Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Bei der vorzeitigen Rückzahlung eines Immobilienkredits kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, so die Verbraucherzentrale in einem Online-Beitrag. Diese dient als Ausgleich für die entgangenen Zinseinnahmen, die der Bank durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entstehen. Die Berechnung dieser Entschädigung hängt von Faktoren wie der Restlaufzeit des Kredits, der Höhe der Restschuld und dem vereinbarten Zinssatz ab. Je länger die verbleibende Laufzeit und je höher der Zinssatz, desto höher kann die Entschädigung ausfallen.

Kündigungsrecht nach zehn Jahren

Gemäß § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) haben Kreditnehmer das Recht, ihren Immobilienkredit nach Ablauf von zehn Jahren seit vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Dieses Kündigungsrecht besteht unabhängig von der ursprünglich vereinbarten Zinsbindungsfrist.

Variable Zinssätze und Sondertilgungen

Bei Krediten mit variablem Zinssatz können Kreditnehmer mit einer Frist von drei Monaten kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Darüber hinaus bieten viele Kreditverträge die Möglichkeit von Sondertilgungen, wie ein Online-Beitrag der Sparkasse berichtet. Durch vertraglich vereinbarte Sondertilgungsrechte können Kreditnehmer zusätzliche Zahlungen leisten, um die Restschuld zu reduzieren, ohne zusätzliche Kosten zu verursachen. Es ist ratsam, den Kreditvertrag auf solche Klauseln zu prüfen und diese Optionen zu nutzen, um die Gesamtkosten des Kredits zu senken.

Fehlerhafte Widerrufsbelehrungen

In einigen Fällen können fehlerhafte Widerrufsbelehrungen im Kreditvertrag dazu führen, dass Kreditnehmer den Vertrag auch nach Jahren noch widerrufen können, wie ein Beitrag von DB Anwälte erläutert. Ein erfolgreicher Widerruf ermöglicht es, den Kredit ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig abzulösen. Es empfiehlt sich, den Vertrag von einem spezialisierten Anwalt oder einer Verbraucherzentrale prüfen zu lassen, um mögliche Fehler aufzudecken.

Verhandlung mit der Bank

Ein offenes Gespräch mit der Bank kann ebenfalls hilfreich sein. In einigen Fällen sind Banken bereit, auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu verzichten oder diese zu reduzieren, insbesondere wenn der Kreditnehmer eine Umschuldung oder eine Anschlussfinanzierung beim selben Institut plant, so die Sparkasse weiter. Es lohnt sich, verschiedene Angebote einzuholen und die Konditionen sorgfältig zu vergleichen, wie es abschließend heißt.

D. Maier / Redaktion finanzen.net