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APA ots news: Gesunkene Zinsen lassen Nachfrage nach Wohnbaukrediten weiter steigen

Österreich-Ergebnisse der euroraumweiten Umfrage über das

Kreditgeschäft (Bank Lending Survey), zweites Quartal 2025

Wien (APA-ots) - Die gesunkenen Zinsen haben in den ersten beiden

Quartalen 2025 zu

einer spürbaren Belebung der Nachfrage nach privaten Wohnbaukrediten

in Österreich geführt. Auch für das dritte Quartal 2025 erwarten die

befragten Banken einen erneuten Anstieg der Kreditnachfrage für

privaten Wohnbau. Trotz des Anstiegs der Neukreditvergabe bei

Wohnbaukrediten ist das Niveau allerdings noch deutlich von den

Höchstwerten in der Niedrigzinsphase entfernt. Die Kreditnachfrage

der österreichischen Unternehmen ist im zweiten Quartal 2025 hingegen

abermals zurückgegangen. Sie sinkt wegen der schwachen

Wirtschaftsentwicklung bereits seit Ende 2022. Die erhoffte

Trendwende verzögert sich vor allem aufgrund der unberechenbaren US-

Zollpolitik. Das zeigen die Ergebnisse der vierteljährlichen Umfrage

der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) über das Kreditgeschäft

unter den führenden heimischen Banken. Die aktuelle Umfrage wurde im

Juni 2025 durchgeführt.

Private Wohnbaukredite: Nachfrage steigt nach historischem

Tiefpunkt kontinuierlich an

Nach einem historischen Tief Anfang 2024 steigt die Nachfrage

privater Haushalte nach Wohnbaukrediten seit dem ersten Halbjahr 2024

wieder. 2024 war der Anstieg noch moderat, in den ersten beiden

Quartalen 2025 fiel er deutlicher aus. Für das dritte Quartal 2025

erwarten die befragten Banken einen erneuten Anstieg der

Kreditnachfrage.

Hauptgrund für diese Entwicklung sind die gesunkenen Zinsen -

wesentlich bestimmt durch die Zinspolitik der EZB. Von Juni 2024 bis

Juni 2025 hat die EZB ihren Leitzins schrittweise von 4 % auf 2 %

gesenkt. Infolgedessen ist das Zinsniveau allgemein gesunken, und

Kredite sind günstiger geworden. Zusätzlich sind Kredite leistbarer

geworden, weil die Realeinkommen der privaten Haushalte im letzten

Jahr stark gestiegen sind. Entsprechend melden die heimischen Banken

eine deutliche Zunahme der Finanzierungsanfragen für den privaten

Wohnbau.

Diese laut Umfrageergebnissen gestiegene Nachfrage der privaten

Haushalte nach Wohnbaukrediten hat auch zu einer gestiegenen

Neuvergabe von Wohnbaukrediten durch die Banken geführt. Gemäß OeNB-

Kreditstatistik wurden von Jänner bis Mai 2025 pro Monat

durchschnittlich 1,3 Mrd EUR an neuen Wohnbaukrediten vergeben. Das

ist ein Zuwachs von mehr als 60 % gegenüber den Vorjahreswerten (

Jänner bis Mai 2024). Die steigende Nachfrage nach Wohnbaukrediten

signalisiert einen weiteren Anstieg der Neukreditvergabe in den

nächsten Monaten. Eine ähnlich expansive Kreditentwicklung wie in den

Jahren der Niedrigzinsphase bis Mitte 2022 ist aber auf absehbare

Zeit nicht zu erwarten. Zum Vergleich: 2021 betrug die

Neukreditvergabe für privaten Wohnbau durchschnittlich 2,1 Mrd EUR

pro Monat.

Unternehmenskredite: Nachfrage sinkt erneut, erwartete Trendwende

verzögert sich

Die Kreditnachfrage der österreichischen Unternehmen ist im zweiten

Quartal 2025 abermals zurückgegangen - ein Trend, der seit Ende 2022

zu beobachten ist. Wesentlicher Grund dafür war ein rückläufiger

Finanzierungsbedarf der Unternehmen für Anlageinvestitionen. Eine in

der letzten Umfrage erwartete Trendwende für das zweite Quartal 2025

ist nicht eingetreten. Die unberechenbare US-Zollpolitik hat die

globalen Unsicherheiten verstärkt und die Investitionstätigkeit der

Unternehmen gehemmt. Die befragten Banken bleiben aber vorsichtig

optimistisch und erwarten nun für das dritte Quartal 2025 einen

Anstieg der Nachfrage nach Unternehmenskrediten.

Seit 2022 haben sich die allgemeine Wirtschaftslage und die

Kreditwürdigkeit der Unternehmen verschlechtert. Daher haben die

Banken ihre Angebotspolitik für Unternehmenskredite seit 2022

umfassend verschärft, am deutlichsten für Kredite an

Immobilienunternehmen. Mit Angebotspolitik sind die Kriterien der

Banken für die Kreditvergabe und die Kreditkonditionen, wie z. B.

Kreditzinsen und Kreditsicherheiten, gemeint. Für Unternehmen ist es

somit schwieriger geworden, Kredite aufzunehmen, weil Banken vermehrt

Kreditanträge ablehnen und die Kreditkonditionen schlechter geworden

sind.

Die Zentralbanken des Euroraums - in Österreich die

Oesterreichische Nationalbank (OeNB) - führen gemeinsam mit der

Europäischen Zentralbank (EZB) seit Anfang 2003 viermal jährlich eine

Umfrage über das Kreditgeschäft im Euroraum durch, um ihren

Informationsstand über das Kreditvergabeverhalten der Banken, die

Kreditnachfrage von Unternehmen und privaten Haushalten, sowie

sonstige die Geldpolitik betreffende Themen zu verbessern. Dabei

werden rund 160 führende Banken aus allen Ländern des Euroraums

befragt, darunter acht Institute aus Österreich.

Ein ausführlicher Bericht über die Österreich-Ergebnisse wird in

der Publikationsreihe "OeNB Reports" veröffentlicht (

https://www.oenb.at/Publikationen/Volkswirtschaft/reports.html ).

Weitere Informationen und Daten zur Umfrage finden sich auf der

OeNB-Website unter https://www.oenb.at/Geldpolitik/Erhebungen/umfrage

-ueber-das-kreditgeschaeft.html.

Die Resultate für den Euroraum werden von der EZB auf ihrer

Website publiziert (

https://www.ecb.europa.eu/stats/ecb_surveys/bank_lending_survey/html-

/index.en.html ).

Rückfragehinweis:

Oesterreichische Nationalbank

Mag. Marlies Schroeder, MiM

Telefon: +43-1-404 20-6900

E-Mail: marlies.schroeder@oenb.at

Website: https://www.oenb.at

Digitale Pressemappe: http://www.ots.at/pressemappe/156/aom

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