Depot übertragen

Depotwechsel einfach und kostenlos, Tipps & Tricks

Eine der wichtigsten Regeln für Anleger lautet: Gebühren kosten Rendite! Nur mit einem kostengünstigen Wertpapierdepot kommen Kursgewinne wirklich bei Ihnen an. Ein Depotwechsel kann sich also lohnen. Und das Beste: Ein Depotwechsel ist einfach und kostenlos! In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie ein Depotübertrag funktioniert und was Sie dabei beachten müssen.

Depotwechsel -
darum geht es

Gebühren beeinflussen den Anlage­erfolg maßgeblich. Mit einem gün­stigen Depot senken Sie Gebühren dauerhaft.

Ein Depotwechsel ist unkompliziert und innerhalb Deutschlands komplett kostenlos. Im finanzen.net Online-Broker-Vergleich haben wir Banken und Broker miteinander verglichen.

Stellen Sie Ihren aktuellen Anbieter auf den Prüfstand: Beim Bundes­verband der Verbraucher­zentralen finden Sie eine Checkliste, mit der Sie schnell überprüfen können, ob Ihr Anbieter noch zu Ihnen passt.

Wichtig: Falls Ihre Wertpapiere im Ausland lagern, können Kosten bei der neuen Bank entstehen, weil die Bank tatsächlich anfallende Fremdkosten an den Kunden weiterreichen darf.

Depotwechsel -
Tipps & Tricks

Eröffnen Sie bei Ihrem neuen Anbieter ein Wertpapierdepot. Für Anleger, die selten handeln, ist die jähr­liche Grund­gebühr entscheidend. Bei Viel­tradern sind eher die Order­kosten relevant.

Sobald Ihr neues Wert­papierdepot er­öffnet ist, können Sie den Depot­wech­sel beauf­tragen: Ihre (noch) aktuelle Bank darf für einzelne Wert­papier­posten oder komplette Depots keine gesonderten Gebühren berechnen.

Hinweis: Der Depotübertrag kann einige Tage dauern, währenddessen sind weder Käufe noch Verkäufe möglich.

Tipp: Wechseln Sie zum kosten­losen finanzen.net Brokerage Depot und si­chern Sie sich jetzt einen Gut­schein im Wert von 129 Euro der €uro Akademie.

Depotwechsel kann bares Geld wert sein

Schlechter Service, kleines Angebot, Unübersichtlichkeit – Gründe für einen Depotwechsel gibt es viele, mit Abstand am schwersten wiegt aber der Kostenfaktor: Kontoführungs­gebühren, Depotgebühren, Strafzinsen, Ordergebühren oder weitere Handelsgebühren beeinflussen den Anlageerfolg ganz maßgeblich, diese Kosten fallen nämlich in guten wie in schlechten Börsenzeiten an. Depotführung, Kauf, Verkauf und Verwahrung von Wertpapieren müssen bezahlt werden, selbst wenn alle Aktien, ETFs und Zertifikate im Depot an Wert verlieren.

Ein Depotwechsel kann also bares Geld wert sein. Und das Beste: Sie können Ihr Wertpapierdepot völlig unkompliziert und innerhalb Deutschlands komplett kostenfrei zu einem anderen Anbieter übertragen. Zahlreiche Direktbanken bieten kostenlose Wertpapierdepots an, ein Depotübertrag ist schnell erledigt. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihren Depotwechsel Schritt für Schritt vorbereiten und wie Sie dann Ihr Depot kostenlos übertragen – am Ende dieses Ratgebers geben wir Antworten auf die meistgestellten Fragen rund um das Thema Depotübertrag.

Checken Sie vor dem Depotwechsel Ihren Anbieter

Bevor Sie Ihr Depot wechseln, sollten Sie Ihren bisherigen Anbieter und die Kosten, die mit dem Wertpapierhandel verbunden sind, genau unter die Lupe nehmen. Stellen Sie die Kosten für das Depot dem Nutzen gegenüber, vergleichen Sie knallhart mit der Konkurrenz und stellen Sie sich unter anderem folgende Fragen: Wie hoch sind die Ordergebühren? Passt das Angebot noch zu meiner Anlagestrategie? Bekomme ich Wertpapiere, zum Beispiel ETF-Sparpläne, kostenlos?

Manchmal kann es sein, dass eine Bank für den Anleger ganz plötzlich nicht mehr geeignet ist, weil dieser seine Anlagestrategie umstellt oder auf andere Wertpapiere setzt. Bei der einen Bank werden volumenabhängige Gebühren auf Indexfonds erhoben, bei der anderen vielleicht nicht. Bei dem einen Broker kostet der Handel mit US-Aktien doppelt so viel wie bei einem anderen. Die Bank, über die Sie handeln, muss also auch immer zu Ihnen und Ihren Zielen passen. Fakt ist: Zahlreiche Direktbanken bieten ein kostenloses Depot an. Für Anleger, die ihre Wertpapiergeschäfte über das Internet abwickeln, sind diese wohl alternativlos.

Tipp: Der Bundesverband der Verbraucherzentralen hat eine Checkliste erstellt, mit der Sie schnell und einfach überprüfen können, ob Ihr Wertpapierdepot und Ihr Anbieter noch zu Ihnen als Anleger passen. Die Checkliste können Sie hier im PDF-Format abrufen. Eine Faustformel besagt: Für Anleger, die selten handeln, ist die jährliche Grundgebühr entscheidend, bei Vieltradern sind dagegen eher die Orderkosten relevant.

Vergleichen Sie mit der Konkurrenz

Am besten ist es natürlich, wenn Sie sowohl bei Depotgebühren als auch bei Orderkosten sparen können. Im finanzen.net Online-Broker-Vergleich haben wir die wichtigsten Banken und Broker auf Herz und Nieren geprüft und miteinander verglichen. Dabei hat sich unter anderem herausgestellt, dass Orderprovisionen, die unabhängig vom Ordervolumen sind, deutliche Kostenvorteile bringen.

Ein Beispiel: Maxblue, der Online-Broker der Deutschen Bank, verlangt von seinen Kunden pro Order eine Orderprovision von 0,25 Prozent des Ordervolumens, mindestens aber 8,90 Euro. Was zunächst wenig klingt, kann sich bei einer Order in einem größeren Volumen sehr negativ auswirken. Für eine Order im Volumen von 10.000 Euro zahlen Maxblue-Kunden bereits 25,00 Euro. Mit einem Festpreisangebot wäre der Anleger deutlich besser gefahren: Als Kunde von finanzen.net Brokerage zahlen Sie beispielsweise lediglich eine Orderprovision von 5,00 Euro pro Trade. Diese Gebühr gilt für alle Wertpapiere an allen deutschen Handelsplätzen. Hinzu kommt eine pauschalierte Handelsplatzgebühr von 1,50 Euro sowie gegebenenfalls die üblichen Börsengebühren. Eine Order im Volumen von 10.000 Euro schlägt somit nur mit 6,50 Euro zu Buche.

Noch dramatischer kann sich das im Vergleich zwischen einer Direktbank und einer Hausbank darstellen – ein weiteres Beispiel: Kauft ein Anleger Wertpapiere im Wert von 5.000 Euro und hält diese zehn Jahre, dann kostet ihn das bei der Stadtsparkasse München 250 Euro. Beim finanzen.net Brokerage Depot muss der Anleger nur 6,50 Euro bezahlen. Weitere Gebühren für das Depot oder die Verwahrung der Wertpapiere fallen nicht an.

Depot eröffnen und Gutschein sichern - schon gewusst?

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Kosten, die Sie beim Wertpapierhandel beachten müssen

Beim Wertpapierhandel gibt es Kosten, die nicht immer auf den ersten Blick erkennbar sind. Diese können sowohl bei Ihrer Hausbank als auch bei einer Direktbank anfallen:

Wenn Sie ein Wertpapier kaufen oder verkaufen wollen, dann müssen Sie eine sogenannte Ordergebühr zahlen. Diese verlangt der Depot-Anbieter für die Ausführung Ihres Kauf- oder Verkaufsauftrags.

Die Börsengebühr setzt sich aus diversen Kosten zusammen, zum Beispiel Maklercourtage und das Entgelt für den Börsenplatz. Manchmal macht die Börsengebühr bis zu 40 Prozent der gesamten Gebühren aus. Sie sollten beachten, dass jeder Depotanbieter die Börsengebühr anders abrechnet. Beim Online-Broker Flatex beispielsweise bezahlen Sie für Orders über das elektronische Handelssystem Xetra mindestens zwei Euro für sogenannte Trading- und Regulierungsgebühren, bei finanzen.net Brokerage beträgt die Börsengebühr für Xetra-Orders nur 1,50 Euro.

Geben Sie Limit Orders auf, dann können dafür Kosten anfallen. Insbesondere dann, wenn die Kauf- oder Verkaufsorder nicht am selben Tag ausgeführt wird. Beim Kauf eines Wertpapiers, dessen Börsenumsätze gering sind und dessen Kurse daher stark schwanken können, ist es aber dennoch sinnvoll eine Limit Order aufzugeben. So geben Sie beispielsweise einen Kurs (Preis) vor, den Sie höchstens bereit sind zu zahlen.

Einige Broker und Online-Banken bieten einen außerbörslichen Direkthandel an, zum Beispiel über die Handelsplätze Tradegate oder Lang & Schwarz. Die Börsengebühr entfällt in diesem Fall. Beim Direkthandel handeln Anleger nicht über eine Börse, sondern mit einer Bank oder einem Wertpapierhaus. Die Bank oder der Broker kaufen die Wertpapiere an und verkaufen diese auch wieder. In der Regel wissen Anleger beim Direkthandel vorher ganz genau, was eine Order kostet.

Bid-ask-spread ist die Differenz zwischen Geldkurs und Briefkurs, die vergleichbar mit einer Maklergebühr ist. Bei Aktien und ETFs, die viel und in großem Umfang gehandelt werden, beträgt der Bid-ask-spread weniger als 0,1 Prozent. Bei selten gehandelten Wertpapieren kann diese „Maklergebühr“ oftmals mehrere Prozent betragen. Die Differenz zwischen Geldkurs und Briefkurs ist außerhalb der Börsenzeiten deutlich größer, entscheidend für die Höhe der Gebühr sind immer die Öffnungszeiten der Heimatbörse eines Wertpapiers.

Wichtig: Sie sollten Angebote und Kosten vergleichen, die für Sie auch dauerhaft wichtig sind und Ihnen im Idealfall auf lange Sicht Vorteile sichern. Machen Sie keinen Depotwechsel nur wegen einer zeitlich begrenzten Aktion, wechseln Sie also nicht den Anbieter nur wegen eines aktuellen Prämienangebots.

Kosten beim Wertpapierhandel - darauf müssen Sie achten

Ordergebühren
Börsengebühren
Kosten bei Limit Orders
Bid-ask-spread ("Maklergebühr")

Vor dem Depotübertrag: Neues Wertpapierdepot eröffnen

Haben Sie die Angebote ausreichend verglichen, einen neuen (und für Sie persönlich passenden) Anbieter ausgemacht und sich zum Depotwechsel entschieden? Dann eröffnen Sie im nächsten Schritt ein Wertpapierdepot bei Ihrer neuen Bank oder Ihrem neuen Online-Broker. Es muss schließlich ein neues Wertpapierdepot existieren, bevor Sie den Depotübertrag in Auftrag geben können.

Wollen Sie Ihr neues Depot bei einer Filialbank eröffnen, dann erledigt Ihr Bankberater dies für Sie. Bei einer Direktbank oder einem Onlinebroker müssen Sie sich in der Regel über das sogenannte „PostIdent“-Verfahren zweifelsfrei identifizieren. Laden Sie in diesem Fall auf der Internetseite Ihres Anbieters den Antrag „Wertpapierdepot eröffnen“ sowie das von der Bank bereitgestellte Formular zum „PostIdent“-Verfahren herunter – füllen Sie beide Formulare aus und befolgen Sie die weiteren Schritte. Einige Internetbanken bieten mittlerweile übrigens auch das „VideoIdent“-Verfahren an, mit dem Sie per Videoschaltung den Antrag eröffnen können.

Der Depotwechsel

Sobald Ihr neues Wertpapierdepot eröffnet ist, können Sie den Depotübertrag beauftragen. Innerhalb Deutschlands ist ein Depotwechsel kostenlos. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat in zwei Urteilen (Az. XI ZR 200/03 und Az. XI ZR 49/04) entschieden, dass Kreditinstitute keine gesonderten Gebühren beim Depotübertrag berechnen dürfen: Ihre (noch) aktuelle Bank darf für den Übertrag einzelner Wertpapierposten oder kompletter Depots keine gesonderten Gebühren berechnen.

Einige Geldinstitute bieten einen Service für den Depotumzug an und nehmen so ihren Kunden einen Großteil der Arbeit ab. Sie müssen dann lediglich ein Formular ausfüllen, das Ihre neue Bank ermächtigt, die Wertpapiere Ihres „alten“ Depots zu übertragen. Wenn Sie wollen, können auch nur einzelne Aktien, Fonds oder ETFs für einen Übertrag auswählen. Den Rest erledigen die Banken in der Regel unter sich. Natürlich können Sie den Übertrag der Wertpapiere auch persönlich bei Ihrem alten Anbieter veranlassen.

In Deutschland ansässige Banken sind zur Weitergabe der Anschaffungsdaten (Kaufdatum und Kaufkurs) gesetzlich verpflichtet. Erfolgt keine Übermittlung, weil die depotführende Bank beispielsweise Ihren Sitz im Ausland hat, dann werden die übertragenen Papiere als „Neufälle“ betrachtet und pauschal versteuert. Sie müssen dann die anfallenden Steuern in der Einkommenssteuererklärung geltend machen. Diesen Bürokratieaufwand können Sie sich sparen, wenn Sie sich direkt von Ihrem alten Anbieter bestätigen lassen, dass die Anschaffungsdaten beim Depotwechsel vollständig an den neuen Broker oder die neue Bank übermittelt werden.

Clearstream und Wertpapiere im Ausland - schon gewusst?

Falls Ihre Wertpapiere im Ausland lagern oder nicht via Clearstream verwahrt werden, dann können Kosten bei der neuen Bank entstehen, denn: Tatsächlich anfallende Fremdkosten darf die Bank aber an den Kunden weiterreichen.

Clearstream ist übrigens ein "Zentralverwahrer", der als Schnittstelle zwischen verschiedenen Online-Brokern dient.

Kündigen Sie nach dem Depotwechsel das „alte“ Depot!

Ist der Depotübertrag erfolgreich abgeschlossen und alle Ihre Wertpapiere sind wohlbehalten auf dem neuen Depot angekommen? Dann sollten Sie das „alte“ Depot bei Ihrem bisherigen Anbieter schriftlich kündigen und auflösen (die Vorteile nur eines einzigen Wertpapierdepots erläutern wir Ihnen unter meistgestellte Fragen.

Sind noch Bruchstücke von Fondsanteilen auf Ihrem bisherigen Wertpapierdepot vorhanden, dann müssen Sie diese vor der Kündigung noch verkaufen. In der Regel verkauft Ihre depotführende Bank diese Anteilsbruchstücke und überweist den Erlös auf Ihr Referenz- bzw. Verrechnungskonto, manchmal nimmt Ihnen Ihr neuer Anbieter diesen Verkauf ab.

Welche Fristen Sie bei der Kündigung Ihres alten Depots beachten müssen, entnehmen Sie bitte Ihrem Depotvertrag.

So sparen Sie weitere Gebühren bei der Geldanlage

Eine der wichtigsten Regeln für Anleger lautet, wie gesagt, Gebühren kosten Rendite! Mit einem Depotwechsel hin zu einem günstigeren Anbieter schaffen Sie die besten Voraussetzungen, diese dauerhaft zu reduzieren. Wie Sie darüber hinaus Ihre Finanzen in den Griff bekommen und die Erträge weiter optimieren können, haben wir in unserem Ratgeber Geldanlage für Sie zusammengefasst.

Unsere Empfehlung: Suchen Sie sich einen günstigen Onlinebroker, wie finanzen.net Brokerage, und passen Sie Ihre Geldanlage an Ihre Bedürfnisse möglichst kostengünstig an. Mit einem kostenlosen ETF-Sparplan können Sie zum Beispiel langfristig ein kleines Vermögen aufbauen, kurzfristig passt möglicherweise ein Tagesgeldkonto zu Ihren Zielen.

Depotwechsel: Die meistgestellten Fragen

Welche Vorteile hat ein Depotwechsel?

Durch einen Depotwechsel sparen Sie sich unnötigen Verwaltungsaufwand – und möglicherweise unnötige Kosten. Depot- oder Verwahrgebühren bei Ihrem alten Anbieter können Sie sich durch einen Umzug Ihres Depots sparen. Nutzen Sie nur ein einziges Wertpapierdepot, dann haben Sie es auch bei der Abwicklung Ihrer Steuererklärung leichter.

Außerdem können Sie die Entwicklung Ihres Wertpapierbestandes einfacher verfolgen; Gewinne auf dem einen Depot müssen Sie beispielsweise nicht mit Verlusten auf dem anderen Depot gegenrechnen. Nach dem Depotübertrag haben Sie nur noch einen Ansprechpartner, der Sie über alles rund um Ihre Wertpapiere informiert.

Was muss ich bei einem Depotübertrag beachten?

Bedenken Sie, dass der Übertrag der Wertpapiere einige Tage bis einige Wochen dauern kann. In dieser Zeit können Sie nicht über die übertragenen Wertpapiere verfügen. Während des Depotübertrags sind also weder Käufe noch Verkäufe möglich.

Tipp: Führen Sie nur dann einen Depotwechsel durch, wenn die Börsen ruhig sind und wenn keine Ereignisse anstehen, die die Märkte durcheinanderbringen könnten. Übertragen Sie Ihr Depot also nicht, wenn eine richtungsweisende Wahl oder eine tiefgreifende politische Entscheidung ansteht.

Wie lange dauert ein Depotübertrag?

Ein Depotübertrag ist schnell in Gang gebracht: Senden Sie, wie weiter oben beschrieben, einfach das vollständig ausgefüllte und unterschriebene Formular „Depotübertrag“ an Ihre bisherige Bank. Von dort werden dann Ihre Wertpapiere zu Ihrem neuen Anbieter innerhalb von ein bis zwei Wochen kostenlos übertragen. Die Bearbeitungsdauer hängt aber maßgeblich von der übergebenden Bank ab, vor allem bei ausländischen Banken kann es zu Verzögerungen kommen.

Muss ich mein bisheriges Depot nach einem Depotwechsel kündigen?

Ja, Sie müssen Ihr Depot bei Ihrem bisherigen Anbieter kündigen. Das „alte“ Depot wird nur auf Ihren ausdrücklichen Wunsch hin aufgelöst. Wie bereits weiter oben erwähnt, hat es (zum Beispiel steuerliche) Vorteile, wenn Sie auch in Zukunft nur ein Wertpapierdepot im Blick haben müssen.

Depot übertragen - das sollten Sie tun

1
Gebühren beeinflussen maßgeblich Ihren Anlageerfolg. Wer ein günstiges Depot wählt, senkt dauerhaft die Kosten.
2
Wer noch kein Depot hat, sollte vor einer Entscheidung die Angebote auf der Grundlage unserer Tipps vergleichen.
3
Sie haben bereits ein Depot? Stellen Sie Ihren aktuellen Anbieter auf den Prüfstand.
4
Erst wenn Sie ein neues Wertpapierdepot eröffnet haben, ist ein Depotübertrag möglich.
5
Führen Sie einen Depotwechsel nur durch, wenn die Börsen ruhig sind. Denn der Depotübertrag kann einige Tage dauern und währenddessen sind keine Käufe und Verkäufe möglich.
MARKUS GENTNER – FINANZEN.NET REDAKTEUR

Markus Gentner - Redakteur finanzen.net RatgeberMarkus Gentner leitet den Ratgeberbereich bei finanzen.net. Zuvor war er fünf Jahre lang in der News-Redaktion tätig. Der studierte Journalist und Germanist entdeckte seine Passion für die Börse beim Deutschen Anleger Fernsehen DAF, bereits während seines Volontariats sammelte er Erfahrung mit Ratgeberthemen.

Hinweis: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv recherchiert und unabhängig erstellt. Damit Sie unsere Informationen kostenlos lesen können, werden manchmal Klicks auf Verlinkungen vergütet.

Bildquelle: Peshkova / Shutterstock.com

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