ING Deutschland Depot Test und Erfahrungen

ING Deutschland Depot im Broker-Test

Das Online-Depot der ING Deutschland im Check: Ausführlicher Test des Online Brokers, der Handelsmöglichkeiten und der Gebühren für den Wertpapierhandel. Dazu die neuesten Erfahrungen, Testberichte und Kundenbewertungen von Anlegern.

Inhaltsverzeichnis
I. Die ING Deutschland im Kurzportrait
II. Testberichte zur ING Deutschland
III. Trading-Angebot der ING Deutschland
IV. Kundenservice der ING Deutschland
V. Konten, Kontoeröffnung und Einlagenschutz
VI. Gebühren für den Wertpapierhandel

ING Deutschland Testbericht

Die ING Deutschland verwaltet mehr als zwei Millionen Wertpapierdepots und ist mit mehr als neun Millionen Kunden die drittgrößte Privatkundenbank in Deutschland.

Bei den Handelsmöglichkeiten bietet das ING Deutschland Depot ein gemischtes Bild. Kunden der Frankfurter können ihre Orders für Aktien, Zertifikate & Co. zwar an allen deutschen Börsen platzieren, international jedoch nur in den USA und Kanada handeln. Für das Gros der Anleger ist das jedoch ausreichend. Im Sekundenhandel stehen 15 Direkthandelspartner zur Verfügung. Viele Broker bieten hier eine größere Auswahl. Handeln können Anleger bei der ING Deutschland hingegen fast alle Anlageklassen, mit Ausnahme von CFDs, Optionen, Futures und Währungen.
» Trading-Angebot der ING Deutschland

Bei den Gebühren für den Wertpapierhandel zählt die ING Deutschland nicht zu den günstigsten Brokern. Eine Flat-Fee gibt es nicht, die Ordergebühr ist abhängig vom Transaktionsvolumen. Wertpapieraufträge mit hohem Volumen gehen daher mit steigendem Ordervolumen ins Geld, sind aber auf 69,90 Euro gedeckelt. Die Grundgebühr beträgt 4,90 Euro. Für den Kauf einer DAX-Aktie zahlen Anleger über XETRA eine Ordergebühr von 13,05 Euro (Order über 2.500 Euro) bzw. 31,80 Euro bei einer 10.000 Euro-Order. Bei günstigen Online-Brokern zahlen Anleger hingegen nicht mehr als 7,00 Euro.
» Details zu den ING DiBa-Gebühren ...

Beim Fondshandel können ING Deutschland-Kunden aus einer größeren Zahl an Investmentfonds wählen. Rund 9.000 Fonds sind über die Börse oder direkt über die Fondsgesellschaft handelbar. ING-Kunden können rund 500 Fonds mit zumindest reduziertem Ausgabeaufschlag handeln. Kein schlechtes, aber auch kein Top-Angebot, bieten zahlreiche Fondsvermittler und einzelne Online-Broker doch bis zu zehntausend Fonds ohne Ausgabeaufschlag an. Positiv: Sparpläne können bei der ING Deutschland bereits ab 1 Euro eingerichtet werden. Sparer können dabei zwischen monatlicher, quartalsweiser und halbjährlicher Ausführung wählen. Bei ETF- und Zertifikate-Sparplänen entstehen keine weiteren Kosten. Bei Aktien-Sparplänen fallen allerdings volumenabhängige Kosten an.

Fazit: Die ING Deutschland bietet für die meisten Anleger in puncto Handelsmöglichkeiten ein akzeptables Angebot. Mit transaktionsabhängigen Ordergebühren für den Wertpapierhandel und einem vergleichsweise begrenzten Angebot an (vollständig) rabattierten Fonds überlässt die ING Deutschland bei den Gebühren aber der Konkurrenz den Vortritt. Keine Abstriche müssen Anleger hingegen bei der Sicherheit machen: Über die gesetzliche Sicherung von 100.000 Euro hinaus sind die Kundeneinlagen über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken mit 1,04 Mrd. Euro pro Kunde abgesichert.

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I. ING Deutschland - der Broker im Überblick

Die ING Deutschland ist mit mehr als 9 Mio. Kunden die Nr. 3 unter den Privatkundenbanken in Deutschland. Zu den Kerngeschäftsfeldern im Privatkundengeschäft gehören Spargelder, das Wertpapiergeschäft sowie Baufinanzierungen, Verbraucherkredite und Girokonten. Nach eigener Aussage verwaltet die ING Deutschland mehr als 2 Mio. Wertpapierdepots. Die ING Deutschland beschäftigt in Frankfurt (Hauptstandort), Hannover, Nürnberg und Wien rund 6.000 Mitarbeiter. Als Online Broker konkurriert die ING Deutschland mit Neo-Brokern wie Smartbroker, justTRADE oder finanzen.net zero sowie mit Branchengrößen wie der DKB, der 1822direkt oder der Targobank.

II. ING Deutschland Testberichte

Das Handelsangebot der ING Deutschland landet in Tests häufig auf den vorderen Plätzen. Im Jahr 2019 entschied die ING Deutschland zum dreizehnten Mal in Folge die Umfrage des Wirtschaftsmagazins €uro (Ausgabe 05/2019) unter mehr als 115.000 Lesern für sich und wurde "Beliebteste Bank".

Test von Stiftung Warentest / Finanztest

Die Stiftung Warentest hat in Finanztest 12/2018 die Gebühren von 13 Direktbanken/ Onlinebrokern untersucht. Bei den Kosten für ein großes Depot (150.000 Euro Kurswert) mit 6 Orders landete das ING Deutschland Depot mit Gesamtkosten von 140 Euro auf Platz 9. Zum Vergleich: Bei Filialbanken mit Online-Depot zahlen Anleger laut Finanztest in der Spitze bis zu 647 Euro (Stadt- und Kreissparkasse Leipzig). Dennoch zeigt der Finanztest-Vergleich, dass Anleger bei anderen Banken teilweise noch deutlich günstigere Konditionen erhalten.

Die Stiftung Warentest hat zudem die Kosten für ein "mittleres Wertpapierdepot" gegenübergestellt (50.000 Euro). Hier landete die ING Deutschland mit jährlichen Gesamtkosten von 231 Euro auf Platz 12 von 13. Wie die ING Deutschland im aktuellen Gebühren- und Konditionenvergleich abschneidet, lesen Sie auch im regelmäßig aktualisierten Online-Broker-Vergleich auf finanzen.net.

Erfahrungsbericht von depotvergleich.com

Die Website depotvergleich.com hat auf YouTube einen Erfahrungsbericht veröffentlicht und gibt einen kurzen Einblick in das ING Deutschland-Angebot. Das Video können Sie hier anschauen.

III. ING Deutschland Depot - das Trading-Angebot

Welche Wertpapiere können Anleger im ING Deutschland-Depot handeln? Die ING Deutschland bietet folgende Produkte an:

? Aktien
? Anleihen
x CFDs
? ETCs
? ETFs
? Fonds
x Futures
x Optionen
? Optionsscheine
x Währungen/ Forex
? Zertifikate

Die Handelssoftware: ING Deutschland setzt auf Webtrading

Welche Handelssoftware bietet die ING Deutschland zum Trading an? Die ING Deutschland bietet keine spezielle Plattform, desgleichen keine separate Handelssoftware. Die Orders werden stattdessen online über den gesicherten Brokeragebereich der Website oder persönlich via Telefon erteilt.

Screenshot: ING Deutschland-Handelsmaske

ING DiBa Online Banking Software

ING Deutschland Demokonto

Ein Demokonto, mit dem Interessenten die Handelsoberfläche der ING Deutschland testen können, steht bei der ING Deutschland nicht zur Verfügung.

ING Deutschland Login | Sicherheitsverfahren

Wie bei allen Online-Brokern geben auch die ING Deutschland-Kunden ihre Orders mehrheitlich über das Internet auf. Das Online-Login erreichen Anleger unter der URL https://banking.ing.de/app/. Beim Zugang setzt die ING Deutschland beim Login auf eine Internetbanking-PIN eine Zugangsnummer. Die Zugangsnummer ist die Depotnummer oder die letzten zehn Stellen der IBAN des Kunden.

Bei Transaktionen kommt das iTAN-Verfahren zur Anwendung (eine Liste mit Transaktionsnummern, die den Kunden per Post zur Verfügung gestellt werden). Zudem steht das mTAN-Verfahren zur Verfügung (mobile Transaktionsnummer).
» Informationen zu verschiedenen TAN-Verfahren auf Wikipedia

Handelswege bei der ING Deutschland

Neben dem Online-Handel können Anleger auch telefonisch, per Telefax oder Brief ordern. Die Interessenten-Hotline unter 069 - 50 500 107 ist von Montag bis Sonntag von 7:30 bis 22:00 Uhr erreichbar. Die Kunden-Hotline erreichen ING Deutschland-Kunden ebenfalls unter der Telefon-Nummer 069 - 50 500 107 zu denselben Zeiten.

Handeln: Ordern bei der ING Deutschland

Welche Ordermöglichkeiten haben die Kunden der ING Deutschland? Bei den Orderzusätzen stehen den ING Deutschland-Kunden neben den klassischen Orderzusätzen billigst und bestens (Handeln zum nächsten Preis, egal zu welchem Kurs) folgende Orderzusätze zur Auswahl:

Xetra: Fill-or-Kill (FOK)
Xetra: Immediate-or-Cancel (IOC)

Hinzu kommen Start Buy / Stop Loss ohne Limit, Stop Loss / Start Buy mit Limit, Kombilimit (OCO), Dynamischer Stop Loss / Start Buy (Trailing Stop) sowie eine Folgeorder (Next Order). Bei den Ordergültigkeiten haben Anleger die Wahl zwischen Sofort gültig (kommt die Ausführung nicht sofort vollständig zustande, erlischt die Order), Tagesende, Monatsende oder einem frei definierten Datum. Das Datum kann für Order auf dem Xetra-System maximal 360 Tage in der Zukunft liegen. Für den Direkthandel sowie die Börsen in den USA und Kanada gilt ein Maximalzeitraum von 90 Tagen. Innerhalb dieser Grenzen ist auch die Angabe eines "Wunschtermins" möglich.

Handeln: Börsen und Orderplätze bei der ING Deutschland

Anleger können bei der ING Deutschland an allen deutschen Handelsplätzen handeln.

An ausländischen Börsen stehen die USA und Kanada zur Verfügung.

Daneben stehen ING Deutschland-Kunden diese 13 Direkthandelspartner zur Verfügung:
BNP Paribas, Citi, Commerzbank, Deutsche Bank, DWS Go, DZ Bank, Goldman Sachs, HSBC, ING Markets, Raiffeisen Centrobank, Société Générale, UBS, Vontobel

Realtime-Handel bei der ING Deutschland

Die ING Deutschland stellt ihren Kunden kostenlose Realtime-Kurse zur Verfügung.

Handeln von Futures und Optionen

Der Handel an der Terminbörse Eurex ist bei der ING Deutschland nicht möglich.

Handeln von CFDs

Ein CFD-Handel ist bei der ING Deutschland nicht möglich.

Forex-Handel bei der ING Deutschland

Ein Forex-Handel ist bei der ING Deutschland nicht möglich.

Fonds-Handel bei der ING Deutschland

Fondsanleger können bei der ING Deutschland gut 9.000 Fonds kaufen. Anleger können ihre Fonds bei der ING Deutschland über die Börse oder direkt mit der Kapitalanlagegesellschaft handeln und nach Angaben des Brokers aus rund 500 Fonds mit reduziertem Ausgabeaufschlag wählen.

Beispiel Fondskauf ohne Rabatt:
Erwerb des DWS Top Dividende (ISIN DE0009848119)
Kurs Fondsanteil: 140,06 Euro (Stand 31.07.2022)
Kaufpreis: 147,06 Euro inklusive 5% Ausgabeaufschlag

Beispiel Fondskauf mit Rabatt:
Erwerb des DWS Top Dividende (ISIN DE0009848119)
Kurs Fondsanteil: 140,06 Euro (Stand 31.07.2022)
Kaufpreis: 143,56 Euro inklusive 50% Discount auf den Ausgabeaufschlag
Ersparnis beim Erwerb von 50 Fondsanteilen: 175,00 Euro

Sparpläne kaufen bei der ING Deutschland

Die ING Deutschland bietet Anlegern die Möglichkeit zur Einrichtung von Sparplänen auf Fonds, ETFs, Zertifikate und Aktien. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 1 Euro pro Ausführung. Wahlweise können die Sparpläne in folgenden Rhythmen ausgeführt werden: monatlich, quartalsweise und halbjährlich.

Bei Fonds-Sparplänen beläuft sich das Angebot auf rund 650 Fonds mit reduziertem Ausgabeaufschlag, davon gut 60 Fonds ohne Ausgabeaufschlag. Im Bereich der ETF-Sparpläne stehen 800 ETFs bereit, mit denen Anleger regelmäßig gebührenfrei in die wichtigsten Indizes investieren können. Aktien-Sparpläne können auf insgesamt mehr als 580 Aktien mit einer Ausführungsgebühr von 1,75 Prozent abgeschlossen werden, darunter alle DAX-Titel und weitere Global Player. Das Angebot an Zertifikate-Sparplänen umfasst 18 Zertifikate, darunter Titel auf Gold, Silber und Öl. Änderungen am Wertpapier-Sparplan sind nach Auskunft der ING Deutschland jederzeit kostenfrei möglich.

IV. Kundenservice der ING Deutschland

Adresse der ING Deutschland und weitere Kontaktwege

Per Post können Anleger unter diesen Adressen mit der ING Deutschland in Kontakt treten:

Postanschrift:
ING Deutschland
60628 Frankfurt am Main

Der Kundenservice der ING Deutschland ist über das ING Kontaktformular erreichbar.

Antworten auf häufige Fragen finden Anleger auch in einer speziellen FAQ-Liste.

Bankleitzahl und BIC der ING Deutschland

Für Überweisungen zur ING Deutschland benötigen Anleger nachstehende Bankleitzahl und Banc Identifier Code (BIC).

Bankleitzahl: 500 105 17
BIC (SWIFT-Code): INGDDEFFXXX

Social Media-Kanäle der ING Deutschland

In den sozialen Medien ist die ING Deutschland mit einem Facebook-Auftritt, einem Twitter-Account sowie einem Instagram-Profil und einem Youtube-Kanal vertreten.

Facebook: https://www.facebook.com/ing.deutschland/
Twitter: https://twitter.com/ing_deutschland?lang=de
Instagram: https://www.instagram.com/ing.deutschland/
Youtube: https://www.youtube.com/user/ingdiba

Schulungen und Benefits für ING Deutschland-Kunden

Die ING Deutschland bietet keine regelmäßigen Webinare für Einsteiger und Fortgeschrittene an. Spezielle Benefits und Schulungsangebote, die ausschließlich Kunden offen stehen, bietet die ING Deutschland desgleichen nicht an.

V. Konten, Kontoeröffnung und Einlagenschutz bei der ING Deutschland

Die ING Deutschland bietet neben Depots weitere Leistungen:

VISA Card und Girocard, einschließlich Partnerkarte
Monatlicher Kontoauszug per Post-Box, wenn Umsatz vorhanden
Vierteljährlicher Rechnungsabschluss per Post-Box
SEPA-Überweisungen
SEPA-Daueraufträge und -Terminüberweisungen
SEPA-Lastschriften
Einreichung inländischer Schecks in Euro

Interessenten, die bei der ING Deutschland ein Online Depot eröffnen wollen, füllen den Online-Antrag aus und gehen anschließend mit ihrem unterschriebenen Antrag auf Depoteröffnung zur Post, um das PostIdent-Verfahren durchzuführen. Seit September 2014 steht zudem ein VideoIdent-Verfahren zur Videolegitimation bereit.

Wer kann ein Depot eröffnen? Voraussetzung für ein Girokonto ist ein Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland. Girokonten können bereits bei Eröffnung als Gemeinschaftskonto angelegt werden. Es kann auch ein bestehendes Girokonto in ein Gemeinschaftskonto umgewandelt werden.

Screenshot: Kontoeröffnung bei der ING Deutschland

DAB Dank Depot eröffnen

ING Deutschland Prämie bei Weiterempfehlung

Bei einer Empfehlung an Freunde und Verwandte kann der Kunde unter folgenden Prämien wählen: Gutschrift über 20 Euro, Spende über 40 Euro an UNICEF. Beim Extra-Konto kann sich der Kunde zudem 1% Prämienzins sichern und beim Direkt-Depot 10 Free-Trades. Die genauen Bedingungen des Prämienprogramms finden Interessierte auf der Website der ING Deutschland.

Wichtige Formulare

Formulare zur Aktualisierung persönlicher Daten, Steuerformulare, das Preis-Leistungsverzeichnis etc. stellt die ING Deutschland im Formularcenter zur Verfügung. Depotkunden finden dort auch wichtige Formulare zum DAB Depot wie die Verlustbescheinigung, den Freistellungsauftrag für Kapitalerträge oder das Formular für den Depotübertrag.

» ING Deutschland Formularcenter

Einlagensicherung/ Aufsichtsbehörde

Wie hoch ist die Einlagensicherung für ING Deutschland-Kunden und welcher Aufsichtsbehörde unterliegt die ING Deutschland? Die ING Deutschland ist unterliegt der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), ist Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Die Kundeneinlagen bei der ING Deutschland sind über die gesetzliche Sicherung von 100.000 Euro bis zu einer Höhe von 1,04 Milliarden Euro pro Kunde abgesichert.

VI. Die Gebühren der ING Deutschland

Allgemeine Gebühren

? kostenlose Depot-/ Kontoführung
? kostenlose Orderlimits
? kostenlose Teilausführungen
? kostenlose Orderstreichung
? kostenlose Dividendenauszahlungen

Gebühren beim Handel deutscher Aktien

Beim Handel deutscher Aktien berechnet die ING Deutschland folgende volumenabhängige Gebühren:

4,90 Euro Grundgebühr + 0,25% vom Kurswert (maximal 69,90 Euro)
zzgl. handelsplatzabhängiges Entgelt (Xetra: 1,90 Euro, Parkettbörse Inland: 2,90 Euro)
zzgl. 14,90 Euro Offline-Bearbeitungsentgelt (bei Ordererteilung per Brief, Fax, oder Kundenbetreuer)

Beispiel: Online-Order DAX-Aktie im XETRA-Handel über 2.500 Euro
4,90 Euro Grundgebühr + 6,25 Euro (0,25% vom Kurswert) + 1,90 Euro (Xetra) = 13,05 Euro

Beispiel: Online-Order DAX-Aktie im XETRA-Handel über 10.000 Euro
4,90 Euro Grundgebühr + 25,00 Euro (0,25% vom Kurswert) + 1,90 Euro (Xetra) = 31,80 Euro

Gebühren beim Handel von Auslandsaktien

Beim Handel deutscher Aktien berechnet die ING Deutschland folgende volumenabhängige Gebühren:
4,90 Euro Grundgebühr + 0,25% des Transaktionsvolumens (maximal 69,90 Euro)
zzgl. 14,90 Euro handelsplatzabhängiges Entgelt
zzgl. 14,90 Euro Offline-Bearbeitungsentgelt (bei Ordererteilung per Brief, Fax, Telefon oder Kundenbetreuer)

Beispiel: Online-Order Dow Jones-Aktie an der NYSE über 2.500 Euro
4,90 Euro Grundgebühr + 6,25 Euro (0,25% vom Kurswert) + 14,90 Euro handelsplatzabhängiges Entgelt = 26,05 Euro

Beispiel: Online-Order Dow Jones-Aktie an der NYSE über 10.000 Euro
4,90 Euro Grundgebühr + 25,00 Euro (0,25% vom Kurswert) + 14,90 Euro handelsplatzabhängiges Entgelt = 44,80 Euro

Gebühren beim Handel von Fonds

Beim Kauf eines Fonds über Fondgesellschaften berechnet die ING Deutschland einen Ausgabeaufschlag. Verkäufe sind kostenlos. Beim Erwerb von Fondsanteilen über die Börse oder beim Direkthandel wird eine Orderprovision fällig. Es sei denn, der Fonds ist Teil einer ING Deutschland-Aktion zum gebührenfreien Kauf.

Gebühren beim Handel von ETF

Beim Handel von ETFs berechnet die ING Deutschland folgende Gebühren:
4,90 Euro Grundgebühr + 0,25% des Transaktionsvolumens (maximal 69,90 Euro)
zzgl. handelsplatzabhängiges Entgelt
zzgl. 14,90 Euro Offline-Bearbeitungsentgelt (bei Ordererteilung per Brief, Fax, Telefon oder Kundenbetreuer)

Gebühren beim Handel von Optionsscheinen, Zertifikaten und Anleihen

Beim Handel von Optionsscheinen und Zertifikaten berechnet die ING Deutschland folgende Gebühren:

4,90 Euro Grundgebühr + 0,25% des Transaktionsvolumens (maximal 69,90 Euro)
zzgl. handelsplatzabhängiges Entgelt
zzgl. 14,90 Euro Offline-Bearbeitungsentgelt (bei Ordererteilung per Brief, Fax, Telefon oder Kundenbetreuer)

ING Deutschland - Jahressteuerbescheinigung und Erträgnisaufstellung

Welche Kosten fallen für die Erstellung von Steuerdokumenten und den Dokumentenversand per Post an?

Kostenfrei sind folgende Dokumente:
Jahressteuerbescheinigung, Jahresdepotauszug, Verlustbescheinigung, Erträgnisaufstellung.

Der Versand von Dokumenten per Post ist möglich, die ING Deutschland reicht das anfallende Porto an den Kunden weiter.

Depot bei der ING Deutschland eröffnen

Sie möchten ein Depot bei der ING Deutschland eröffnen? Hier geht's direkt zum Online-Antrag bei der ING Deutschland.

Tipp: Vergleichen Sie zunächst die Konditionen mit anderen Online-Brokern! Nutzen Sie hierzu den Online Broker-Vergleich von finanzen.net

Autor: Christian Ritter, aktualisiert von Kaj Mütschele

So haben wir getestet

Finanzen.net vergleicht die Angebote von Banken und Online-Brokern anhand eines transparenten Kriterienkatalogs.

Neben dem "Trading-Angebot" an sich untersucht Finanzen.net vor allem die Kostenstruktur ("Gebühren") sowie die "Sicherheit" der Angebote. In jeder der drei Kategorien vergibt Finanzen.net bis zu 5 Sterne. In das Gesamt-/ Testergebnis gehen die Einzelkategorien mit folgender Gewichtung ein: Gebühren (60 %), Trading-Angebot (30 %), Sicherheit (10 %).

Einfluss auf die Bewertung des Trading-Angebots haben u. a. folgende Kriterien: das Sparplan- und das Fondshandelsangebot, der Zugang zu inländischen Handelsplätzen (z. B. Xetra, Regionalbörsen). Positiv in die Bewertung fließen auch ein breites außerbörsliches Handelsangebot (Direkthandel), der Zugang zu US-Börsen sowie - mit geringer Gewichtung - der Zugang zum CFD-Handel ein.
Bei den Gebühren untersucht Finanzen.net u. a. die Kosten für eine 10.000 Euro-Order, die Gebühren für Sparpläne sowie die Kosten beim Fondserwerb. Hier prüft Finanzen.net vor allem das Angebot an Investmentfonds, die ohne Ausgabeaufschlag erhältlich sind. Eingang in die Gebührenbewertung finden aber auch Depot- und Verwahrgebühren sowie Guthaben- oder Negativzinsen.
Beim Thema Sicherheit bewertet Finanzen.net die Angebote im Hinblick auf die Sicherheit des Kapitals im Falle einer Bankinsolvenz. Je höher die Einlagensicherung, z. B. aufgrund freiwilliger Teilnahme der Institute am Einlagensicherungsfonds der privaten Banken, desto besser.

Bildquelle: ING