finanzen.net
+ + + Dividenden sind nicht der neue Zins. Warum das so ist - jetzt im Podcast anhören! + + +-w-
06.05.2018 07:30

Banken-Experte Schad: "Evolutionäre Entwicklungen in der Bankenlandschaft"

Interview zum Banken-Test: Banken-Experte Schad: "Evolutionäre Entwicklungen in der Bankenlandschaft" | Nachricht | finanzen.net
Interview zum Banken-Test
Folgen
Zum 15. Mal untersuchte das Hamburger Analysehaus S.W.I. FINANCE im Auftrag des Wirtschaftsmagazins €uro mehr als 30 bundesweit tätige Geldinstitute. Geschäftsführer Marcus Schad zu den Ergebnissen des Tests "Beste Bank 2018"
Werbung
€uro
von Stefan Rullkötter, €uro Magazin

€uro: Herr Schad, wie sind Sie bei der Auswahl und Analyse der Institute vorgegangen?
Marcus Schad: Bei den von uns untersuchten 32 Instituten handelt es sich um Banken mit und ohne Filialnetz sowie Spezialanbieter von Sparanlagen oder Kreditfinanzierungen. Im Zeitraum von Januar bis März 2018 haben unsere Tester das Service-Angebot durch verdeckte Anfragen per Telefon, E-Mail und Chat untersucht. Auch Internetseiten, Beschwerdebearbeitung und digitale Services wurden unter die Lupe genommen. Bei den Filialbanken gab es zudem jeweils fünf Tests vor Ort. Hier wurde die Beratungsqualität geprüft.

Wurde dabei ausschließlich der Service bewertet?
Neben dem Service floss auch die Bewertung eines breiten Produktspektrums in die Analyse ein. Hierfür wurden die Konditionen von Girokonto, Wertpapier- und Sparprodukten, Ratenkredit und Baufinanzierung ausgewertet. Ein weiterer Bestandteil der Analyse war das Ergebnis der €uro-Bankkundenumfrage mit mehr als 150.000 Teilnehmern. Diese drei Bereiche ergaben schließlich die "Beste Bank 2018".

Spiegeln sich die Filialschließungen der letzten Jahre und die steigenden Gebühren in der Studie wider?
Bei den Filialtests hat sich gezeigt, dass nicht mehr alle Filialstandorte zu allen Produkten beraten können. Es wird immer häufiger auf andere, weiter entfernte Filialen verwiesen, oder der Kontakt sogar ganz an Kooperationspartner übergeben. In der Kundenbefragung lässt sich sehr gut erkennen, dass die Kunden auf steigende Gebühren mit starker Unzufriedenheit reagieren. So geschehen in den letzten Jahren bei der HypoVereinsbank und den Sparkassen.

Bleiben Kunden ihrer Hausbank treu, auch wenn sie mit Service, Beratung und Konditionen unzufrieden sind?
Hier ist der Leidensdruck bei vielen offenbar noch nicht hoch genug. Bei einigen Banken haben die Kunden eine sehr hohe Wechselbereitschaft, als Beispiele seien hier wieder HypoVereinsbank und Sparkassen genannt. Der zu erwartende Aufwand wird jedoch als so hoch eingeschätzt, dass der Wechsel ausbleibt. Die gesetzlich vorgeschriebene Unterstützung durch eine Wechselhilfe hat hier noch nicht die erwartete Wirkung entfaltet. Und viele Kunden fühlen sich ihrer Bank oder dem persönlichen Ansprechpartner verbunden. Routinen und emotionale Bindungen sind als Argument gegen einen Wechsel nicht zu unterschätzen, gerade bei zunehmender Digitalisierung.

Werden die Fintechs zu einer Bedrohung für die Banken?
Der von vielen Seiten prophezeite Untergang der klassischen Bankenwelt scheint erstmal auszufallen. Es handelt sich vielmehr um ein "Revolutiönchen" als um eine Revolution. In unserer Kundenbefragung hat sich gezeigt, dass einzelne Fintechs bereits einen recht hohen Bekanntheitsgrad vorzuweisen haben, den sie aber bislang nicht in Abschlüsse umwandeln können. Auxmoney, Smava und Weltsparen sind vielen Verbrauchern ein Begriff. Doch selbst Kunde sind dort nur die Wenigsten.

Wie verändert sich die Banken-Landschaft konkret?
Wir erleben eher eine evolutive Entwicklung. Banken und Fintechs kooperieren zunehmend. Hier bringt die Zusammenarbeit mit einer vertrauenswürdigen Bank einen Vorteil für die Fintechs, im Idealfall Imagetransfer und Marktzugang. Auf der anderen Seite können die Banken zusätzliche Leistungen mit einem überschaubaren unternehmerischen Risiko eingehen. Als Beispiel ist die Kooperation von ING-DiBa und Scalable Capital zu nennen.

Welche Rolle wird der persönliche Service im Zeitalter der Digitalisierung einnehmen?
Digitalisierung führt zu immer mehr Self-Serviceleistungen. Die originäre Dienstleistungserbringung wird auf den Kunden verlagert. Er wird Teil der Werkbank.
Für das Unternehmen ist dies durchaus von Vorteil, da es auf diese Weise Kosten einsparen kann. Für die Kunden kann es nutzenstiftend sein, wenn die Services einfach und bequem sind. "Digitalisierung" bedeutet allerdings auch, dass Emotionen hier oftmals auf der Strecke bleiben und für die Kunden keine echte Erlebnisqualität geschaffen wird. Gelingt es den Unternehmen nicht, digitale Erlebnisräume zu gestalten, werden die Leistungen zunehmend austauschbar. Diese Gefahr der Austauschbarkeit sollte minimiert werden, um die Zukunftsfähigkeit nicht zu gefährden.

Wie können Banken im Zeitalter der Digitalisierung ihre Kunden langfristig halten?
Erkenntnisse aus der Verhaltensökonomie zeigen, dass die emotionale Nähe eines Kunden ausschlaggebend für die Kundenbindung und die Weiterempfehlungsrate ist. Und unsere Erfahrung zeigt, dass die direkte Interaktion mit Menschen den höchsten emotionalen Wirkungsgrad hat. Serviceerlebnisse sind für die Markenpositionierung wichtig. Zusammenfassen kann man sagen: Persönlicher Service in bestimmten Kundensituationen wird wichtiger denn je.

Den Beitrag "Beste Bank 2018" mit allen Test-Ergebnissen lesen Sie in der neuen Ausgabe des €uro Magazins, Nummer 05/2018, das im Handel oder hier als digitale Ausgabe erhältlich ist.



Jetzt €uro digital sofort als E-Paper auf Ihrem iPad oder Android-Tablett lesen: Laden Sie sich die €uro digital-App kostenlos im iTunes-Store oder bei Google Play herunter. In nur wenigen Schritten haben Sie €uro auf Ihrem mobilen Endgerät - einmal heruntergeladen brauchen Sie dann zum Lesen keine Internetverbindung mehr!

Sie wollen keine Ausgabe von €uro verpassen? Hier können Sie das Wirtschaftsmagazin im günstigen Jahresbezug bestellen.



_______________________

Bildquellen: Sozialwissenschaftliches Institut Schad GmbH & Co, brinkstock / Shutterstock.com

Nachrichten zu ING Group

  • Relevant
  • Alle
  • vom Unternehmen
  • Peer Group
  • ?

Um Ihnen die Übersicht über die große Anzahl an Nachrichten, die jeden Tag für ein Unternehmen erscheinen, etwas zu erleichtern, haben wir den Nachrichtenfeed in folgende Kategorien aufgeteilt:

Relevant: Nachrichten von ausgesuchten Quellen, die sich im Speziellen mit diesem Unternehmen befassen

Alle: Alle Nachrichten, die dieses Unternehmen betreffen. Z.B. auch Marktberichte die außerdem auch andere Unternehmen betreffen

vom Unternehmen: Nachrichten und Adhoc-Meldungen, die vom Unternehmen selbst veröffentlicht werden

Peer Group: Nachrichten von Unternehmen, die zur Peer Group gehören

Analysen zu ING Group

  • Alle
  • Buy
  • Hold
  • Sell
  • ?
27.05.2020ING Group Equal-WeightMorgan Stanley
27.05.2020ING Group overweightJP Morgan Chase & Co.
21.05.2020ING Group buyJoh. Berenberg, Gossler & Co. KG (Berenberg Bank)
11.05.2020ING Group overweightJP Morgan Chase & Co.
11.05.2020ING Group Conviction Buy ListGoldman Sachs Group Inc.
27.05.2020ING Group overweightJP Morgan Chase & Co.
21.05.2020ING Group buyJoh. Berenberg, Gossler & Co. KG (Berenberg Bank)
11.05.2020ING Group overweightJP Morgan Chase & Co.
11.05.2020ING Group Conviction Buy ListGoldman Sachs Group Inc.
11.05.2020ING Group buyKepler Cheuvreux
27.05.2020ING Group Equal-WeightMorgan Stanley
08.05.2020ING Group NeutralCredit Suisse Group
08.05.2020ING Group HaltenDZ BANK
04.05.2020ING Group Equal-WeightMorgan Stanley
17.04.2020ING Group Equal weightBarclays Capital
13.09.2019ING Group UnderweightBarclays Capital
03.09.2019ING Group UnderweightBarclays Capital
02.08.2019ING Group UnderweightBarclays Capital
17.06.2019ING Group UnderweightBarclays Capital
14.06.2019ING Group UnderweightBarclays Capital

Um die Übersicht zu verbessern, haben Sie die Möglichkeit, die Analysen für ING Group nach folgenden Kriterien zu filtern.

Alle: Alle Empfehlungen

Buy: Kaufempfehlungen wie z.B. "kaufen" oder "buy"

Hold: Halten-Empfehlungen wie z.B. "halten" oder "neutral"

Sell: Verkaufsempfehlungn wie z.B. "verkaufen" oder "reduce"
mehr Analysen
Werbung
Werbung
Werbung
Werbung
Börse Stuttgart Anlegerclub

Die richtige Strategie für die Börsenkrise

Stecken Sie nicht den Sand in den Kopf, sondern kaufen Sie die richtigen Aktien. Erfahren Sie im aktuellen Anlegermagazin mehr über attraktive Qualitätsaktien und zyklische Aktien
Kostenfrei registrieren und lesen!

Heute im Fokus

DAX geht tiefer ins lange Wochenende -- BaFin prüft Aktienkäufe von Wirecard-CEO -- Canopy weitet Verlust aus -- Salesforce senkt Prognose -- JDE-Börsengang erforlgreich -- VW, Lufthansa, TUI im Fokus

Richterin lässt Klage gegen Deutsche Bank und andere im Devisenskandal zu. BASF begibt Anleihen über 2 Milliarden Euro. Twitter versieht weiteren Trump-Tweet mit Warnhinweis. VW und Ford vertiefen globale Zusammenarbeit. Airbus-Aktie: S&P senkt Airbus-Rating auf A von A+; Ausblick negativ. HELLA im Fokus: Hoffen auf den Elektro-Boom.

Die 5 beliebtesten Top-Rankings

Das hat George Soros im Depot (Q1 - 2020)
Änderungen im Portfolio
Rohstoffe: Die Gewinner und Verlierer in Q1 2020
Welcher Rohstoff macht das Rennen?
TecDAX: Die Gewinner und Verlierer im April 2020
Welche Aktie macht das Rennen?
Die erfolgreichsten Kinofilme der letzten 25 Jahre
Welche Titel knackten die Milliardenmarke an den Kinokassen?
Das sind die besten Renten-Länder
In welchen Ländern lohnt es sich, zur Ruhe zu setzen?
mehr Top Rankings

Umfrage

Wo sehen Sie den DAX Ende 2020?

Online Brokerage über finanzen.net

finanzen.net Brokerage
Handeln Sie für nur 5 Euro Orderprovision* pro Trade aus der Informationswelt von finanzen.net!

ETF-Sparplan

Oskar ist der einfache und intelligente ETF-Sparplan. Er übernimmt die ETF-Auswahl, ist steuersmart, transparent und kostengünstig.
Zur klassischen Ansicht wechseln
Kontakt - Impressum - Werben - Pressemehr anzeigen
Top News
Beliebte Suchen
DAX 30
Öl
Euro US-Dollar
Bitcoin
Goldpreis
Meistgesucht
Deutsche Bank AG514000
Wirecard AG747206
Scout24 AGA12DM8
TUITUAG00
Lufthansa AG823212
Daimler AG710000
NEL ASAA0B733
Airbus SE (ex EADS)938914
ITM Power plcA0B57L
BASFBASF11
BioNTech SE (spons. ADRs)A2PSR2
CommerzbankCBK100
Carnival Corp & plc paired120100
Allianz840400
Shell (Royal Dutch Shell) (A)A0D94M