutz meist nicht übernommen. Prüfen Sie also, ob diese Tariferweiterung sich für Sie lohnt.

Versicherte, denen der Kaskoschutz vor Unfällen mit Haarwild nicht ausreicht, sollten darüber hinaus die Versicherung erweiterter Wildschäden in Erwägung ziehen. Manche Tarife sichern Sie und Ihr Auto gegen Zusammenstöße mit jeglichen Tieren ab, andere hingegen zum Beispiel nur gegen den Zusammenstoß mit Weidetieren. Wie umfangreich der Schutz vor Unfällen mit Tieren bei Ihrer Kfz-Versicherung sein sollte, hängt insbesondere von Ihrer Wohnsituation und Ihren täglichen Fahrtwegen ab.

Aber Vorsicht: Zusatzleistungen kosten Geld. Das heißt, Ihre Versicherungspolice wird automatisch teurer.

Extra-Spartipps für eine günstige Autoversicherung

Um die Kosten für die Kfz-Versicherung zu senken, können Sie unter anderem eine hohe Selbstbeteiligung wählen. Aber: Im Falle eines Unfalls tragen Sie dann einen höheren Anteil an den Reparaturkosten.
Ihr Versicherungsbeitrag sinkt auch, wenn Sie sich für einen Tarif mit Werkstattbindung entscheiden. Manche Versicherer sind beim Thema Werkstattbindung sehr kulant, klären Sie das im Vorfeld ab.
Wer eine Vollkaskoversicherung hat, kann überlegen diese in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln. Vergleichen Sie die Angebote genau. Oft sind die Kostenunterschiede gering, die Leistungen aber extrem unterschiedlich.
Sie sind Fahranfänger? Dann halten Sie die Augen offen nach Tarifen, die sich explizit an Fahranfänger richten. Alternativ können Sie sich als Fahranfänger möglicherweise auch über Ihre Eltern versichern.
Reflektieren Sie Ihre jährliche Fahrleistung. Wenn Sie diese bei Ihrer Versicherung zu hoch angesetzt haben, können Sie durch eine Korrektur Ihrer jährlich gefahrenen Kilometer ebenfalls Geld sparen.
Wenn Sie einen Unfall haben, kalkulieren Sie die Kosten und Folgen für Ihre Versicherungsprämie. Manchmal lohnt es sich die Schadensbehebung aus eigener Tasche zu zahlen.
Darüber hinaus lohnt es sich für Sie, wenn Sie den Fahrerkreis einschränken. Denn durch die Eingrenzung auf Fahrer Ihres Autos wird Ihr Tarif in der Regel deutlich günstiger als mit einem uneingeschränkten Fahrerkreis.

Kfz-Versicherung wechseln – darauf sollten Sie achten!

Wer Angebote von Kfz-Versicherungen vergleicht und bei Gelegenheit wechselt, spart unter Umständen mehrere hundert Euro. Da der Markt der Autoversicherer besonders umkämpft ist, passen die Anbieter Ihre Tarife regelmäßig an neue Gegebenheiten am Markt an und wollen so insbesondere zum Ende eines Jahres neue Kunden gewinnen. Was Sie alles wissen müssen wenn Sie Ihre Autoversicherung wechseln wollen, haben wir Ihnen im Folgenden zusammengefasst.

Extra-Tipp: Insbesondere in der Wechselsaison vor dem 30. November 2021 kann es sich für Sie außerdem lohnen, bei Ihrem aktuellen Versicherungsanbieter bezüglich eines Preisnachlasses nachzuhaken. Damit Sie Ihre Kfz-Versicherung nicht wechseln, schütteln nämlich einige Anbieter „exklusive“ Treue-Boni aus dem Ärmel. 

Wie wechsle ich meine Autoversicherung?

Üblicherweise enden die Auto­versicherungen am 31. Dezember eines Jahres. Die Wechsel­frist beträgt immer einen Monat – bis spätestens 30. November sollte Ihre Kündigung also schriftlich bei Ihrem Versicherungs­unternehmen vorliegen.

Wichtig: Kündigen Sie Ihre Auto­versicherung rechtzeitig. Nicht der Tag entscheidet, an dem Sie Ihre Kündigung schreiben, sondern der Eingangs­stempel bei Ihrem Versicherungs­dienstleister.

Sonderkündigung und Fahrzeugwechsel: Wie kündige ich die Kfz-Versicherung?

Neben der ordentlichen und regulären Kündigung Ihrer Autoversicherung haben Sie häufig auch ein Sonder­kündigungs­recht. Dieses Recht haben Sie beispiels­weise, wenn Ihre Versicherung den Beitrag erhöht, in einem Schadensfall oder bei einem Fahrzeugwechsel. Natürlich können Sie auch vom Sonder­kündigungs­recht Gebrauch machen, wenn Sie Ihr Auto still­legen, abmelden oder verkaufen.

In diesen Fällen haben Sie ein Recht auf Sonderkündigung

Beitragserhöhung: Sobald Sie von einer Beitragsanpassung erfahren, haben Sie Anrecht auf eine außerordentliche Kündigung.
Schadensfall: Wenn Ihre Versicherung einen Schaden reguliert hat, haben sowohl Sie als auch Ihre Versicherung ein Recht auf Sonderkündigung.
Fahrzeugwechsel: Bei einem Pkw-Wechsel können Sie die auf das bisherige Fahrzeug laufende Versicherung mit Ihrem Sonderkündigungsrecht beenden. In unserem Autoversicherungsvergleich finden Sie eine günstige Alternative.
Verkauf, Stilllegung oder Abmeldung: Wenn Sie Ihr Auto abmelden, verkaufen oder außer Betrieb setzen, es aber zu einem späteren Zeitpunkt wieder nutzen wollen, geht der Vertrag in eine beitragsfreie Ruheversicherung über. Hierbei werden Sie von der Zulassungsbehörde Ihrer Versicherung informiert. Wenn Sie jedoch Ihr Fahrzeug erneut anmelden, wird der Versicherungsschutz aktiv und greift wieder vollumfänglich. Ein Sonderkündigungsrecht haben Sie in dem Fall nicht, da es sich um dasselbe Fahrzeug handelt.

Günstige Auto­ver­siche­rungen im Vergleich

Wenn das Ende des Jahres näherrückt und eine Fülle an jährlichen Versicherungs­prämien bezahlt werden müssen, dann ist der richtige Zeitpunkt gekommen, die bestehende Versicherung auf den Prüfstand zu stellen. Denn bis zum 30. November über­schlagen sich die Auto­versicherer mit immer besseren Angeboten, um das Interesse neuer Kunden zu wecken. Wer richtig vergleicht, kann für die eigene Lebens­situation eine besonders günstige Auto­versicherung finden und durch einen Wechsel mehrere hundert Euro sparen.

Allerdings sollte nicht nur der Preis über einen Wechsel entscheiden, was auch auch der Versicherungs­experte der Verbraucher­zentrale Baden-Württemberg, Peter Grieble, betont: „Autofahrer sollten beim Abschluss oder Wechsel einer Versicherung nicht um den Preis feilschen. Das entscheidende bei einer guten Kfz-Versicherung ist die Leistungs­komponente.“ 

Kfz-Versicherung Vergleich: So haben wir getestet

Wer auf der Suche nach einer Versicherung ist, findet im Internet eine Vielzahl an Vergleichsportalen und Autoversicherungs-Rechnern, auf diese können Sie ebenfalls zurückgreifen. Wir haben in unserem Autoversicherung-Vergleich fast 200 Tarife unter die Lupe genommen, um Ihnen ein umfassendes Ergebnis zu präsentieren. Grundlage unseres Tests war unter anderem die umfangreiche Datenbank von Stiftung Warentest. Als Flatrate-Besitzer von test.de erhalten auch Sie diese Auswertungen zur Kfz-Versicherung kostenfrei.

Die Angebote der Autoversicherer haben wir anhand von drei Alters­klassen miteinander verglichen:

 
ein junger Fahranfänger im Alter von 20 Jahren mit der Schadenfreiheitsklasse 2
 
 
ein 40-jähriger Autofahrer mit der Schadenfreiheitsklasse 15
 
 
ein Rentner im Alter von 70 Jahren mit der Schadenfreiheitsklasse 30

 

Alle Testpersonen sind verheiratet, Angestellte, nutzen Ihr Auto alleine und fahren damit im Schnitt 15.000 Kilometer im Jahr. Sie haben keine weiteren Verträge bei Ihrem Versicherer und parken den Pkw an der Straße. Für unseren Vergleich haben wir die Fahrzeuge im ländlichen Bereich rund um unseren Firmensitz in Karlsruhe zugelassen – die Preise entsprechen somit einer durchschnittlichen Regionalklasse.

Neben dem Preis war insbesondere der Leistungs­umfang für ein gutes Testergebnis entscheidend. So haben wir positiv bewertet, wenn der Versicherer die grobe Fahr­lässigkeit ohne Mehr­kosten mitversichert. Es gab Pluspunkte, wenn die Anbieter junge und alte Fahrer kaum schlechter stellten – trotz des möglicherweise höheren Risikos. Waren Zusatzleistungen wie Fahrtrainings für Fahranfänger im Tarif inbegriffen, haben wir das ebenfalls mit einem besseren Ergebnis belohnt.

Die unterschiedlichen Tarife haben wir sowohl mit einer Teilkaskoversicherung (Selbstbehalt 150 Euro) als auch mit einer Vollkaskoversicherung (Selbstbehalt 300 Euro) durchgespielt, auch bei anderen Merkmalen variierten wir die Ergebnisse für unseren Autoversicherung-Test 2021.

Übrigens: Wir aktualisieren unseren umfassenden Vergleich immer zur „heißen“ Wechselphase im November jeden Jahres – so finden Sie bei uns immer die beste Kfz-Versicherung!

Beste Kfz-Versicherung 2021 – das sind die Testsieger

DA Direkt „Komfort“

DA Direkt (Deutsche Allgemeine Versicherungen) schneidet mit den Tarifen „Basis“ und „Komfort“ für Fahrer aller Altersklassen sehr gut ab. Sowohl Fahranfänger als auch Autofahrer mit großer Erfahrung zahlen in verschiedenen Autos mit DA Direkt meist deutlich weniger als bei der Konkurrenz. Auch Stiftung Warentest urteilt in „Finanztest“ 11/2021: Das Beitragsniveau von DA Direkt ist für die Kfz-Haftpflicht, für die Kfz-Haftpflicht mit Teilkasko und für die Kfz-Haftpflicht mit Vollkasko in allen Altersklassen „weit besser als der Durchschnitt“. DA Direkt erhielt vom Verbauchermagazin folgerichtig eine der besten Gesamtbewertungen.

Im Tarif „Basis“ bietet DA Direkt unter anderem eine Mallorca-Police und eine Deckungs­summe in Höhe von 8 Millionen Euro pro Person, das ist aus unserer Sicht etwas zu wenig. Besser ist der Tarif „Komfort“, der eine Deckungs­summe in Höhe von 15 Millionen Euro pro Person bietet sowie eine Neupreis­entschä­digung für die ersten 12 Monate. Bei dem Tarif „Komfort“ verzichtet DA Direkt übrigens auf den „Einwand der groben Fahrlässigkeit“ – was das genau bedeutet und warum das so wichtig sein kann, erläutern wir in unserem Ratgeber-Video „7 wichtige Tipps zur Kfz-Versicherung“.

Tipp: Alle Tarife von DA Direkt bieten übrigens die Mitversicherung der Fahrzeugsonderausstattung. Bei „Basis“ liegt sie bei 2.500 Euro, bei „Komfort“ bei 20.000 Euro.

Unsere Empfehlung: Wählen Sie den Tarif „Komfort“, da er gegenüber dem Tarif „Basis“ entscheidende Vorteile hat. Der zusätzliche Tarif „Komfort Plus“ bietet noch etwas mehr Flexibilität, die aus unserer Sicht gegenüber dem Tarif „Komfort“ nur minimale Vorteile bringt.

AXA easy „mobil online (S)“

Das Beitragsniveau ist bei AXA easy im Tarif „mobil online (S)“ für Autofahrer aller Altersklassen besonders günstig. Das gilt für die Kfz-Haftpflichtversicherung, für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko und auch für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko. Unsere Einschätzung wird auch vom Urteil von Stiftung Warentest untermauert: Laut des Verbraucherportals ist AXA easy „mobil online (S)“ bezüglich des Beitragsniveaus „weit besser als der Durchschnitt“.

Mit dem „AXA DriveCheck“ bietet das Unter­nehmen ein ähnliches Fahranfänger-Programm wie Huk24 – dazu gleich mehr. Die AXA verspricht Fahrern bis einschließlich 25 Jahren eine Ersparnis von bis zu 15 Prozent, wenn Sie mithilfe einer App sicheres und umsichtiges Fahrverhalten nachweisen. Mit dem AXA-Tarifrechner können Sie sich außerdem leicht einen ersten Überblick über die Kosten Ihrer Auto­versicherung verschaffen – ohne Angaben im Detail machen zu müssen. Erst in einem zweiten Schritt verlangt AXA nähere Angaben zu Ihrem Fahrzeug und Ihrer Person, um den Tarif zu individu­alisieren. Die Versicherung können Sie online abschließen. 

Huk24 „Basis“

Auch das Beitragsniveau bei Huk24 ist im Tarif „Basis“ für Autofahrer aller Altersklassen „weit besser als der Durchschnitt“. Das gilt – analog zu AXA und DA Direkt – für die Kfz-Haftpflichtversicherung, für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko und auch für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko. Die Tochter der Huk-Coburg zählt zu einer der beliebtesten Autoversicherungen in Deutschland. Der Huk24-Tarif ist bei vergleichbarem Versicherungsschutz in den meisten Fällen günstiger als der Tarif der Mutter Huk Coburg.

Wir empfehlen die Autoversicherung von Huk24, weil sie nicht nur Tarife mit hohen Deckungssummen und umfassenden Leistungen anbietet, sondern auch explizit Fahranfänger mit einer Fahrsicherheitsinitiative anspricht – und so potentiell zu einem sichereren Fahrstil animiert.

Mit der sogenannten „Telematik Plus“ können Fahrer bei ihrer Versicherung sparen, wenn sie einen sicheren Fahrstil nachweisen können. Hierdurch wird abhängig vom Fahrverhalten ein Folge-Bonus von bis zu 30 Prozent gewährt. Das funktioniert so: Im Auto wird eine sogenannte „Smart Driver Box“ installiert, die auch dem Fahrer mithilfe einer App selbst Aufschluss über sein Fahrverhalten gibt. Die Box verfügt darüber hinaus über einen automatischen Unfallalarm – mehr zu den sogenannten Telematiktarifen erfahren Sie weiter unten.

Hinweis: Huk24 hat sich von zahlreichen Vergleichsportalen zurückgezogen. Suchen Sie über Portale wie Check24 oder Verivox nach einem passenden Tarif, werden Sie das Angebot von Huk24 nicht finden. Unser Test zeigt aber, dass insbesondere für junge Fahrer Huk24 zu den besten Versicherungen mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis gehört.

Beste Kfz-Versicherung für Fahranfänger

Allianz direct

Sowohl laut Stiftung Warentest als auch Focus Money ist die KFZ-Versicherung der Allianz direct die fairste und eine der konstengünstigsten unter den Direktanbietern. Für junge Fahrer liegt es für die Kfz-Haftpflichtversicherung, für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko sowie für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko über dem durchschnittlichen Niveau aller untersuchten Tarife.

Die Allianz direct bietet standardmäßig eine Mallorca-Police und eine günstigere Einstufung für Fahranfänger. Außerdem gibt es in der Vollkaskoversicherung eine 24-monatige Neupreis- sowie Kaufpreisentschädigung, bei einem Unfall zahlt Ihnen Allianz direct ab dem Kauf 24 Monate lang den Kaufpreis Ihres Wagens.

Beste Kfz-Versicherung für erfahrene Fahrer

Cosmos Direkt „Basis“

CosmosDirekt bietet im Tarif „Basis“ für 40-Jährige Autofahrer mit Fahrerfahrung ein günstiges Beitragsniveau, allerdings nur für Kfz-Haftpflichtversicherung und Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkaskotarif. Laut Stiftung Warentest bietet der bei Autofahrern in Deutschland besonders beliebte Direktversicherer hier ein starkes Preis-Leistungs-Verhältnis und ist „weit besser als der Durchschnitt“.

Der Basistarif ist sehr umfassend bei CosmosDirekt. Im Grundtarif der Versicherung des Generali-Konzerns ist der Versicherungsschutz auch bei einem Marderbiss inklusive Folgeschäden sowie bei grober Fahrlässigkeit aktiv. Warum diese Punkte so wichtig sind, erklären wir in unserem Ratgeber-Video „7 wichtige Tipps zur Kfz Versicherung“.

Verti „Basis“

Verti bietet im Tarif „Basis“ für erfahrene Autofahrer ein günstiges Beitragsniveau. Sowohl für 40-Jährige als auch für Rentner ist das Preis-Leistungs-Verhältnis für die Kfz-Haftpflichtversicherung, für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko sowie für die Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko besser als das durchschnittliche Niveau aller untersuchten Tarife.

Auch Verti bietet in der Vollkaskoversicherung eine 12-monatige Neupreisentschädigung bei einem Unfallschaden. Theoretisch kann die Schadenfreiheitsklasse bei Verti „Basis“ bis 60 anwachsen – für Rentner, die viele Jahre unfallfrei gefahren sind, kann das ein wichtiger Punkt sein.

Huk24 „Basis“

Auch für erfahrene Autofahrer, also für 40-Jährige und auch für Rentner, ist Huk24 bezüglich des Beitragsniveaus empfehlenswert – wie übrigens auch die Gesamtsieger AXA und DA Direkt.

Da die Tochtergesellschaft der Huk Coburg eine reine Direktversicherung ist, sollten sich vor allem ältere Autofahrer einen Entscheidung für Huk24 aber sehr gut überlegen. Wer viel Wert auf einen persönlichen Kontakt legt, sollte entsprechend einen anderen Versicherungsanbieter wählen. Huk24 stellt alle Informationen ausführlich auf der Internetseite dar, allerdings können Sie den Kundenservice der Huk24 nur im Schadensfall über eine Servicehotline erreichen.

Beste Autoversicherung für Senioren

Obwohl Autofahrer ab 60 in der Regel auf viele Jahre Fahrpraxis zurückblicken, müssen sie im Alter oft deutlich mehr für ihre Auto­versicherung zahlen. Der Grund: Die Versicherungs­unternehmen verlangen wegen des zunehmen­den Risikos von Fahrern in höherem Alter einen Alterszuschlag. Wann der Ver­sicherungs­schutz für Autofahrer teurer wird, ist aber je nach Anbieter unter­schiedlich.

Einige Anbieter verlangen ab dem 76. Lebensjahr mehr für eine Kfz-Versicherung, bei anderen Versicherern müssen Autofahrer schon ab 60 Jahren ordentlich draufzahlen. Manche Versicherungs­gesell­schaften bieten ab einem gewissen Alter überhaupt keinen Versicherungs­schutz an. In unserem Test haben wir trotz der erschwerten Voraus­setzungen einige Anbieter entdeckt, die günstige Tarife für Autofahrer über 60 Jahren anbieten. 

In unserem Vergleich fiel auf, dass die meisten guten Tarife für Fahranfänger und erfahrene Fahrer gleichzeitig auch gut für Senioren sind. In unserer Testkategorie „Auto­versicherung für Fahrer höheren Alters“ lassen sich folgende Anbieter und Tarife hervorheben:

 
AXA easy mit dem Tarif „mobil online (S)“.
 
 
DA Direkt mit den Tarifen „Basis“, „Komfort“ und „Komfort Plus“. Wie bereits weiter oben beschrieben, raten wir aus verschiedenen Gründen, unter anderem wegen der Höhe der Deckungssumme, zum Tarif „Komfort“.
 
 
Huk24 mit den Tarifen „Basis“ und „Classic“. Beide bieten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, „Classic“ hat aber noch einige wichtige Zusätze wie die Zusatzleistung „Folgeschäden“ – in unserem Ratgeber-Video „7 wichtige Tipps zur Kfz Versicherung“ zeigen wir, warum Sie diese Zusatzleistung vor einem großen finanziellen Schaden schützen kann.
 
 
Verti mit den Tarifen „Basis“ und „Klassik“. Bei „Basis“ fehlen im Vergleich zum Tarif „Klassik“ unter anderem die Mallorca-Police, der „Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit“ und eine Kaufpreisentschädigung. „Klassik“ versichert außerdem die Sonderausstattung im Fahrzeug ohne Limit (in der Regel maximal der Fahrzeugwert) mit.
 
 
WGV mit dem Tarif „Basis“.

Wer 65 Jahre oder älter ist, sollte außerdem einen Blick auf die Autoversicherung der Sparkassen Direktversicherung (SV) werfen. Wer hier einen eingebauten Fahrassistenten nachweisen kann, zum Beispiel einen Abstandshalter, Spurwechsel­assistenten oder eine Parkautomatik, erhält zusätzlich einen Rabatt auf die Versicherungsprämie (höchstens zehn Prozent).

Tipp: Bei Ihrer Suche nach dem passenden Kfz-Versicherungstarif kann Sie neben unserem detaillierten Test auch der Kfz-Versicherungsrechner von finanzen.net unterstützen.

Extra-Tipp

BarmeniaDirekt gehört zwar nicht zu den Testsiegern in unserem Kfz-Versicherungsvergleich 2021, aber der Direktversicherer punktet durch einen guten Internetauftritt und durch eine schnelle Angebotsberechnung. Wer also mal schnell für sein Kraftfahrzeug die Autoversicherungskosten durchrechnen möchte, der ist bei BarmeniaDirekt richtig.

Günstige Versicherung dank Telematiktarif - schon gewusst?

Wer als junger Fahranfänger auf der Suche nach einer günstigen Pkw-Versicherung ist, kann mit sogenannten Telematiktarifen bares Geld sparen. Mittlerweile bieten mehrere Autoversicherer jungen Fahrern vergünstigte Tarife an, wenn sie mithilfe einer Software ihr Fahrverhalten dokumentieren.

Das Prinzip ist einfach: Wer beweist, dass er vernünftig und sicher fährt, bekommt einen Rabatt gewährt. Die Höhe der Vergünstigung unterscheidet sich je nach Anbieter.

Tipp: Junge Fahrer und Fahranfänger sollten solche Telematiktarife im Hinblick auf das Preis-Leistungs-Verhältnis vergleichen mit der Versicherung über ihre Eltern.

Autoversicherung finden

Um die beste Auto­versicherung für Ihre Lebens­situation zu finden, sollten Sie sich vorab Gedanken darüber machen, welche Bestandteile Sie auf jeden Fall versichern wollen. Unser Kfz-Versicherungsvergleich hilft Ihnen bei der Auswahl eines geeigneten Anbieters. Bei der Suche einer guten und günstigen Auto­versicherung über Vergleichsportale und Vergleichsrechner im Internet lohnt es sich, die konkreten Leistungen der Versicherer auf den Prüfstand zu stellen.

Laut Peter Grieble eignen sich Vergleichsportale im Internet vor allem für die erste Information über das vielfältige Angebot an Kfz-Versicherungen. „Durch die vorgefertigten Musterabfragen kratzen die Versicherungs­vergleiche meist nur an der Oberfläche“, so der Versicherungs­experte der Verbraucher­zentrale Baden-Württemberg. Er rät Versicherungs­nehmern daher, sich selbst nach einer ersten Information im Internet mit den konkreten Versicherungs­bedingungen vor Abschluss eines Vertrages oder vor einem Wechsel der Auto­versicherung auseinander­zusetzen.

Kfz-Versicherung wechseln - das sollten Sie tun

1
Stellen Sie Ihre aktuelle Kfz-Versicherung auf den Prüfstand und vergleichen Sie verschiedene Angebote mit unserem Kfz-Versicherungsvergleich.
2
Wählen Sie die passenden Rahmenbedingungen für Ihre Autoversicherung. Wer sparen möchte, kann beispielsweise eine höhere Selbstbeteiligung und eine Werkstattbindung vereinbaren.
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Kündigen Sie Ihre bestehende Autoversicherung fristgerecht und schriftlich.
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Schließen Sie die neue Kfz-Versicherung ab und sparen Sie mit Ihrer neuen Autoversicherung im Optimalfall viel Geld.

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MARKUS GENTNER – REDAKTIONSLEITER RATGEBER

Markus Gentner - Redaktionsleiter finanzen.ch Ratgeber Markus Gentner leitet den Ratgeberbereich bei finanzen.net seit 2018. Zuvor war er fünf Jahre lang in der News-Redaktion tätig. Der studierte Journalist und Germanist baute sein Börsenwissen beim Deutschen Anleger Fernsehen DAF auf, bereits während seines Print-Volontariats spezialisierte er sich auf Ratgeberthemen.

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ANNIKA NIEDERKORN – EHEMALIGE REDAKTEURIN

Annika Niederkorn war von 2018 bis 2019 zuständig für die Themen Versicherung und Vorsorge. Zuvor schrieb Sie als freie Mitarbeiterin für verschiedene Zeitungen und hospitierte unter anderem bei der Deutschen Presse-Agentur (DPA). Ihr Studium der Politischen Kommunikation schloss sie mit einem Master ab.

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Bildquelle: vvvita / Shutterstock.com

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