Bausparvertrag Vergleich: Die besten Bausparverträge und wann sich Bausparen lohnt

Mit einem Bausparvertrag kombinieren Sie die Vorteile eines Sparplans und eines Immobiliendarlehens - so sichern Sie sich schon heute einen niedrigen Darlehenszins für den Kauf oder Bau Ihrer Immobilie. Wann sich Bausparen lohnt und wo der beste Bausparvertrag zu finden ist, erfahren Sie hier. Zunächst stellen wir Ihnen in unserem Bausparvertrag-Vergleich die besten Bauspartarife vor.

Bausparvertrag - das Wichtigste in Kürze

Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus Sparplan (Ansparphase) und Immobilienfinanzierung (Darlehensphase).

Wer einen Bausparvertrag abschließt, sichert sich gegen steigende Bauzinsen ab - und kann so den Traum vom Eigenheim leichter verwirklichen.

Bau&sparverträge sind zur Nutzung vermögenswirksamer Leistungen abschließbar. Einige Verträge sind mit der Riester-Rente kombinierbar.

In unserem Bausparvertrag-Vergleich haben wir die besten Bausparverträge für Sie aufgespürt.

Bausparvertrag - Empfehlungen & Tipps

Bausparen eignet sich vor allem als Finanzierungsbaustein für einen Immobilienkauf, als Zinsabsicherung und für sicherheitsbewusste Sparer.

Unsere Empfehlung: Überprüfen Sie, welcher Bausparvertrag zu Ihrer Lebenssituation passt.

Produktempfehlung: LBS Südwest punktet mit hoher Guthabenverzinsung und ebenso wie Wüstenrot mit einem Bonus.

Mit der Alten Leipziger oder Wüstenrot erhalten Sie einen variablen Zins, der sich an der Marktsituation orientiert.

Wenn Sie Kinder haben, ist für die Bauffinanzierung auch das Baukindergeld eine Option. Mehr dazu können Sie in unserem Ratgeber Baukindergeld lesen.

Die besten Bausparverträge im Test

Bausparkasse/ Tarif	Guthabenzins	Effektiver Darlehenszins	Abschlussgebühr/ Kontoführung
LBS Südwest/ Perspektive Plus	0,5 %	3,76 %	1,0 %/ 18 Euro p.a.
Wüstenrot/ Wohnsparen Premium	0,1 %	1,25 – 2,25 %	1,0 %/ 15 Euro p.a.
Alte Leipziger/ AL_Neo Klassik	0,1 %	2,35 %	1,0-1,6 %/ 15 Euro p.a.
LBS Südwest/ Bonus	0,5 % + 0,5 % Bonus	3,22 %	1,0 %/ 9 Euro p.a.
Alte Leipziger/ AL_Neo Dynamik	0,1-1,5 %	2,60-4,17 %	1,0-1,6 %/ 15 Euro p.a.
Wüstenrot/ Trend	0,2-4,0 % + ggf. Sonderzins	abhängig vom Jahreszins	1,0 %/ 15 Euro p.a.

Produktempfehlung: Bei Wüstenrot ist der Darlehenszins, je nach Rahmenbedingungen, besonder günstig, allerdings zahlen Sie dafür auch ein höheres Serviceentgelt. Die beste Guthabenverzinsung erhalten Sie mit dem Tarif Perspektive Plus der LBS Südwest. Eine ähnliche Darlehensverzinsung bekommen Sie auch bei Alte Leipziger. Wer noch unsicher ist, ob er in Zukunft eine eigene Immobilie kaufen oder bauen wird, erhält mit dem Tarif Bonus der LBS Südwest und dem Tarif Trend von Wüstenrot bei relativ hoher Guthabenverzinsung attraktive Boni. Mit dem Tarif von Alte Leipziger sind Sie hinsichtlich Wahlzuteilung und Guthabenverzinsung sehr flexibel.

In unserem ausführlichen Bausparvertrag-Vergleich erfahren Sie mehr über die genannten Tarife, zunächst stellen wir Ihnen die Vorteile und Nachteile von Bausparverträgen vor.

Bausparvertrag: So verwirklichen Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim

Steigende Mietpreise und knapper werdender Wohnraum – vor allem in Ballungsgebieten und Großstädten gestaltet sich die Wohnungssuche als schwierig. Die Alternative für die nervenaufreibende Suche, überteuerte Mieten und als Wertanlage: Der Kauf oder Bau einer eigengenutzten Immobilie.

Auf dieses Ziel können Sie mit verschiedenen Sparformen hinarbeiten, auch der Staat unterstützt Eigenheimbauer auf ihrem Weg. Besonders beliebt ist in Deutschland der Bausparvertrag: Ende 2017 lag die Zahl der abgeschlossenen Bausparverträge bei über 27 Millionen. Aber wann lohnt sich ein Bausparvertrag wirklich, wie funktioniert ein Bausparvertrag überhaupt und wann sollten Sie lieber eine andere Sparform wählen?

So funktioniert ein Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus einem klassischen Sparplan und einer Immobilienfinanzierung. Mit einem Bausparvertrag schließen Sie gewissermaßen eine Versicherung gegen steigende Zinsen ab und sichern sich vorzeitig einen günstigen Darlehenskredit.

Im Normalfall besteht ein Bausparvertrag aus zwei Phasen: Der Ansparphase und der Darlehensphase. In der ersten Phase sparen Sie regelmäßig feste Beträge an und erhalten dafür Guthabenzinsen. Haben Sie eine bestimmte Summe erreicht, ist Ihr Vertrag zuteilungsreif und Sie erreichen die zweite Phase – hier haben Sie Anspruch auf den Kredit zum vorab vereinbarten Zins.

Zwei Phasen eines Baussparvertrags

Ansparphase

Darlehensphase

So unterscheiden sich Bausparverträge

In der Regel unterscheiden sich die Angebote von Bausparkassen und Banken hinsichtlich des Ansparvolumens, des Zinssatzes in der Ansparphase und des Zinssatzes des späteren Darlehens. Auch die Bausparsumme können Sie individuell mit Ihrer Bausparkasse oder Bank vereinbaren. Sie setzt sich aus der folgenden Formel zusammen:

Sparanteil + Darlehensanspruch = Bausparsumme

Ein Beispiel: Sie planen in Zukunft mit einem Kredit von 60.000 Euro für eine umfassende Sanierung Ihres Hauses. Dann müssen Sie einen Vertrag mit einer Bausparsumme von 100.000 Euro abschließen und 40.000 Euro selbst im Bausparvertrag ansparen. Haben Sie die 40.000 Euro angespart, ist Ihr Vertrag zuteilungsreif und Sie haben Anspruch auf das Darlehen in Höhe von 60.000 Euro zu einem vorab vereinbarten Zins.

Wann Ihr Vertrag zuteilungsreif ist, unterscheidet sich von Bausparkasse zu Bausparkasse und von Tarif zu Tarif – meistens müssen Sie 30 bis 60 Prozent der gesamten Bausparsumme im Bausparvertrag ansparen, um Ihren Darlehensanspruch wahrnehmen zu können.

Prinzipiell haben Sie nach Abschluss der Ansparphase drei Möglichkeiten weiterzumachen. Die gängigste Verwendung ist die Inanspruchnahme des Kredits für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, die Modernisierung Ihrer Immobilie oder eine Anschlussfinanzierung. Sie können aber auch nach Zuteilung Ihres Bausparvertrags einfach weitersparen und von einer guten Verzinsung profitieren. Das lohnt sich selbstverständlich nur bei einem sehr gut verzinsten Bausparvertrag – ansonsten gibt es renditestärkere Alternativen, zum Beispiel einen ETF-Sparplan. Dieser ist allerdings mit mehr Risiken verbunden, das Geld ist zudem auch nicht jederzeit verfügbar.

Einen Bausparvertrag weitersparen dürfen Sie übrigens nur bis zu zehn Jahre nach der Zuteilungsreife, ab dann hat Ihre Bausparkasse ein Kündigungsrecht. Als dritte Option können Sie auch die Auszahlung Ihres Bausparguthabens beantragen – manchmal bekommen Sie dann sogar einen Bonus, weil Sie Ihren Kredit nicht in Anspruch nehmen.

Wichtig: Mit dem Bausparen binden Sie sich an eine festgelegte Darlehensverwendung. Wie das Bausparkassengesetz (BauSparkG) festlegt, müssen Sie den Darlehenskredit für wohnwirtschaftliche Zwecke verwenden.

Wann lohnt sich ein Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag kommt insbesondere für Sie infrage, wenn Sie in Zukunft fest planen, eine Immobilie zu kaufen. Denn bereits zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses kennen Sie den Zins, zu dem Sie in wenigen Jahren einen Kredit für Ihr Bau- oder Kaufvorhaben bekommen. Somit erhalten Sie Planungssicherheit: Auch, wenn die Zinsen in den kommenden Jahren steigen, erhalten Sie Ihren Kredit trotzdem zu einem günstigen Zins.

Darüber hinaus lohnt sich ein Bausparvertrag für bestimmte Berufsgruppen, denn je nach Einkommen und Alter erhalten Sie für Ihren Bausparvertrag eine staatliche Förderung. Außerdem können Sie den Bausparvertrag für vermögenswirksame Leistungen nutzen oder im Zuge der Riester-Rente ansparen – oder beide Möglichkeiten zur Altersvorsorge kombinieren. Wer also mithilfe eines Bausparvertrags staatliche Förderungen in Anspruch nehmen möchte und mit privaten Vorsorgemodellen wie vermögenswirksamen Leistungen oder Riester-Rente mit einem Bausparvertrag für das Alter sparen möchte, für den kann sich ein Bausparvertrag besonders lohnen.

Besonderes Angebot für junge Sparer

Sparer unter 25 Jahren erhalten von Bausparkassen häufig attraktive Sonderangebote und haben einen zusätzlichen Anspruch auf die staatlich geförderte Wohnungsbauprämie, die einmalig nicht an wohnwirtschaftliche Zwecke gebunden ist – wie Sie generell die staatliche Förderung bei Ihrem Bausparvertrag richtig ausschöpfen, erfahren Sie weiter unten in diesem Ratgeber.

Keine Zinsaufschläge

Sie haben schon eine Immobilie, planen in den nächsten zehn Jahren aber eine Modernisierung? Auch in diesem Fall kann sich ein Bausparvertrag trotz der insgesamt in der Ansparphase unter dem Marktzins liegenden Zinsen lohnen. Der Grund: Bei Bausparkassen müssen Sie keine Zinsaufschläge für kleinere Darlehenssummen zahlen, bei vielen Banken hingegen schon.

Tipp: Bei einigen Anbietern erhalten Sie am Ende der Laufzeit eine Bonusverzinsung. Das steigert die Attraktivität eines Bausparvertrags gegebenenfalls deutlich.

In diesen Fällen kann sich ein Bausparvertrag lohnen

Bei einem festen Plan eines Immobilienkaufs oder Hausbaus in der Zukunft oder bei einer geplanten Modernisierung Ihrer eigenen vier Wände.

Wenn Sie staatliche Förderung erhalten, vermögenswirksame Leistungen beziehen, mit Riester-Rente für vorsorgen oder unter 25 Jahre alt sind.

Wann lohnt sich ein Bausparvertrag nicht?

Der Bausparvertrag ist ein beliebtes Sparprodukt, obwohl unser Vergleich zeigt, dass sich Bausparen nicht in allen Lebensphasen lohnt. Auch Stiftung Warentest stellt in „Finanztest“-Ausgabe 03/2018 fest, dass viele Tarife nur noch minimale Zinsen auszahlen. „Damit holen Sparer nicht einmal die Abschlussgebühr wieder herein.“, heißt es dort.

Aber: Wer vor einem Vertragsabschluss sein Sparziel ausführlich hinterfragt, findet schnell heraus, ob sich ein Bausparvertrag für lohnt.

Grundsätzlich gilt: Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie überhaupt irgendwann einmal ein Eigenheim besitzen wollen oder in den nächsten Jahren keine Modernisierung planen, sind andere Sparformen wie ein ETF-Sparplan (renditestark mit gewissem Risiko) oder ein Festgeldkonto (sehr sicher) attraktiver, denn hier legen Sie chancenorientiert an oder profitieren von höheren Zinsen. Beim Tagesgeld sind die Zinsen relativ niedrig, dafür steht Ihnen Ihr Geld jederzeit zur Verfügung.

Sicherheit von Bausparverträgen - schon gewusst?

Ihr Geld ist bei Bausparkassen genauso gut gesichert wie beispielsweise bei einem Tagesgeld- oder einem Festgeldkonto. Denn auch hier gilt: Bis 100.000 Euro ist Ihr Erspartes gesetzlich abgesichert. Denn die Bausparkassen in Deutschland gehören entweder zu deutschen Banken und oder sie sind Mitglieder der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Sowohl Banken als auch die Entschädigungseinrichtung unterliegen der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung.

Kosten beim Abschluss Ihres Bausparvertrags

In der Regel müssen Sie vor Abschluss eines Bausparvertrags zwei Arten von Kosten einplanen: Die Abschlussgebühr und eine Kontoführungsgebühr (auch Serviceentgelt genannt). Je nach Angebot unterscheiden sich diese Kosten extrem zwischen verschiedenen Bausparkassen und Tarifen.

Vorsicht: Einige Bausparkassen haben nicht nur Servicegebühren für neue Verträge eingeführt, sondern versuchen derartige Serviceentgelte auch für bestehende Bausparverträge einzufordern. Durch einen einfachen Widerspruch können sie diesen nachträglichen Kosten entgehen.

Wenn Ihr Vertrag zuteilungsreif ist, fallen zudem bei einigen Bausparkassen weitere Kosten, wie Agio oder Disagio, an. Dabei handelt es sich um einen laufzeitabhängigen Zinsbestandteil, den die Bausparkasse zuzüglich Ihrer Darlehensrate von Ihnen einfordert.

Tipp: Wenn Sie sich einen Überblick über die Kosten verschaffen wollen, die in der Darlehensphase eines Bausparvertrags auf Sie zukommen, empfehlen wir Ihnen den Vergleich der effektiven Jahreszinsen des Darlehens. Laut der Preisangabenverordnung (PangV) sind Bausparkassen dazu verpflichtet, in den Effektivzins unter anderem den Sollzins, das Agio bzw. Disagio und potenzielle Kreditvermittlungskosten einzubeziehen. Generell nicht im effektiven Jahreszins berücksichtigt sind hingegen allgemeine Kontoführungsgebühren und Kosten der Besicherung einer Immobilie.

Video: Bausparvertrag einfach erklärt

Was ist ein Bausparvertrag und wie funktioniert er? Woraus besteht ein Bausparvertrag und wie viel kostet ein Vertrag in der Regel? Im Youtube-Video gibt Thomas Kehl von Finanzfluss die Antworten auf diese und weitere Fragen: Was ist ein Bausparvertrag?

Quelle: https://www.finanzfluss.de/bausparen-einfach-erklaert/

Staatliche Förderungen für Ihren Bausparvertrag

Der Staat belohnt unter bestimmten Rahmenbedingungen Ihr Bausparen mit zusätzlichen Förderungen. Zum Beispiel erhalten Sie eine sogenannte Arbeitnehmersparzulage, wenn Sie ein maximal zu versteuerndes Einkommen von 17.900 Euro (Verheiratete 35.800 Euro) haben. Mit dieser Zulage zahlt der Staat neun Prozent Ihrer eingezahlten Summe in den Bausparvertrag ein. Schöpfen Sie die staatliche Zulage vollkommen aus, erhalten Sie als Einzelperson maximal 43 Euro und als Ehepaar maximal 86 Euro zusätzlich pro Jahr vom Staat.

Liegt Ihr maximal zu versteuerndes Einkommen unter 25.600 Euro haben Sie außerdem ein Anrecht auf die sogenannte Wohnungsbauprämie. Diese beträgt 8,8 Prozent Ihres eingezahlten Einkommens – höchstens erhalten Singles jährlich 45 Euro und Ehepaare 90 Euro – die Rahmenbedingungen der staatlichen Förderung im Überblick:

Art der Förderung	Max. zu versteuerndes Einkommen Singles/Ehepaare	Höhe der jährlichen Förderung Singles/Ehepaare
Arbeitnehmersparzulage	17.900 Euro/ 35.800 Euro	9,0 Prozent der eingezahlten Summe; höchstens 43 bzw. 86 Euro
Wohnungsbauprämie	25.600 Euro/ 51.200 Euro	8,8 Prozent der eingezahlten Summe; höchstens 45 bzw. 90 Euro

Wichtig: Ab 2021 steigen die Prämien. Das maximal zu versteuernde Einkommen steigt auf 35.000 Euro für Singles und 70.000 Euro für Paare. Die Höhe der jährlichen Förderung steigt auf 10%, maximal jedoch 70 Euro für Singles und 140 Euro für Paare.

Ob Ihnen eine staatliche Unterstützung zusteht, hängt nicht von Ihrem Bruttoeinkommen, sondern von Ihrem zu versteuernden Einkommen ab. Das ist bei Familien beispielsweise das Bruttoeinkommen abzüglich der Kinderfreibeträge. Ihr zu versteuerndes Einkommen können Sie in Ihrem Steuerbescheid nachschauen.

Bausparvertrag Vergleich – die besten Bausparverträge im Test

Insbesondere in der Niedrigzinsphase kämpfen Bausparkassen mit renditestärkeren Sparformen um Kunden. Das hat aber auch Vorteile für Sparer, denn um die niedrigen Guthabenzinsen auszugleichen, locken einige Bauspar-Anbieter mit interessanten Bonusangeboten. Je nach Sparziel und Lebenssituation eignet sich für Sparer dieser oder jene Bausparvertrag.

Deshalb haben wir in zwei Testkategorien die besten Bausparverträge für Sie näher betrachtet: Im ersten Testszenario nehmen wir Bausparverträge unter die Lupe, die infrage kommen, wenn Sie sicher planen, eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Im zweiten Szenario stehen das sichere Sparen und attraktive Guthabenverzinsungen sowie Boni im Vordergrund.

Die besten Bausparverträge für Eigenheim-Verwirklicher

Sparer, die bereits heute sicher sind, dass Sie in Zukunft eine Immobilie kaufen oder bauen wollen, sichern sich mit einem Bausparvertrag frühzeitig günstige Darlehenszinsen. Vor diesem Hintergrund haben wir die besten Bausparverträge hinsichtlich eines Bauspardarlehens in der Zukunft für Sie verglichen.

Eine gute Kombination aus hoher Guthabenverzinsung und fairen Rahmenbedingungen erhalten Sie bei der LBS Südwest mit dem Tarif Perspektive Plus. Die Mindestbausparsumme liegt bei diesem Tarif bei 50.000 Euro. Ihr Guthaben wird mit 0,5 Prozent im Vergleich zu anderen Bausparverträgen sehr gut verzinst. Etwas teuer ist mit 18 Euro pro Jahr hingegen das Jahresentgelt. Die Abschlussgebühr liegt bei 1,0 Prozent. Bei einer Bausparsumme von 50.000 Euro steht Ihnen ein effektiver Jahreszins in Höhe von 2,46 Prozent zu.

Als dritter Anbieter in unserem Test bietet die Alte Leipziger Bauspar AG mit dem Tarif AL_Neo Klassik einen Bausparvertrag an, der mit 0,2 Prozent Guthabenzinsen eine relativ hohe Verzinsung aufweist. Hier haben Anleger die Option einer Wahlzuteilung und können darüber hinaus in den Tarif AL_Neo Dynamik wechseln. Der Darlehenszins liegt bei der Alten Leipziger ohne Wahlzuteilung bei 2,45 Prozent. Für die Kontoführung müssen Sie 15 Euro einplanen, die Abschlussgebühr liegt, je nach Ausgestaltung, zwischen 1,0 und 1,6 Prozent.

Der vierte Anbieter in unserem Bausparvertrag Vergleich ist die Bausparkasse Wüstenrot. Hier eignet sich der Tarif Wohnsparen Premium, wenn Sie vorhaben, in den kommenden Jahren ein Haus zu bauen oder eine Immobilie zu kaufen. Für Ihr Guthaben erhalten Sie bei Wüstenrot 0,1 Prozent Zinsen. Mindestens müssen Sie einen Bausparvertrag über 50.000 Euro abschließen. Sie haben je nach Festlegung ein Anrecht auf Ihr Immobiliendarlehen zum vereinbarten Zins, wenn Sie 30 oder 40 Prozent der Bausparsumme selbst angespart haben. Ihr Darlehenszins liegt je nach Bausparsumme und Tilgungsdauer zwischen 1,25 und 2,25 Prozent.

Produktempfehlung: Den höchsten Guthabenzins für einen zukünftigen Immobilienkauf bietet im Test der besten Bausparverträge die LBS Südwest mit 0,5 Prozent. Mehrere individuelle Anpassungsmöglichkeiten haben Sie bei Wüstenrot innerhalb eines Tarifs. Bei Wüstenrot und Alte Leipziger profitieren Sie zudem von einer Wahlzuteilung und sind dadurch in der Länge Ihrer Ansparphase flexibel.

Hinweis: Hier haben wir die vier Bauspar-Tarife verglichen, die aufgrund Ihrer Ausgestaltung insbesondere für die Verwirklichung Ihres Wohntraums infrage kommen. Abseits dieser Tarife bieten alle vier getesteten Bausparkassen exklusive „Niedrigzins“-Tarife an. Können Sie monatlich eine hohe Belastung stemmen, sollten Sie einen genaueren Blick auf diese Tarife werfen – auf Dauer können sich auch diese Tarife auszahlen. In unserem Test haben wir sie nicht berücksichtigt.

Die besten Bausparverträge mit flexiblen Zinsen und attraktiven Boni

Grundsätzlich ist in Zeiten niedriger Zinsen ein Börseninvestment alternativlos. Wer das damit einhergehende Risiko scheut oder sich noch unsicher ist, ob er in den nächsten Jahren eine eigene Immobilie kaufen möchte, hat die Option einen Bausparvertrag zu wählen, der eine vergleichsweise hohe Guthabenverzinsung hat.

Die Vorteile: Wenn Sie sich doch für ein Immobilieninvestment entscheiden, haben Sie nach Zuteilung Ihres Vertrages ein Anrecht auf einen Kredit mit günstigem Darlehenszins und Sie sparen gleichzeitig sehr sicher Vermögen an. Wir haben entsprechende Angebote der Bausparkassen LBS Südwest, Wüstenrot und Alte Leipziger genauer betrachtet.

Die LBS Südwest bietet mit dem Tarif Bonus eine für die Marktlage attraktive Guthabenverzinsung von 0,5 Prozent. Vorausgesetzt wird eine Mindestbausparsumme von 5.000 Euro. Zusätzlich erhalten Sie einen Bonus in Höhe von 0,5 Prozent, wenn Sie am Ende der Laufzeit Ihren Anspruch auf den Kredit nicht wahrnehmen. Für eine Bausparsumme in Höhe von 30.000 Euro müssen Sie im Bonus-Tarif der LBS Südwest einen effektiven Jahreszins von 3,22 Prozent pro Jahr einplanen. Dafür müssen Sie in der Ansparphase jährlich neun Euro Jahresentgelt zahlen.

Der Tarif AL_Neo Dynamik von Alte Leipziger ist marktzinsorientiert. Hier liegt die Guthabenverzinsung zwischen 0,1 und 1,5 Prozent. Nehmen Sie das Darlehen wahr, berechnet die Alte Leipziger einen effektiven Jahreszins von 2,60 bis 4,17 Prozent. Die Abschlussgebühr liegt je nach Rahmenbedingungen zwischen 1,00 und 1,6 Prozent. Jährlich zahlen Sie in der Sparphase zusätzlich 15 Euro Kontoführungsgebühren. Der Tarif AL_Neo Dynamik eignet sich daher vor allem für Sparer, die durch die variable Guthaben- und Darlehensverzinsung flexibel auf Veränderungen in ihrer persönlichen Lebenssituation reagieren wollen. Die Mindestbausparsumme beträgt 5.000 Euro.

Auch Wüstenrot bietet mit dem Bausparvertrag Trend einen Bausparvertrag mit flexiblem Sparzins. Dieser liegt je nach Marktzins zwischen 0,2 und 4,0 Prozent und nach ihm richtet sich auch der effektive Jahreszins. Diesen Vertrag müssen Sie mindestens sieben Jahre besparen, um Anspruch auf einen zusätzlichen Sonderzins zu erhalten.

Produktempfehlung: Sparer, die mit einem festen und im Vergleich hohen Zins kalkulieren wollen, finden bei der LBS Südwest ein attraktives Sparangebot. Auch beim Tarif von Wüstenrot haben Sie Anspruch auf einen sogenannten Sonderzins. Die Tarife von Alte Leipziger und Wüstenrot eignen sich darüber hinaus vor allem, wenn Sie hinsichtlich der Verzinsung in den kommenden Jahren flexibel bleiben wollen.

So haben wir die besten Bausparverträge getestet

Die verschiedenen Bausparkassen bieten Ihren Kunden unterschiedliche Rahmenbedingungen zum Bausparen an, was einen Bausparvertrag-Vergleich nicht einfach macht. Ebenso bieten sich für unterschiedliche Sparziele andere Tarife an.

Ein direkter Anbietervergleich gestaltet sich am sinnvollsten, wenn Sie konkrete Vorstellungen von Ihrem Sparziel haben. Vor diesem Hintergrund haben wir die bekannten Bausparkassen LBS, Wüstenrot und Alte Leipziger im Hinblick auf ein Bauziel, ein Sparziel und auf Angebote für junge Sparer verglichen. Da die LBS sich in verschiedene Geschäftsgebiete unterteilt, in denen unterschiedliche Bauspar-Konditionen angeboten werden, haben wir uns hier ausschließlich auf die LBS Südwest beschränkt. Auch bei anderen Bausparkassen finden Sie attraktive Angebote, wir haben allerdings nur die Bausparkassen in den Test aufgenommen, die in beiden Testkategorien ein sehr gutes Angebot führen.

Ausschlaggebend für ein gutes Testergebnis in unserem Bausparvertrag Vergleich waren im Vergleich hohe Guthabenzinsen und niedrige garantierte Darlehenszinsen. Wichtig waren für unseren Test auch die Kosten sowie die Transparenz der Angebote im Internet. Letztlich haben wir auch die genauen Voraussetzungen für die Zuteilung betrachtet, um zu unserem Testergebnis zu kommen.

Nicht berücksichtigt haben wir in unserem Vergleich konkrete Riester-Bausparverträge. Wenn Sie nach geeigneten Riester-Sparprodukten suchen, finden Sie im Ratgeber Riester-Rente verschiedene Möglichkeiten – die meisten Bausparkassen bieten gesonderte Tarife für Riester-Bausparverträge an.

Tipp: Achten auch Sie bei der Suche nach einem passenden Bausparvertrag auf die von uns hervorgehobenen Rahmenbedingungen. Überlegen Sie sich vor Abschluss eines Bausparvertrags genau, was das Ziel Ihrer Sparmaßnahme ist und vergleichen Sie renditestarke Alternativen.

Darauf sollten Sie beim Vergleich von Bausparverträgen achten

Zinsen in der Ansparphase

Darlehenszinsen

Abschlussgebühr und Serviceentgelt

Zuteilungsvoraussetzungen

So finden Sie den besten Bausparvertrag

Wenn Sie sich für einen Bausparvertrag als Sparmethode entschieden haben, können Sie zwischen verschiedenen Anbietern wählen. Wie unser Test zeigt, unterscheiden sich die Bausparverträge unterschiedlicher Bausparkassen zum Teil enorm voneinander. Ein direkter Vergleich lohnt sich vor allem, wenn Sie die Rahmenbedingungen für Ihr Sparziel kennen, weil Sie dann am besten die Konditionen der Anbieter beurteilen können.

Sprechen Sie außerdem mit dem Vermittler der Bausparkasse oder Ihrem Bankberater über Ihr Immobilienziel. Häufig erhalten Sie auch dann eine gute Einschätzung, ob Sie Ihren Immobilientraum in wenigen Jahren verwirklichen können und welche Sparraten dazu nötig sind.

Unsere Empfehlung: Unser Test zeigt, dass sich ein Bausparvertrag vor allem für Sparer lohnt, die sich zukünftig gegen steigende Zinsen absichern wollen und fest vorhaben, in den kommenden Jahren eine Immobilie zu kaufen oder ein Haus zu bauen. Wenn Sie hingegen auf der Suche nach einer renditestarken Sparmöglichkeit sind, sollten Sie andere Optionen wie einen ETF-Sparplan in Erwägung ziehen – der Bausparvertrag ist zum klassischen Vermögensaufbau nur bei einer guten Verzinsung geeignet oder wenn Ihnen das Risiko eines Börseninvestments zu hoch ist.

Bausparpläne sind auf alle Fälle für Ihre Altersvorsorge einen Blick wert – zum Beispiel erhalten Sie mit einem riestergeförderten Bausparvertrag staatliche Förderung oder Ihr Chef zahlt mit Ihnen gemeinsam in einen Bausparvertrag ein in Kombination mit vermögenswirksamen Leistungen.

Bausparvertrag - das sollten Sie tun

Legen Sie fest, wie hoch Ihre Bausparsumme sein soll und wie lange Sie sparen wollen, bis Ihr Vertrag zu&teilungsreif wird. Erst dann macht ein direkter Vergleich Sinn.

Suchen Sie online nach einem passenden Tarif oder lassen Sie sich persönlich beraten.

Vergleichen Sie verschiedene Bausparverträge hinsichtlich der Kosten und Zinserträge.

Sichern Sie sich mit Ihrem Bausparvertrag schon jetzt einen günstigen Kredit und sparen Sie für Ihren Traum vom Eigenheim.

Beitrag verfasst von:

ANNIKA NIEDERKORN – EHEMALIGE REDAKTEURIN

Annika Niederkorn war von 2018 bis 2019 zuständig für die Themen Versicherung und Vorsorge. Zuvor schrieb Sie als freie Mitarbeiterin für verschiedene Zeitungen und hospitierte unter anderem bei der Deutschen Presse-Agentur (DPA). Ihr Studium der Politischen Kommunikation schloss sie mit einem Master ab.

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Bildquelle: Sensay / Shutterstock.com

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